2022年6月，中国太保寿险广东分公司将开展防范非法集资宣传月活动。防范非法集资，需要我们每个人警钟长鸣，把非法集资拒之门外。相比事后关心，我们更希望您一开始就不被骗！
您知道非法集资的套路吗？
非法集资有哪些特征？
非法集资有哪些常见的类型？
参与非法集资有什么法律后果？
如何远离非法集资？
在2022年防非宣传月来临之际，
让我们一起学习防非知识，擦亮眼睛，
守住钱袋子，护好幸福家！
定
义
特
征
根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。该定义明确了非法集资的三要件：
01
非法性
“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”。国务院金融管理部门为“一行两会一局”（“一行”是中国人民银行，“两会”是中国银保监会、中国证监会，“一局”是外汇管理局）。根据现行法律法规，凡是向不特定对象吸收资金的行为（如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等），都需经国务院金融管理部门依法许可。
02
利诱性
“许诺还本付息或者给予其他投资回报”。非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。
03
社会性
“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象”即社会公众。
表
现
形
式
依据《防范和处置非法集资条例》，存在下列行为，涉嫌非法集资的，将由处置非法集资牵头部门组织有关部门进行调查认定：
（一）设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；
（二）以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；
（三）在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；
（四）违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；
（五）其他涉嫌非法集资的行为。
法
律
责
任
非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。非法集资在《刑法》中涉及的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。
01
非法吸收公众存款罪
处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情形的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。
02
集资诈骗罪
数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
03
《条例》规定
《防范和处置非法集资条例》第三十条规定，对非法集资人，由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的，还可以根据情节轻重责令停产停业，由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书；对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处50万元以上500万元以下的罚款。第三十一条规定，对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
THE END