金融教育宣传月|以案说险：保险，购买多少保额更合适？

梅太太看到身边的亲朋好友都给自己和家人配置了保险，认识到保险是家庭资产配置的重要重要组成部分，也是防范风险的重要举措，也想给自己和家人配置一些保险。但面对种类繁多的险种，考虑到自身的经济情况，为了节省保费把保额定得很低，显然不合理；面对未来可能发生的风险，把保额定得很高，钱包又不允许。梅太太有些纠结了，应该买多少保额才是合理的呢？

买东西时，我们一般考虑：手里有多少钱，东西能否满足我的需求；保险配置则考虑：我要花多少钱买保险，多大的保额能解决我的问题。

接下来，我们将根据每个险种的特点和功能，讲讲它们在正常情况下的保额设定。

1.意外险

意外险主要保的是因意外导致的伤残或死亡。一旦伤残，收入能力势必下降，死亡就更不用说了。为了避免意外到来时给自己和家庭造成较大的经济负担，一般建议意外险的保额是年收入的 5-10倍。意外险的杠杆率比较高，即便购买的保额高一些，费用通常也不会很多。

2.医疗险

医疗保险参保的是因伤病住院导致的医疗费用。在有医保的前提下，同步配置商业医疗保险，可以补充报销医保不能报销的部分。购买医疗保险时，还应考虑医疗保险所附带的医疗服务资源，比如 24 小时电话医生、就医绿色通道、专家门诊预约、国内或海外二次诊疗意见等。

3.重疾险

以重疾险为代表的疾病保险，个人重疾险保额建议配置50万元以上；条件允许的，个人重疾险保额建议配置100万元以上，甚至更多。因为在个人生病期间，可能还需要家人辞职照顾，会造成家庭收入损失，这些因素也要考虑在内。

4.寿险

定期寿险或终身寿险是给家人的经济补偿。关于家庭经济支柱的寿险的保额，有两个标准：一是家庭债务标准，现在很多家庭都有房贷、车贷，一旦经济支柱去世，家人就会面临还贷的压力，因此其保额不能低于家庭总债务；二是年收入的5-10倍，有这笔钱起码在5-10 年内家庭经济状况不会急剧恶化，能保证家人度过这段艰难的时期。

5.储蓄型保险

养老保险、教育金保险、增额终身寿险等储蓄型保险的保额定多少、要看将来对子女教育和自身养老的具体规划，其保额多少与保障的关系不大，而与自己的投资理财规划有关。

购买保险时要考虑自身的经济状况及保障需求，理性投保哦。