【信和小编按】在国内，互联网金融让草根的梦想更容易实现。作为一种创新的金融形态，互联网金融在国内处于发展阶段，而美国的互联网模式发展较早，也更加成熟。今天，我们一起来看一下美国的互联网金融是如何服务于草根人群的。
PersonalCapital是一家坐落于美国雷德伍德城，提供在线资产管理及投资理财顾问服务的公司。公司借助互联网金融“便捷”、“草根性”的优势，针对被排除在传统个人理财行业的中低净值投资者为服务对象，通过汇总投资者所有财务信息，为其提供在线的整套投资管理、银行账户和个人金融服务以及战略性的投资建议。
两大功能，投资理财一网打尽
PersonalCapital主要提供两方面的服务：免费的网页理财分析工具和收费的专职理财顾问服务。前者利用自动化算法为投资者提供资产配置、现金流量以及费用计算分析工具，相当于个人的”资产负债表”、”现金流量表”以及”损益表”；后者主要针对有进一步理财需求的投资者，提供个性化的人工投资咨询服务。
免费的网页理财分析工具
1、资产负债表
投资者注册账号并授权自己的资产账户，PersonalCapital将用户所有账户汇总到同一个虚拟账户，以此提供用户一份清晰的资产配置情况图表，以方便投资者全面精确的了解自己的财务状况，除此之外，PersonalCapital还针对投资者资产配置提供免费的投资组合监测和风险识别。PersonalCapital利用一定的算法对用户的投资状况进行检测，并找出用户投资组合的潜在风险。比如，如果用户的投资组合在某一特定领域配置过多，PersonalCapital会通知用户他的投资并不符合PersonalCapital的配置预期。
图1 免费的投资组合监测和风险识别
2、现金流量表
PersonalCapital为投资者提供每日现金流入流出的监控，方便投资者进行日常收支预算和管理。
图2 PersonalCapital反映收支状况
3、401k计划和共同基金费用“损益表”
PersonalCapital会帮助用户分析他们在401k计划和共同基金上花了多少费用，费用是否过高，以帮助用户进行更好的决策。PersonalCapital将根据客户制定的0.5%的基准检查客户的退休金费用计划是“红色”（超过2%），“黄色”（1.01%~2%），或者“绿色”（1%或更低），帮助客户及时作出调整。
4、通用的支票簿服务
用户可以通过电脑或移动终端向任何账户进行汇款或转账，这一过程非常简便。
收费的私人投资理财顾问服务
PersonalCapital于2011年推出了付费的财富管理服务，该项服务的团队由有着多年成功管理数十亿资产组合经验的分析师组成。投资顾问向一些资产达到$100000的客户发出私人投资理财顾问服务的邀请，并通过电话、视频、邮件、面对面等方式提供投资顾问服务，分析师根据投资者风险偏好，提供个性化的投资组合计划和投资策略。
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