近年来，小贷公司是践行普惠金融的生力军，作为惠普金融体系的重要组成部分，在缓解小微企业融资难融资贵问题及支持实体经济发展方面起到了至关重要的作用。但是，小贷公司不同于银行，其经营理念、人员队伍、所处环境和服务对象各有不同，具体的风控策略也不同，不能像银行那样，建立完整的风控部门和专业的风控团队。实践证明，诸如操作性风险、道德风险、信用风险、市场风险、流动风险和法律风险等，都是与信贷经营紧密联系的，也是小贷公司管理的重要流程环节。随着小贷公司信贷业务的逐步发展，各种风险也随之不断增大，当风险暴露到一定程度时就会影响小贷公司的声誉和可持续健康发展，从而会对小贷公司的生存和发展形成威胁。因此，高度重视风险防范工作就显得尤为重要。下面，笔者就结合自身工作实践，就小贷公司如何有效防范信贷风险，谈几点粗略的看法。
一是要强化制度约束，完善风险控制体系。小贷公司信贷业务的风险防范主要是靠风险控制体系来完成的。首先，要建立好小贷公司的内控机制，谋划好战略决策；其次，要建立健全《贷款管理办法》、《贷款操作规则》、《贷审会制度》等内部各项管理制度，让一切业务经营活动在内部制度约束下规范运行；再次，要全面加大监督力度，对放贷风险实施动态管理。通过切实运行各项制度，注重事前风险防范与事后风险控制的平衡，在加强贷后管理的同时，前移风险关口，严把贷款准入，就可以将信用风险消灭在萌芽状态，确保资产质量的提升，使风险管理科学化、规范化、常态化。
二是要力求精准定位，明晰贷款投放底线。要审慎规范风险防控制度，认真筛选贷款对象，保质保量，宁缺毋滥。在实际操作过程中，可以通过核查“五表二单三品”来选择优质企业：五表就是企业的水表、电表、财务报表、纳税申报表和银行交易流水账；二单就是收货单、发货单，用来甄别企业业务交易的真实性；三品就是“人品、产品、抵押品”。在考察企业时，通过一些外围信息和内部信息，判断企业实际经营者的生活情况、交友情况、借贷情况等，根据企业生产的产品质量、市场需求度、利润率、销售量等，全面判断企业的盈利能力和偿债能力，查看企业能否提供足够保障的“抵押品”。
三是要不断创新产品，抓好信贷业务防控。信贷风险管理，关系着小贷公司的生存和发展。要精心设计信贷产品，以中、小微贷款为主体，进一步控制贷款风险。在贷款方式上，要始终把防范风险放在首位；在还款方式上，要既注重借款人的第一还款来源，又要根据借款人的经营特点合理设计贷款方式，落实借款人的第二还款来源，有效规避信贷风险。随着形势的不断发展，在自身业务做大做强、内部风险控制不断强化的同时，还需积极探索开展与地方国有担保公司、其他绩优小贷公司的业务合作，既可扩大自身业务范围，增加创收渠道，同时更重要的是可以有效地分散自身的经营风险。
四是要坚持以人为本，强化全员风险意识。员工的职业道德和职业操守是防范风险的基础。在实际的经营过程中，要不断强化全员风险意识：一方面，要通过内部实际工作锻炼、培训业务等方式提高技能，打造一支业务技能娴熟、有较强风险识别能力和协同作战力的员工队伍；另一方面，要加强风险识别和风险控制能力，提高业务科技含量和技术水平，充分运用“大数据”“云计算”等先进理念，建成一定规模的数据库，建立健全风险指标预警和监控系统，提高对各类信息的识别和处理能力。