保单失效了，该怎么办？
案例 ·介绍
钟女士在几年前就投保了一份保险，前年到了缴费期后，由于经济紧张，虽然保险公司及业务员多次提醒，但钟女士一直未放在心上，对保险公司催缴提醒信息也不予理会，最终因未缴纳前年保费导致保单失效。钟女士本打算退保，然后重新投保，但发现新保险保费贵了不少。钟女士就很纠结，保单失效了，该怎么办呢？
后来，钟女士找到了保单业务员，经保险公司和业务员的耐心解释，钟女士对缴费义务有了更深刻的认识，并表示想要恢复保单效力的意愿。万幸的是，钟女士在保单失效期间没有出现其他健康状况，在保险公司和业务员的协助下，钟女士重新进行健康告知，补交了欠缴保费及复效利息后，恢复了保单效力。
案例 · 分析
根据《保险法》第十四条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
根据《保险法》第三十六条规定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
根据《保险法》第三十七条规定，合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。
按时缴纳保费是投保人应尽的义务，钟女士未按照合同约定履行缴费义务导致保单失效，虽然保单复效能延续保障效力，但是仍需要承担因健康状况带来的核保审核风险，并且在失效期间发生保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任，如果保单失效时间超过两年，保单将终止且无法复效，重新投保面临保费升高、核保审核不确定等影响。
案例· 启示
在此，提醒广大保险消费者：
1.《保险法》规定交纳保费是投保人的义务，投保人应当及时足额交纳保费，投保人应记好交费日期，避免错过缴费时间。
2.消费者应保持与保险公司联络方式的畅通，绝大多数保险公司会通过短信、电话、信函等形式提供交费提醒服务，如果联系方式变更，应及时通知保险公司，避免因未收到相关提醒忘记缴纳保费而导致保单失效。
3.如果消费者发现保单已经失效，应及时去保险公司办理保单复效，确保恢复享有保险保障，切莫拖延超过合同失效后两年，导致保险合同永久失效。
供稿 l 惠州中支 魏晓芬