“消保365”第56天：出险立即报案，专业指引有保障

案例介绍

2021年，工作单位给W先生投保了一份团体意外伤害保险，身故保额50万元。同年9月，W先生工作时身故。业务员接到通知后立即协助报案，保险公司当天联系家属和投保单位展开调查。

因角度和光线关系，监控录像无法明确W先生生前是否受到意外伤害，且死亡证明上写明的死因为“呼吸心跳骤停”，由于意外伤害依据不足，保险公司提醒家属若主张意外伤害身故，需进行遗体法医解剖以明确死因司法鉴定结论。家属采纳保险公司意见，申请到法医鉴定中心进行遗体解剖，最终死因鉴定结论为意外伤害引发死亡，符合条款中对于意外伤害责任的约定，保险公司正常赔付50万元。

知识点

条款约定意外伤害时特别注明：本合同所述的意外伤害导致身故，不包括猝死。但猝死的认定，如有司法机关的法律文件等，则以上述法律文件为准。

案例分析

本案通过核实监控录像等常规方法无法明确意外伤害依据，如果没有遗体解剖的司法鉴定意见，可能就此拒赔。而本案中客户出险后立即报案并重视公司的提醒，在遗体火化前及时获得了有力的意外伤害证据，使本来可能拒赔的案件顺利赔付，及时报案功不可没。

风险提示

1.保险事故通知是否及时，可能对理赔产生重大影响。条款一般约定客户在知晓保险事故后应当在10日内通知保险公司。如果因客户故意或者重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险公司对无法确定的部分不承担赔付责任。

2.保险事故通知及时，可享受专业、人性化的理赔服务。报案后公司会及时进行相应回访，提醒理赔注意事项和索赔资料，指引如何申请理赔，即便是不懂保险的客户也能方便快捷地申请理赔。