理财之路任重而道远，不少人开始个人投资理财时，容易陷入一些心理误区，对投资决策和投资结果造成了很大的负面影响。充分认识并尽量规避这些心理误区，坚持理性投资的路线，是投资者实现财富目标的重要前提。
01
私募基金有门槛，适当性管理来把关
老张为了追求更高的投资回报，听说私募基金收益丰厚，打算尝试购买私募基金。经朋友介绍，老张了解到私募基金购买起点为100万元，且购买私募基金的投资者还需要满足金融资产不低于300万元，或者最近3年个人年均收入不低于50万元的要求。
老张看看自己资金账户中正好有300万现金资产，完全满足私募投资基金购买要求，于是便兴致勃勃的向投资机构专员小林进行咨询高收益私募基金。
小林了解到老张的投资意愿和对私募基金的购买意向后，拿出一份风险测评问卷并开始详细询问老张的个人情况。通过风险测评问卷的题目，小林了解到老张是一名可承受很有限风险的投资者，只愿意投资于具有高保本能力的产品，完成风险评测后的分数统计，分数与他意向购买的高风险高收益产品风险等级不匹配。
小林根据《证券期货投资者适当性管理办法》关于销售适当性的规定，认为老张的风险评测分数与其购买的产品风险等级不匹配，不符合投资者适当性要求，于是向老张详细解释相关产品风险，并建议老张了解固定收益类产品，虽然业绩比较基准较低，但是更符合老张的风险偏好。
投资人真实、准确的向证券经营机构反映了自己的财务状况，销售人员能够切实履行私募基金合规投资者的规定，按照《证券期货投资者适当性管理办法》“了解你的客户”要求，保护投资者的合法权益，将投资者适当性管理落到了实处。
02
资产配置就是买不同的股票、基金、理财吗？
有很多朋友，只是听人家说资产配置好用，心想哎哟这有什么难，不就是把钱拆开、多买几样么。于是开始盲目地“自我配置”。
一打开他的交易软件，20只股票，15只基金，把本来就不多的本金，拆得跟饺子馅儿似的，真正地实现了各种配置。
鸡蛋不要放在一个篮子，这里的篮子，指的是大类资产——股票、债券、银行理财、另类投资等等，你把钱都拿去买了二十个股票型基金，这不叫分散，这只是把蛋，用不同的塑料袋包上，整齐地放在了一个根本不知道好坏的篮子里！
分散配置，也不是像去菜市场买菜，称些土豆，挑一棵大白菜，来半斤五花肉，最后再掐两根儿葱这么简单。
配置之前，要综合考量自身的资金状况、家庭生命周期、投资经验、风险承受力，才能知道怎么样的配置比例是适合自己的。
理财不是盲目跟风的，是要根据自己的理财目标、风险承受能力、资金情况做好科学配置，如果想做好科学的资产配置，专业机构的专业建议才会更加靠谱。
来源：综合网络
风险提示：市场有风险，投资需谨慎。本文仅作为知识分享，不构成任何投资建议，对内容的准确与完整不做承诺与保障。版权属原作者所有，若涉及版权问题，敬请通过微信公众号与我们联系删除。
可点击下方“阅读原文”了解更多