想象一下，我们期待的退休之后的养老生活会是什么样的？
儿孙满堂，岁月悠闲，
化身时尚达人，转型网红主播，
环游世界，看遍山河大川世间繁华，
无论哪一种，想要实现都需要提前做好充足的养老金储备。
1、我们的养老金从哪儿来？
目前，我国国民养老保险体系包括“三大支柱”，分别为国家基本养老金、职业养老金和个人养老金。
“第一支柱”国家基本养老金由政府主导，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，覆盖人群广、兜底保基本；
“第二支柱”职业养老金，也被称作“企业职业年金”，由国家政策引导、企业落实发起，是针对就业者附加的养老金计划；
“第三支柱”个人养老金，是个人自愿参加、自主投资的养老金制度，是个人增加养老保障的有效形式。
第三支柱养老金投资定位于个人补充养老，想要改善退休后生活水平、实现退休美好生活的我们，可以自愿进行养老储备和养老投资，让我们的养老金来源更宽广，储备更丰厚。
2、什么是个人养老金？
个人养老金制度是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。参加个人养老金有一个很大的好处就是能够享受到税收优惠。具体来说：
在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；
在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；
在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。
目前个人养老金账户有四类产品可供投资，投资者可自主决定配置养老储蓄、养老理财、养老保险以及养老基金。
3、养老FOF基金Y份额有什么优势？
为助力养老第三支柱建设，推动个人养老金体系发展，基金公司纷纷推出了针对个人养老金单独设置的养老FOF基金Y份额。
投资者在个人养老金投资过程中，选择养老FOF基金Y份额作为主要投资标的有多重优势：
第一，除了税收递延优惠之外，Y份额在管理费和托管费上具有一定的费率优惠。通常Y类份额的管理费、托管费仅为A类份额的5折，一定程度上提升了投资者的费后收益，在中长期的复利效应下或可帮助投资者累积可观的回报，助力投资者更好地分享长期投资带来的效应。
第二，公募基金管理公司有较强的专业水平和投资管理能力。基金公司作为最熟悉基金的专业机构，具有强大投研优势，能够深入分析基金业绩背后的原因，通过合理的资产配置构建“性价比”更高的基金组合。此外，公募基金信息披露较及时、投资运作较规范。
第三，FOF产品的主要投资标的是基金，在基金分散投资的基础上，进一步分散风险，降低了产品的波动性，更加适合养老投资。
第四，公募养老FOF种类丰富、产品线较为齐全，投资者可根据自身风险偏好、经济收入水平等进行选择。
在积极响应国家关于加快发展多层次养老保障体系的号召下，东方红资产管理于2022年12月成为首家增设养老目标基金Y份额的券商资管，也是首家通过个人养老金系统验收测试的券商资管。截至2024年10月底，东方红资产管理旗下已有5只养老目标基金成功增设Y份额，为不同风险偏好的投资者提供稳健、平衡、积极三种风险特征的资产配置解决方案。
随着2024年即将进入尾声，今年个人养老金节税进入倒计时，选择合适的个人养老金理财产品，养老投资从今天开始吧！
