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大伙儿周末愉快，我是快刀。
如何进行资产配置？
这是我经常被问到的问题。国际著名的评级机构标准普尔早已给出了答案。标普曾经调研全球十万个资产稳健增长的家庭，总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
下面这张图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个组成部分，每个部分的作用不同，资金的投资渠道也各不相同。
第一个：现金账户
主要是短期消费，6-12个月的生活费。即日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%。一般放在活期储蓄的银行卡或者余额宝之类的短期理财产品中，方便及时取出。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活买衣服、美容、旅游等开支均由该账户负责。这个账户需要控制好，使用尽量不要超过10%。
第二个：杠杆账户
主要是用来解决家庭突发的重大开支。例如意外重疾保障 。即保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。除了我们平时的医保之外，条件好的家庭有必要配置商业保险。
这个账户主要是保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害、重疾保险以及财产保险，因为只有保险才能以小搏大，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户主要是应对一些潜在的风险。
第三个：投资账户
投资收益账户，也就是钱生钱，重在收益。这个账户是最容易出问题的账户，很多投资者将超过30%的资产单一的投入到股市中，这是非常愚蠢的。投资≠炒股，炒股只是众多投资理财方式中的一种。
这个账户一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益，千万不能超过。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括股票、基金、房产、企业等各种方式，而不仅仅局限于股票。这个账户关键在于合理的占比，保障资金安全的基础之上追求能力范围内的收益，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。尤其是在熊市行情中，股票的配置比例要适当降低，可以选择更加稳健的债券、基金等理财产品。
第四个：保本账户
长期收益账户，即保本升值的钱。保本升值，养老金、子女教育金等，债券、信托、分红险，本金安全、收益稳定、持续成长。
一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱，不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
这个账户需要注意3点：
①不得随意挪用，一定要存得住。
②每年或每月有固定的钱进入这个账户，积少成多。
③要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
总体来说，这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个腿都有随时倒下的危险。如果每个小康家庭，严格按照资产象限图的要求，去配置自己的资产，找到整个家庭的财富平衡点，那么未来的家庭消费、开支、应对各种风险，以及财富增值这些要求，一定是可以得到保障的。
今天就跟大家聊到这里，祝大家周末愉快！
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