e租宝出事儿了！12月3日e租宝被深圳经侦调查的新闻刷爆了朋友圈。e租宝针对此事连发两条声明，称深圳警方只是例行检查，深圳某代销公司配合调查人员已经全部返回。融360早前曾将e租宝被评为C-级，并发出来三大风险提示。
"今天天上午，互联网金融平台e租宝遭经侦突查，40余人被警方带回调查。疑涉嫌非法吸收存款、自融等问题。"这一则消息今天传遍了整个互联网金融圈。
e租宝3日晚23时左右发布的声明称，经与深圳公安部门核实，本次对深圳某代销公司和其他相关公司的调查只是对互联网金融企业的例行检查，目前检查全部结束，相关配合检查人员已经全部返回。
e租宝网站声明截图
“神奇”的e租宝
e租宝是以融资租赁债权交易为基础的互联网金融撮合服务平台，注册资本金1亿元人民币，总部位于北京。
e租宝在登陆央视《新闻联播》前黄金广告时段，并赞助多个卫视节目后，快速打响了品牌知名度。据e租宝官网资料显示，平台累计成交额达729亿。
据零壹研究院数据中心统计，截至2015年11月底，e租宝累计成交数据为703亿元，排名行业第四，仅次于陆金所、网信理财和红岭创投。
以下为截止今日，e租宝主要数据：
e租宝平台数据信息（截止12月3日）
2015年6月以来的月度成交数据
2015年6月以来的月度借款利率数据
2015年6月以来的借款人数量
人均借款额
投资人数
这个增速和规模足以令人惊叹，不过，还有更扯的：
深陷造假、自融漩涡
高收益是e租宝吸引投资者的另一大利器。根据官网信息，e租宝平台上的资产年化收益率为9%-14.6%。业内人士透露，融资租赁行业的平均年化收益率在8%左右，e租宝最高年化收益率接近这个水平的两倍。e租宝是有远超同行的经营水平还是只想用高收益率揽客？
从今年5月份，e租宝就开始卷入各种漩涡：
6月底，北京商报曾撰文曝光过e租宝存在虚假标的、非法集资、内控不严等问题。
到7月份的时候，有自称为e租宝员工的网友在网贷天眼发表网帖称e租宝母公司钰诚集团是中国最大传销集团，并列举诸多证据。
7月31日，一名疑似e租宝投资者的网友质疑e租宝在搞非法集资，在该网友的微信长文中，e租宝多个项目涉嫌造假，并且造假主角指向e租宝及其母公司钰诚集团。
被指向非法集资的三个项目都具有以下特征：1、借款企业均是在借款前不久完成经营范围变更和注册资本金扩充；2、借款企业的法定代表人都在借款前更换为安徽蚌埠人，安徽蚌埠正是钰诚集团总部所在地；3、e租宝夸大借款企业业绩，造假痕迹明显。
早在6月底，融360就披露过e租宝涉嫌通过虚假标的圈钱。融360表示，e租宝上有一家名为“深圳市隆金佳利科技有限公司”的借款企业，该企业以售后回租的形式获得安徽钰诚融资租赁公司（e租宝合作方，同时也是e租宝母公司钰诚集团子公司）6300万元授信。而融360通过全国企业信用信息公示系统上登记的地址，实地调研后发现，这家公司并不存在。
此外，中国经营报6月份曾报道过，e租宝工作人员承认，平台上的部分项目属于老板自己的融资项目。
e租宝到底是因为什么被“千夫所指”?
一、涉足资金池？
e租宝被质疑最多的就是资金池问题，如果存在资金池，那么e租宝就已经脚踏红线了。质疑人士称，e租宝如此大规模的交易数量，至今没有任何资金存管及托管。
值得一提的是，今年7月份，e租宝曾宣布与兴业银行签署资金存管协议。不过，兴业银行似乎很不给面儿，向客户群发短信称：从未与安徽钰诚融资租赁有限公司开展过任何形式的资金托管合作，其业务的资金安全与我行无关。
网传的截屏是这样的：
二、自融？
对于e租宝的质疑，自融、非法吸收存款同样是被质疑最多的“罪名”。而自融平台的一大特点就是背后有关联的实体企业。
众所周知，e租宝是安徽钰诚控股集团旗下子公司，也与安徽钰诚融资租赁有限公司关系密切：e租宝的主要项目来自于钰诚租赁。
有质疑者认为，e租宝是由钰诚租赁公司向厂商购买租赁设备，然后出租给企业赚取租金，为了回笼资金，钰诚融资租赁再将租金的收益权在e租宝平台上转让给投资人。且e租宝或存在假标，业务方面的公开也不透明，很多信息不完善。
三、发放假标？
之前，融360的调研报告称，e租宝平台上有一家名为“深圳市隆金佳利科技有限公司”的借款企业，根据工商注册信息显示，这家企业成立于2014年11月17日，成立时的注册资金为50万元，在2015年5月8日变更为3000万元，该企业以售后回租的形式获得安徽钰诚融资租赁公司6300万元授信。
据融360相关分析师表示，经过实地调查，通过全国企业信用信息公示系统上登记的地址调研后发现，这家公司并不存在。
而这样的标的被曝出数量不在少数。
盈灿咨询数据显示，2015年10月份，共有309个借款公司在e租宝平台上发布借款标，借款标共计649个，平均每个借款公司2.1个借款标。
在上述借款公司中有292家企业在借款之前发生过注册资本变更，占比达94.5%。且其注册资本变更，距发布第一个借款标的时间平均为33天。变更前，这些企业的注册资本平均为154万，变更后达2714万。
还有统计显示，有302家公司在借款之前发生过法定代表人变更，占比达97.7%。变更后，有32人在2家以上的借款公司中任法定代表人，即一人控制两到三个公司。
e租宝被调查事件真相还有待调查。但资产荒、坏账飙，P2P的寒冬已经到来，更凶猛的洗牌就在眼前，这次洗牌的将会是更大规模更具知名度的平台。谁会是第一个倒下的大平台，这可能是P2P行业的第一张多米诺骨牌。
推荐| 如果你非要杀入P2P网贷
文/董希淼
我一直坚持认为，对普通民众而言，在当下最重要的还是自己要有一双慧眼，把这纷扰的P2P网贷行业看得更清醒一些，进而把自己的钱袋子捂得更紧一些。简单地说，还是那句老话：No risk no return(高回报伴随着高风险)。至少，有两类人是绝对不宜参与P2P网贷的：一是低收入者，如缺乏基本理财常识的进城务工人员；二是风险承受能力极低的中老年人。
当然，最直接的办法还是自己下点功夫，对准备投资的网贷平台进行研究。那么怎么来判断一家平台的好坏呢？现在网上也有很多支招，比如从平台背景调查、工商系统查询、风控措施等方面去分析。不过这样的静态方法，只能算入门级手段，真要用来防范风险还是不够的。
那么，你真要看清一个网贷平台，恐怕就得下点苦功夫了。你需要了解平台创始人的出身，看看他的品行口碑如何；你需要抽查平台上的标的，看看项目是不是真的；你需要调查借款人是不是靠谱，是不是存在“自融”……如果投资的金额较大，你最好上门拜访下，现场查看，看看该平台的办公环境和人员素质。
不过，上面的方法毕竟耗费精力，不见得适合每个人。那么，最省事的方法，似乎只有参考市场上第三方评级机构的报告了。你可以查阅这些评级报告，看看自己投资的平台在他们评级名单里面能排到什么位置，以此作为自己投资的参考。
从目前市场看，对我国P2P网贷进行系统排名的，主要有中国社会科学院、网贷之家、融360等三家机构。他们的评级方式各有优缺点：
社科院。比较关注P2P网贷平台风险方面的实力评估。它从借款人的信用风险、操作风险、法律合规风险、流动性风险等几个角度来评估一家P2P网贷平台的风险等级。风险评估总分越高、评级越高，风险越小。但是，也有一些不知道从哪冒出来的小平台，也能进入社科院的评级，让人一时不知所措。
网贷之家。主要侧重P2P网贷平台发展能力的评级。它采集千家平台最近3个月的成交数据，对满足条件的300家平台进行评级，从中排出100家。这100家平台，是他们认为目前行业里面最强的100家。网贷之家的优势在于数据，他们抓取平台数据相对全面。但他们评出的百强平台，也时不时有跑路的。
融360。从股东背景、风控实力、运营能力、信息披露、用户体验这五大维度来对P2P网贷平台评级，最高是A级平台，最差是C-级平台。他们最特别的地方，还是在对C和C-的平台直接给出了“谨慎投”和“特别谨慎投资”的建议，这是其他评级机构所没有的，等于直接告诉投资人这些平台最好不要投。
所以，即使去参考这些评级机构的报告，也要综合来看，最好是结合两家或者两家以上的评级机构来判断某个平台是否靠谱。
不过，最近听说融360也惹上麻烦了。说它评级有黑幕。那么问题来了，它的评级还能作为参考吗？
融360为什么被告了？据说，被告的理由就是它将短融网评级低了，影响到了短融网的品牌形象。融360根据评级结果，直接给出投资建议，简直是在给自己树敌。那些C和C-的平台肯定不乐意，也是意料之中的事情。
事实上，融360在评级报告中贸然给出“谨慎投资”等建议，确实有点大胆，这很容易引起众多平台的不满。至于融360评级有没有黑幕，现在也不好下结论，这个只有等法院来评判了。从整体来看，融360评级中出问题的平台，还基本上是那些C和C-的。
珍惜生命，请远离P2P。如果你非要杀入P2P，那就瞄两眼P2P网贷评级报告吧！聊胜于无。
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