3·15专题 | 以案说险：坚持理性投资，防范金融风险

案例介绍

2023年5月，客户梁女士前往某保险公司柜面，想越过作为投保人的丈夫直接办理保单贷款，且反复强调不需要让其丈夫知晓此事。

这引起了保险公司工作人员警觉，与梁女士沟通发现，原来梁女士最近跳广场舞时加入了一个投资理财方面的微信群，该群一直有人游说其要抓紧投资数字货币和养老产品，保本且收益高，能赚大钱。梁女士手头资金不多，于是想通过办理保单贷款来筹集资金。

了解情况后，工作人员判断梁女士可能陷入了金融诈骗，借助柜面摆放的监管金融知识宣传资料，把金融诈骗常见手段向梁女士进行普及，并协助梁女士报警，万幸的是梁女士没有上当受骗。

案例分析

本案中，梁女士的初衷是想通过保单贷款筹集资金去投资自所谓的数字货币和养老产品，但这一行为涉嫌参与非法集资。幸好保险公司工作人员及时发现并进行劝阻，避免梁女士造成资金损失。

当前，一些不法分子惯用承诺高额分红、保本高息、预定养老服务等套路，承诺高利率回报欺骗像梁女士这样的老年消费者，老年消费者应当重点注意防范。

案例启示

消费者要树立理性投资理财观念，不要轻易相信所谓的“稳赚不赔”、“无风险、高收益”等宣传。时刻要谨记投资是有风险的，不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，别被高收益诱惑而冲动投资。

购买理财投资产品一定要结合自身的风险承受能力，切记选择正规机构、正规渠道。在购买投资理财产品之前，建议消费者尤其是老年人群，多咨询正规金融机构的专业人员，多与家里人商量。

日常生活当中，我们一定要增强个人信息安全意识，谨慎对待合同签署环节，不要随便在空白合同签字。同时也不要随意提供身份证、银行卡号、密码、验证码等重要信息，以防被冒用、滥用或非法使用。若发现疑似非法金融活动，一定要及时向公安机关报案或向有关金融监管部门反映情况。