【反洗钱投教】生意伙伴利用网店非法集资，出借身份证陷入洗钱旋涡

近日，河北省人民检察院发布惩治洗钱犯罪典型案例，揭示了当下洗钱手段的一些变化。比如我们经常所用的网购平台和移动支付，就有可能成为不法分子的洗钱工具。作为普通老百姓我们该如何防范于未然，避免陷入洗钱漩涡中呢？

下面，让我们一起看看这则真实案例，从中了解反洗钱相关知识。

【基本案情】

被告人刘某，某贸易有限公司股东。

（一）上游犯罪

2018年8月份至2019年1月份，某商贸有限公司老板冯某利用其网上商店，以高回报（4-8%）为诱饵吸引其部分员工和其他人在其网上商店刷单（虚假消费），变相吸收公众存款。

（二）洗钱罪

2018年12月25日至2018年12月31日期间，被告人刘某在明知冯某网络平台帐户中的资金为刷单款的情况下，仍为其提供三个移动支付账号进行“乾坤大挪移”。冯某先把吸收的刷单款通过自己的移动支付账号向刘某提供的三个账号转账近355万元，后把其中335万元资金提现到刘某移动支付平台绑定的两个银行帐户中。刘某再将其中325万元通过手机银行转至冯某的银行账户中，借此操作来掩饰、隐瞒冯某刷单款的性质和来源。

【案情处置】

邢台市任泽区人民检察院在办理被告人冯某等人非法吸收公众存款罪一案中，在梳理吸收的公众存款资金去向时，发现冯某吸收的300余万元资金转入刘某移动支付账号。经过审查，认为刘某与冯某曾经系生意上的合作伙伴，关系密切，其明知冯某转入的资金系刷单款，仍为其提供资金账户并转移资金，掩饰、隐瞒冯某刷单款的性质和来源，涉嫌洗钱犯罪。

但刘某实施提供移动支付账户协助转款的行为，究竟应当认定为上游犯罪共犯还是洗钱犯罪成为该案难点。经过任泽区人民检察院侦查，向人民银行调取所涉账户资金来源、去向证据，经过审查并多次提审犯罪嫌疑人，查明刘某未参与上游犯罪，故不能认定其为非法吸收公众存款罪共犯。

最后，任泽区人民法院于2021年9月20日作出判决，认定刘某犯洗钱罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金2万元。

【案情警示】

如何保护自己远离洗钱？

• 不要出租、出借自己的身份证件；
• 不要出租、出借自己的账户、银行卡、存折、密码等；
• 不要用自己的账户替他人办理收付款，更不要替他人提现；
• 不要替他人携带现金、有价证券出入境；
• 不要为陌生人或身份不明人员代办金融业务；
• 不要使用非法金融服务（例如地下钱庄），更不要参与非法金融活动。

出租出借身份证件、金融帐户会有哪些危害？

• 他人借用您的名义从事非法活动；
• 可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
• 可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊；
• 您的诚信状况受到合理怀疑；
• 因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。

据刑法第一百九十一条规定：为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

（一）提供资金帐户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

参考资料来源：

河北省人民检察院：《河北省检察机关惩治洗钱犯罪典型案例》，2022/01/05

http://www.he.jcy.gov.cn/jcxw/xwfbh/202202/t20220207_3546675.shtml

温馨提示：投资有风险，投资需谨慎。基金是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。根据有关法律法规，银华基金管理股份有限公司做出如下风险揭示：

一、依据投资对象的不同,基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型，您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，您承担的风险也越大。

二、基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例（开放式基金为百分之十，定期开放基金为百分之二十，中国证监会规定的特殊产品除外）时，您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额，或您赎回的款项可能延缓支付。

三、您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。

四、基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。银华基金管理股份有限公司提醒您基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。