为国庆生 | 种好金融田，信和大金融利用金融科技强化农村金融服务

习近平总书记在近日黑龙江省考察中强调，农垦为保障国家粮食安全、支援国家建设、维护边疆稳定做出了重大贡献。要贯彻新发展理念，加快建设现代农业的大基地、大企业、大产业，深化农垦体制改革，全面增强农垦内生动力、发展活力、整体实力，更好发挥农垦在现代农业建设中的骨干作用。

随着农村地区的经济发展、农业结构和产业层次调整，“三农”金融需求发生了新的变化，农民资金需求量持续增大，对科技化金融服务需求逐年增多。普惠金融的发展就是要解决现阶段金融领域城乡发展不平衡，小微企业、农民获得有效金融服务不充分的问题。

近年来，不同背景的市场参与者纷纷杀入农村金融蓝海，包括产业集团、互联网巨头、新金融机构在内的多支力量均在寻找适合自身基因的路径渗透。但从市场规律看，信和大金融认为，这种渗透应该满足至少三个前提：

首先，服务的是农民比较普遍但未被覆盖的资金需求；

其次，应该对规模化生产和农业转型升级具有促进价值；

再次，不良可控、收入能够覆盖成本，商业模式具有可持续性。

基于上述前提，信和大金融利用金融科技对农业金融进行了多方探索。积极响应国家号召，加快农业金融的布局，创新开发了农民信用借款、农资统购统销、农业供应链、土地流转、土地承包等一系列特色金融服务。

2017年5月，信和大金融与南岗区政府签约，正式布局农业金融。同时，信和大金融通过与北大荒集团合作，在黑龙江北大荒集团广袤的辖区内纵深垂直发展。

信和大金融与北大荒集团的合作中，主要围绕农业、物资、生产、物流、供应链开展业务。借款农户主要依托于农垦体系的农户，基本上是农垦的职工身份，主要经济来源就是自己的责任田以及承包土地的收入。信和大金融通过提供助农惠农的金融政策，来帮助农民扩大经营再生产，农民用钱主要通过几个方面：

第一，农资采购；

第二，土地承包扩大规模；

第三，大型机械采购。

所以对于生产或还款并不产生影响，保证了业务的零逾期的现状。

作为试点，信和大金融在黑龙江建立了120家服务站和1200家网点，通过这1200家网点来维护120个服务站，可以基本覆盖黑龙江全省范围，此外，还与电商平台达成了战略联盟，农产品可以直接上行到电商在线直销，主打有机产品、健康产品，保证农产品的快速流转。

信和大金融通过与北大荒集团等单位合作，为当地农户带来了切切实实的帮扶。响应国家普惠金融政策的号召，创新金融服务于农村市场，深扎农业业务领域，带动了当地的农村就业，降低了融资成本，繁荣了农村的金融市场。

目前，信和大金融的农业金融业务主要集中在农户消费借款咨询、供应链业务、土地经营权流转类：

1)针对农企业务主要集中在：农企经营生产类借款，农企供应链金融服务；

2)渠道合作主要集中在：农业农资采购、农作物销售等，大数据分析、农户业务推广；

3)农资供应主要集中在：农产品线上便捷销售，农资统筹统购统销。

在风控方面，信和大金融借助专业的投研和风控技术团队，搭建了富于前瞻性、系统安全的金融产品核心架构，特有大数据侦测+360°实地尽调模式，实现严格、完善的风险管理，以大数据分析为基础，分析资产和项目风险并合理规避。

目前，信和大金融已经上线了农信借、农资购和农业产业链三项业务，并正在推进土地流转业务。

信和大金融认为，技术降低了金融服务的成本，实现了商业上的可持续发展。互联网技术与模式，让农村金融在内的小微金融服务呈现出数字化、智能化、场景化、可持续的特征。未来信和大金融将充分发挥金融科技的技术优势，在挑战中不断前行，让农业金融服务更加便捷、更有温度。未来，农业金融必将大有可为。