2024年已接近尾声，在这一年里，政府、社会各界以及金融市场共同聚焦养老议题，从顶层政策战略到具体落地实施，共同为构建一个可持续发展的养老保障体系不断做出尝试，对我国社保体系、个人养老规划等方面都带来了深刻影响。
当时间的车轮滚滚向前，让小红和您一起穿越时光的长廊，盘点2024那些不容错过的养老大事。
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国办发〔2024〕1号文件，
聚焦2亿老年人
1月15日，国务院办公厅印发了《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》（以下简称《意见》）。这是我国首个以“银发经济”命名的政策文件，也首次对银发经济做了定义：银发经济是向老年人提供产品或服务，以及为老龄阶段做准备等一系列经济活动的总和。也就是说老年人虽然是银发经济活动的主体，但发展银发经济兼顾“为老”和“备老”，具有很强的前瞻性。
《意见》围绕发展银发经济、增进老年人福祉两大核心目标，提出4个方面26项举措。在“聚焦多样化需求，培育潜力产业”方面，《意见》明确指出要以需求为牵引，培育七大潜力产业，其中就包括了丰富发展养老金融产品，为金融机构进一步依法合规发展养老金融业务提供了有力支持。
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2024政府工作报告
全面布局养老工作
3月5日，十四届全国人大二次会议开幕，今年的政府工作报告中多次提及养老，并从养老金融、适老化服务、养老人才培养等方面，对养老相关工作做了全面而深入的部署，展现了国家对养老工作的高度重视。
政府工作报告指出，要加强社会保障和服务，实施积极应对人口老龄化国家战略。其中就包括了城乡居民基础养老金月最低标准提高20元，继续提高退休人员基本养老金，完善养老保险全国统筹；在全国实施个人养老金制度，积极发展第三支柱养老保险；加强城乡社区养老服务网络建设，加大农村养老服务补短板力度。加强老年用品和服务供给，大力发展银发经济等举措，为养老金融发力明确了方向。
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2024年退休人员养老金上调3%，
实现20连涨
6月17日，人社部和财政部联合发布了2024年养老金调整通知，明确从2024年1月1日起，为2023年底前已退休人员按照人均3%的水平提高基本养老金。这是我国连续第20年上调退休人员养老金，体现了国家对民生保障的持续关注。
值得注意的是，这个3%是算“大账”的全国总体调整水平，即2023年全部退休人员平均每人每月基本养老金涨3%。而具体到个人的“小账”，则需要按照规定采取定额调整、挂钩调整与适当倾斜相结合的办法进行调整计算。
定额调整体现社会公平，同一地区的各类退休人员都按相同金额上调。挂钩调整则体现“多缴多得”“长缴多得”，由退休人员本人缴费年限或工作年限、基本养老金水平决定。适当倾斜体现重点关怀，主要将对高龄退休人员和艰苦边远地区退休人员等予以照顾。
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延迟退休落地，2025正式实施
9月13日，全国人大常委会会议表决通过了《关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定》，这是我国职工法定退休年龄70多年来首次进行调整。
从2025年1月1日起，我国将用十五年的时间，逐步将男职工的法定退休年龄从原60周岁延迟至63周岁，将女职工的法定退休年龄从原50周岁、55周岁分别延迟至55周岁、58周岁。除延迟法定退休年龄外，还将调整职工按月领取基本养老金最低缴费年限，从2030年起由15年逐步提高至20年，每年提高6个月。同时，职工达到一定条件后，可弹性提前或者延后退休，最长不超过3年。
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养老金正式并轨
10月1日，养老金制度结束双轨制，正式并轨。
其实早在2014年，人社部的《关于企业职工基本养老保险全国统筹有关问题的通知》就明确提出要在全国范围内推进养老保险制度改革。按照国家的部署，截止到2024年9月30日，我国机关事业单位工作人员养老保险制度改革10年过渡期结束。至此，体制内、外职工共同实行统一由社会统筹与个人账户相结合的城镇职工基本养老保险制度，并保持缴费方式和待遇计发办法的一致性。
从长远的社会发展角度看，养老金并轨旨在构建更加公平合理的养老保险体系，是中国深化社会保障体制改革的重要一步。推行统一的缴费标准有助于消除因双轨制所造成的待遇差距和社会不公现象，并提升养老金的支付能力，助力养老金的长期稳定发放。
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个人养老金制度两周年
2024年11月25日，个人养老金制度正式实施已满两周年。
回顾两年间的发展历程，2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）；同年11月，个人养老金制度在36个先行地率先启动实施。
两年间，个人养老金产品种类不断丰富。截至2024年11月25日，根据国家社会保险公共服务平台数据显示，836款养老金融产品为投资者提供多样化选择，其中包括466只储蓄类产品、200只基金类产品、144只保险类产品及26只理财类产品。根据最新数据显示，个人养老金已吸引超7000万人开户，体现了公众对个人养老规划的日益重视，也证明了该制度的吸引力。
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个人养老金制度推开至全国
2024年12月15日起，个人养老金制度正式全面实施。根据人社部等五部门联合印发的《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》），个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推开至全国，税收优惠政策同步扩大至全国，每年缴费上限额度仍为12000元。
为推动个人养老金保值增值，通知要求优化产品供给，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品基础上，将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
《通知》还增加了提前领取情形，除达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居外，参加人患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件，或者正在领取最低生活保障金的，可以申请提前领取个人养老金。
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银发经济成经济发展新引擎
银发经济在今年可谓崭露头角，不仅以“银发力量”首次入选《咬文嚼字》编辑部发布2024年“十大流行语”体现老年群体在各领域的积极力量，更是迎来诸多政策支持。
一方面，12月召开的中央经济工作会议在部署2025年工作时明确提出，要积极发展银发经济。此前，就有中国社会福利与养老服务协会等机构，聚焦研究我国人口老龄化的趋势，并测算了我国银发经济的规模。研究表明，2023年我国银发经济规模已达7.1万亿元，到2028年规模预计可达12.3万亿，复合年增长率约为11.8%（注1）。可见中国银发经济产业具有巨大潜力，正成为拉动经济增长的重要引擎。
另一方面，为落实顶层政策战略，养老金融细化文件正式落地。中国人民银行等九部门在12月联合印发《关于金融支持中国式养老事业 服务银发经济高质量发展的指导意见》，明确了到2028年要基本建立养老金融体系的阶段性目标，并提出了具体的16项重点举措。养老金方面，部署了推动第二、三支柱发展的相关内容，资产管理方面也鼓励提高权益类资产配置比重，其中，推动第三支柱个人养老金的发展是完善养老金体系的重要举措。可见，未来一段时间我国将积极发展银发经济，进一步助力实现“老有所养”。
写在最后
在这个银色浪潮逐渐席卷全球的时代，养老领域正以前所未有的速度发生一些变化。这一年就像一部精彩纷呈的电影，每一个事件都是其中不可或缺的情节，共同编织出一幅关于中国养老金融发展的壮丽画卷。
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