这周周一傍晚，2017年诺贝尔经济学奖揭晓。瑞典皇家科学院诺贝尔奖评审委员会宣布，将今年诺贝尔经济学奖授予72岁的美国经济学家、芝加哥大学教授理查德·塞勒（Richard Thaler），以表彰他在行为经济学上的贡献。今年的经济学诺奖奖金为900万瑞典克朗（约折合735万元人民币）。
来源：诺贝尔奖官网
而理查德·塞勒在获奖后被问及，“你会怎么花费9百万瑞典克朗的奖金？”72岁的老爷子继续开起了玩笑：“我会尽最大努力，用非理性的方式把这些钱花光。”（哈哈，风趣的老人家）
事实上，早在2002年，理查德·塞勒教授就获得了诺贝尔经济学奖的提名。可惜的是，那一年的诺贝尔经济学奖与他擦肩而过，而被前景理论（Prospect Theory）的提出者、普林斯顿大学行为经济学家丹尼尔·卡尼曼教授获得，这也是行为经济学第一次获得诺贝尔经济学奖。而2017年理查德·塞勒教授同样因为其在行为经济学上的成就获得诺贝尔经济学奖，这无疑是对行为经济学界的最大肯定！
今天就给大家介绍几个行为经济学中非常接地气的理论。
1
赢者诅咒：明明赢了，咋感觉还是亏了
《赢者的诅咒》是理查德·泰勒所著的一本书。这是一本关于经济学悖论和反常现象的杰作。在拍卖市场中，经常会出现“赢者的诅咒”现象，即拍卖的夺标者往往并不能实现预期的收益，甚至会遭受损失。假设某一特定的土地（或其他商品及资产）存在很多种投标价格，且投标者们对土地价值的估计基本上都是正确的，如果每个投标者的报价皆是他对土地价值的估计，那么，最高报价者通常很可能就要为这块土地支付超过它所值的价钱。
当下次晚上你发现手头缺钱的时候，不防尝试去附近找一家酒吧做这么个实验。取一个罐子装满硬币，点明硬币的总价值。然后在酒吧里聚集的人群中进行拍卖（对那些不喜欢硬币的拍卖胜出者，还提供方便的兑换服务）。出现下面两种结果的概率将非常高:
1.平均出价会明显低于硬币的价值。（出价者大多是风险厌恶者）
2.胜出者的出价将会高于罐子里硬币的价值。
如果所有的竞标者都是理性的，赢者诅咒就不会发生，所以在市场机制的背景下出现赢者诅咒现象就构成了一种反常现象。通过这个实验，你既可以得到晚上的娱乐资金，又可以让酒店里这些主顾们明白“赢者的诅咒”的危害。但泰勒以“赢者的诅咒”为例指出：明智的做法可能是谨慎出价，或者保守出价。
2
双曲贴现：我们都有及时行乐的本性
假如现在可以获得1000元，如果再等一个月，则能得到1100元，你会怎么选择？相信不少人会不假思索地立即领取1000元。宁要相对较少的眼前收入，也不愿等待数额更多的日后报酬，这在经济学上被称为“双曲贴现”的非理性陷阱。在社会生活中，这种非理性思维较为普遍。
简单点说就是：一个决定离现在越近，我们的“情感利息”就越多。也就是我们受及时行乐的想法控制的事实，是我们过去的动物性的一种残留。动物不愿意为在将来得到更多奖励而于今天放弃一种奖励。你可以随意训练老鼠，但它们绝不会为了明天得到两块奶酪而放弃今天的一块奶酪。（不过，你说小松鼠会埋起榛子？这纯属本能，事实证明，这种行为与控制冲动毫无关系。）
孩子们会怎么样呢？沃尔特·米舍尔在20世纪60年代就延迟满足做过一次著名的试验——“棉花糖试验”。他将一块棉花糖（甜食）放在一群4岁的小男孩面前，让他们选择要么立即吃掉，要么，如果他们愿意等上几分钟，不吃第一块，就会再得到一块。惊人的是，只有极少数孩子愿意等。更惊人的是，米舍尔发现，是否拥有延迟满足的能力是他们后来事业是否成功的一个可靠的指示器。
3
前景理论：二鸟在林，不如一鸟在手
前景理论认为人们通常不是从财富的角度考虑问题，而是从输赢的角度考虑，关心收益和损失的多少。
有学者将“前景理论”翻译为“预期理论”，在不同的风险预期条件下，人们的行为倾向是可以预测的。
1.“二鸟在林，不如一鸟在手”，在确定的收益和“赌一把”之间，多数人会选择确定的好处。所谓“见好就收，落袋为安。称之为“确定效应”。
2.在确定的损失和“赌一把”之间，做一个抉择，多数人会选择“赌一把”。称之为“反射效应”。
3.白捡的100元所带来的快乐，难以抵消丢失100元所带来的痛苦。称之为“损失规避”。
很多人都买过彩票，虽然赢钱可能微乎其微，你的钱99.99%的可能支持福利事业和体育事业了，可还是有人心存侥幸搏小概率事件。称之为“迷恋小概率事件”。
4.多数人对得失的判断往往根据参照点决定，举例来说，在“其他人一年挣6万元你年收入7万元”和“其他人年收入为9万元你一年收入8万”的选择题中，大部分人会选择前者。称之为“参照依赖”。
简言之，人在面临获利时，不愿冒风险；而在面临损失时，人人都成了冒险家。损失的痛苦比获得所带来的喜悦更敏感，而损失和获利是相对于参照点而言的，改变评价事物时的参照点，就会改变对风险的态度。
4
心理账户：意外之财随意花？
心理账户是芝加哥大学行为科学教授理查德·塞勒(Richard Thaler)提出的概念。他认为，除了荷包这种实际账户外，在人的头脑里还存在着另一种心理账户。人们会把在现实中客观等价的支出或收益在心理上划分到不同的账户中。比如，我们会把工资划归到靠辛苦劳动日积月累下来的“勤劳致富”账户中；把年终奖视为一种额外的恩赐，放到“奖励”账户中；而把买彩票赢来的钱，放到“天上掉下的馅饼”账户中。
对于“勤劳致富”账户里的钱，我们会精打细算，谨慎支出。而对“奖励”账户里的钱，我们就会抱着更轻松地态度花费掉，比如买一些平日舍不得买的衣服，作为送给自己的新年礼物等。“天上掉下的馅饼”账户里的钱就最不经用了。通常是来也匆匆，去也匆匆型。想想那些中了头彩的人，不论平日多么的节俭，一旦中了500万，也会立马变得豪情万丈，义薄云天。这时的他们通常会有一些善举，比如捐出一部分给贫困儿童。这就是心理账户在起用。当然，他们对社会的贡献是值得称颂的。
实际上，绝大多数的人都会受到心理账户的影响，因此总是以不同的态度对待等值的钱财，并做出不同的决策行为。从经济学的角度来看，一万块的工资、一万块的年终奖和一万块的中奖彩票并没有区别，可是普通人却对三者做出了不同的消费决策。
所以知晓心理账户的存在，是精明理财的第一步，它会帮助你理性地消费。有个方法——换位思考，有助于培养一种好的思维习惯。精明的理财者会换一个角度来考虑自己的决策，比如，如果这一万块是我的辛苦劳动换来的工资，而不是彩票中的奖，我还会这么大手大脚地花掉吗？
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