金融教育宣传月|以案说险：理性消费，拒绝非法“校园贷”

在校大学生小美收到一条“免担保、免抵押、放款快”的短信，小美刚好想换新手机，便立马按要求，下载了APP软件，并申请了5000元贷款。收到钱时，她发现实际到账金额仅3500元，另外1500元被以各种名义扣除，贷款期限也由原来约定的90天变成30天。贷款到期后，小美无法偿还债务，放贷方又向她介绍第二个贷款平台。

小美于是又向第二个贷款平台贷款，用来偿还前期的债务，如此滚雪球一样循环，到第3个月时，小美欠下的贷款已达10余万元。因无法偿还高额贷款，小美遭到了对方的恐吓和骚扰，无奈之下，向警方求助。

小美的例子就是典型的“套路贷”案件。“套路贷”具有很强的欺骗性，它一般以民间借贷为幌子，通过骗取受害人签订虚假合同虚增债务，伪造资金流水等虚假证据，恶意制造违约迫使受害人继续借贷平账，不断垒高债务，最后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力和“软暴力”手段催讨债务，进而非法侵占受害人钱财。

不法分子的惯用手段

1.利用大学生对求职、培训、创业的迫切需求，与中介机构、培训机构等联合收取高额费用。大学生社会认知能力较差，防范心理较弱，容易被诱骗办理非法高息贷款。

2.利用大学生对购买美容产品、电子产品等高消费产品的虚荣心理，与整形医院、电商平台等开展贷款或分期业务。一旦大学生申请贷款，就容易落入砍头息、高利息、被故意逾期的陷阱中。

3.利用大学生无收入来源、无能力偿还高额利息和手续费的现状，诱导大学生通过其他借款平台“借新还旧”，以贷养贷，最终欠款的雪球越滚越大。

1.树立正确的消费观，理性消费

绝大多数大学生的经济来源都源于父母，经济独立性差，大部分是第一次走出家门，走向独立生活，自控能力不强。因此，关注大学生消费，特别是培养和引导大学生形成科学、理性、文明、责任的消费观尤为重要。同时，大学生应当以学业为重，树立正确的消费观和金钱观，要学会制定消费计划，合理安排生活支出，杜绝生活上的攀比，科学理性消费。

2.学习基础金融知识，增强风险防范能力

大学生应多了解贷款、信用卡等金融常识，特别是产品所涉及的本金、利息、违约金、免息期等要素，不要盲目、随意签署借款合同、欠条、分期协议等，加强对基础金融知识的学习，了解相关法律法规知识，避免掉入非法校园贷的陷阱。

3.学会用法律武器保护自己

遭遇非法校园贷，要学会用法律武器保护自己。大学生一旦发现放贷者有运用不法或者不良的方式来催款，可及时向公安机关报案，或者向校方反映请求帮助。

2020年1月2日，最高人民法院发布《关于在执行工作中进一步强化善意文明执行理念的意见》，意见明确：全日制在校生因"校园贷"纠纷成为被执行人的，一般不得对其采取纳入失信名单或限制消费措施。