【盈尽视界】你必须要了解的五大互联网金融产品类型- 大数跨境

实盈

2015-09-02

导读：“任何事物均可一分为二，互联网金融产品也是如此，从源头上均可划分为两大类别：债权和股权。债权最明显的特征是有

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任何事物均可一分为二，互联网金融产品也是如此，从源头上均可划分为两大类别：债权和股权。

债权最明显的特征是有明确的还款时间和约定的收益，代表性产品是目前发展最迅猛的P2P，股权的特征则相反，时间、收益均不确定，最具代表性的形式是众筹。所有的互联网金融产品，均在债权和股权两个金融基础之上，结合具体业务模式和技术手段，进行衍生、融合和嵌套，从而演化出形形色色的各种产品。

尤其是债权类的理财产品，其低门槛、高收益吸引了很多投资者。这里为大家系统地讲解一下互联网理财产品的五大类型，希望能帮助投资者针对性地选择产品，获得高额收益。

集支付、收益、资金周转于一身的理财产品

典型代表：阿里巴巴（余额宝）

首先，该类产品的最大特征莫过于投资人可进行消费、支付和转出，且无需任何手续费。迄今，“余额宝模式”已被广泛复制。

其次，该类产品承诺T+0 赎回，实时提现的优点直接满足投资人对产品流动性的需求。

最后，该类产品的本质是货币基金，收益取决于货币市场间资金利率水平，随市场浮动，年化收益一般在4%~6% 之间。

与知名互联网公司合作的理财产品

典型代表：腾讯（微信理财通）

以腾讯理财通为例，直接接入以华夏基金为代表的一线品牌基金公司。

网络理财平台的理财产品

该类产品是互联网直接理财的产物，即资金通过互联网平台直接流向资金需求方，出资人享受资金出让的收益。不少P2P 平台与小贷、保险或担保公司合作，以保障投资人的本息安全。另一种保障方式，是投资人享用借款人提供的实物抵押权，最常见的有车子、房产等。

正规P2P 产品收益一般在8%~15%之间，有抵押的收益最高在12%左右，但若综合考量安全性，后者或许更受保守型投资人的偏爱。

基金公司在自己的直销平台上推广的产品

典型代表：汇添富基金（现金宝、全额宝）。

以货币基金为本质，披上互联网金融外衣的理财产品与基金公司直销推广的产品，在原始收益率上并无差异。因为，两者所挂钩的基金产品实际上是同一款产品，收益率自然一样。唯一不同的是，一般货币基金虽也承诺T+0赎回，但必须等到当天收市清算后资金方能到账。

银行自己发行银行端现金管理工具

典型代表：平安银行（平安盈）、广发银行（智能金）。

银行信誉的保障是该类产品最大的优势。很多投资人正是出于能够及时变现的考量，才会更亲睐有金融机构作背书的平台，这类平台以自身银行体系的产品为基础进行销售。也正由于机构提供的强大信誉背景，使得其转让更容易。在互联网金融如火如荼的当下，银行已经开始不断变革。

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