以案说险：投保人“如实告知”的重要性！

案例分析

1.“疾病已经治愈不需要告知”

许多消费者认为，疾病既然已经治愈，就不需要告知了。但如果是慢性病(如：高血压、胃炎)、重症疾病等，即使当时符合临床医学治愈条件，也存在较高复发的可能性，而保险医学关注的是疾病长期愈后情况，所以，就算是满足临床医学治愈条件，也有可能投保时不能承保，并存在无法获赔的风险。

2.“只有住过院才需要告知”

很多消费者从未住过院，便在投保时保险公司健康问卷询问栏填写的都是“否、无异常”。殊不知，住院并不是判断疾病是否严重的标准，也不是判断能否承保的条件。如乙肝病毒携带者、甲状腺结节等，临床医学一般不需要特殊治疗，但保险医学可能加费、除外责任或延期承保，甚至拒保。

3.“多年前的疾病不用告知”

通常情况下，保险公司会特别询问消费者两年或五年内的门诊治疗或住院治疗情况，部分消费者就认为只需要告知两年或五年内的门诊治疗或住院治疗情况，殊不知，保险公司还会询问消费者是否曾患有或被告知患有某些症状或疾病(健康告知书会列明具体症状或疾病种类)。这意味着，多年前的疾病也需要进行告知。

4.“无需告知不良生活习惯”

例如，被保险人是否存在长期大量抽烟、饮酒史等，虽然临床医学可能无需立即治疗，但是，购买保险投保时可能加费。保险医学关注的是长期发展，需要充分考虑长远情况，因为一旦做出决定便不能修改，一诺千金。