经常有人会这么想，如果我有1千万，我该如何消费？
很惭愧，鹭小姐从来没有这个机会去抉择。但是本文的主角拿出840万去买了理财，结果却令她措手不及。
一、
最近哈尔滨的朱小姐就遇到这样的事，几年前她到银行买理财产品，工作人员向她介绍了两款，“亮点”在于：这两款产品在3年和5年期满后的收益，都比银行理财的利率高，于是她和家人从2016年开始，就陆续购买了840万的保险产品。
本以为到期后能取得不错的收益，可前几天却被告知其中一款5年期的产品。本金需要71后才能取回，也就是她要活到108岁。
朱小姐一时难以接受，因为当时她购买时工作人员并没有这个说法，她联系了当时给她办业务的两个工作人员，结果一个停机、一个成了空号。
她去咨询银行，对方回应：她买的是保险产品，应该和保险公司的人沟通，但之前那俩人已不在此办公，所以他们也联系不上。
她随后又去到保险公司，负责人表示：这个合同满期是终身的，如果想提前终止合同，本金要折损，如果想拿回全部本金，只有一个前提条件，就是再过71年，活到108岁。
二、
事情为什么会变成这样？
我想了想，有以下几个原因：
1、过于轻信工作人员，其实保险的本质还是法律合同，一定要自己看条款。
2、没分清银行理财和代销理财的区别。后者只是别人生产的货物放在银行这家“超市”售卖，出现质量问题还是得找「生产厂家」。
代销就是银行与基金、保险公司，或第三方金融机构合作的，银行帮他们卖理财产品，所以任何投资一定要想办法弄清性质、来源和资产类型。
验证方式：
1、登录银行官网，找到这款理财，并下载其“产品说明书”
2、里面有一个14位的“产品编码”（字母C开头），找到后复制编码，
3、登录“理财网”查询，查到信息就可证明是合规产品。
从保险公司方面的回答，我们大概能推断出，这是一款分红型的保险产品，甚至有“身故才能赔偿”的嫌疑，这和朱小姐一开始的想法差的太远。
这里鹭小姐多嘴说一句，分红型的保险尽量慎重选择，想想你买保险的终极目的是什么？是拿分红吗？
三、
关于保险的认识，其实很多人还是有些偏差，它出现在你的资产配置里，并不是为了赚钱，而是为了防止被生活意外“暴击”。
说到这，肯定很多人会想，保险的合同实在是太难读了，我给大家介绍3个「核心指标」，可以帮你把握一个保险的“基本面”。
1、健康告知
2、保险责任
3、责任免除
简单解释一下，健康告知，就是“什么样的人，不能买这个保险”；保险责任，就是“什么情况下保险公司会给你赔钱”；责任免除，就是“什么样的情况，你买了保险也不赔给你”。
把这三条弄清楚了，就能更好地掌握保险。
其实说了这么多，鹭小姐还是想坚持一个观点，任何投资都是有风险的，我们不能盲目相信别人，也不能希冀“刚兑”的庇佑，学会认清风险，才是对自己真的负责。
依然是这句话：有爱的灵魂，终会相遇。念念不忘，必有回响
——惊羡时光，e鹭相伴！
毕竟，陪伴，是人间最温暖的幸事。
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