志得投资解析：看完这些，你的理财意识上升一个段位

今天，小编来给大家理一理，理财过程中重要的几个公式或者定律。这只是根据一些达人的经验，总结出来的一个合理值，具体可以因人而异，但相对来说，还是很具有参考价值的。

先来看一些定律，对你家庭资产的规划和分配，有一定的参考意义：

4321定律——家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。

72定律——不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是72/2=36年。

家庭保险双十定律——家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。

房贷三一定律——每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。

80定律——股票类高风险高收益投资占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票等高风险类投资可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。

接下来，让我们看看投资理财过程中的五个段位。大家可以看下自己在哪个阶段，并着手向下一个阶段迈进。

第一阶段：收入-支出=储蓄　　

这个阶段是很多人刚工作的状态：工资到手，想花多少花多少，剩下的当做储蓄，但是这个阶段的储蓄意识是非常薄弱的，因为将支出作为优先级后，很难保证储蓄量。很多人止步于此阶段的原因就是，每月反正也存不下几百元钱，还不如消费让自己更舒服。此阶段不在于存多存少，在意的是建立储蓄的意识，拜托月光，量入为出。　

第二阶段：收入-储蓄=支出　

第二阶段是第一阶段储蓄意识的清晰化，每月有了储蓄计划，并且严格执行，可以以固定数额或者固定比例在每月发工资后立即存入一部分，也可以建立几个梦想基金的方式督促自己实现存钱大计。与第一阶段相比，储蓄的优先级提升标志着我们理财思路初步建立，并且因为限定了定额的储蓄，会开始关注花销的去向，建立记账分析以及合理规划生活开销的好习惯。

第三阶段：收入=主动收入+被动收入　　

前两阶段主要停留在规划、节流、记账、预算这个层面上，再往下走就是开源了，开源是我们扩大收入、增加财富最直接的手段，而当我们一段时间储蓄后往往有了小小的资本，这第一桶金不管是10w，1w还是1k，都是你能参与“资本运作”的种子，它的性质就是资本，它的收益就是被动收入。这个阶段会非常漫长，因为储蓄往往只是收入的30%-50%，而初始的收益率，往往在4%-8%左右，被动收入不会cover很多生活的开支，所以，我们并没有感觉被动收入给我们带来什么质的变化，而是再等到几十几百元的收益当做“飞来的小财”马上犒赏自己了。　　

第四阶段：主动收入=主业收入+副业收入　　

除了被动收入，另外就是在主动收入上下功夫，没有主动收入的剩余，如何带来被动收入的资本金呢？所以，开源为上，增加主动收入。在主业上下功夫，升职加薪或者跳槽加薪是一条途径，还有就是建立副业收入。很多人就会马上想到微商、代购、淘宝这些，但是你有没有想过，你的副业是为了赚个零花钱还是为了将来在主业萎缩时候，变成另外一颗摇钱树呢？是马上立竿见影就要收益，还是为了在未来成为另一个支撑家庭开支甚至是事业飞跃的翘板？　

尽早建立狡兔三窟的副业开源收益模式，对未来应对大的经济危机或者产业危机大有裨益，这才是鸡蛋不能都放在一个篮子里。最好的副业是你的兴趣所在，或者和主业相关的衍生行业，或者有人脉、知识、经验等资源，如果能和大的产业发展周期吻合上，就更好了。切记，副业是未来的事情，先播种才能收益，不能急在一时之功。　　

第五阶段：资本增值量=资本投入量*资本增值率　　

资本增值量是包括主动收入和被动收入的总和，一部分放在资本市场的，根据对资本市场的投资能力会有一个投资回报率，就是增值率，投入的资本越多，增值率越高，资本增值量就越大。资本的增值量可以作为事业的投资本金，而事业的投资收益又可以反过来增加资本投入量，就形成了人与资本共同获得收益，且二者形影相随，盘旋上升的良性循环。

最后，再为大家分享一个好东西公式，这个公式是节流公式，虽然没法立刻给大家带来收入，但深记于心，长期应用，却能给你减少大笔不必要的支出。

正所谓，90%的人的消费状态，可以用下面一句话概括：

间歇性锱铢必较，间歇性挥金如土。

囤货如山倒，搬家如抽丝。搬之费力，弃之可惜。

你会发现，你只是图一时快感偶尔用一用的东西，甚至是用过一次就放在那里再也不用的东西，竟然也花了你好几个月的工资。

我们在买东西时常见的错误是：

1、购买瞬间，高估了单次购买的快感价值；

2、错误估计了实际使用时的场景（频率）和单次愉悦度的价值。

所以请记住这个好东西公式，以后只买好东西。

好东西公式——好东西分数= （购买时的快乐 + 享受频率 × 单次愉悦度）/ 产品价格

你会发现，以这个标准，只买好东西，会让你的生活状态整个提升一个档次~

今天分享这些，小编只是好东西的搬运工。欢迎大家在评论区分享更多的理财经验和心得。