说起国内理财市场，银行理财就像是梦幻偶像剧中的霸道总裁，高高在上，自带光环。短短十多年的历史，就突破30万亿的规模，其他理财产品根本无法与之相提并论。
但是，随着理财市场的发展，尤其是货币基金、互联网金融的异军突起，银行理财已经不如以往光鲜。在市场冲击之外，监管更是把银行拉下神坛。今年，银监会重拳整治银行，银行理财的很多乱象都暴露出来。
最近，银行理财产品收益率蹭蹭往上涨，收益高一点的银行理财产品还要靠抢，看着很多大爷大妈排队买银行理财，真是让人有点心酸，明明是银行缺钱，却还要摆架子让投资者受累。
不过，银行再硬气，也硬不过银监会。近日，银监会又出来打银行屁股，要求银行吸收公款存款严禁利益输送。
除了同业理财，量大、成本低、稳定性好的资金来源就只剩下公款存款了。现在，银监会这么一搞，等于又掐断了银行拉存款的一条路。
换句话说，以前银行不太看得上老百姓口袋里的那点钱，依靠同业存单和公款存款，躺着也能赚钱。但是，如今不行了，拉存款的好日子过去了。
对银行来说，拉不到存款很可怕，拉到的存款跑了更可怕。
这么多年，大家一直都觉得居民储蓄率很高，老百姓存了很多钱在银行。早些年是这样，但从08年四万亿放水开始，居民储蓄率呈现逐步下降之势，老百姓的负债速度开始超越存钱速度。
钱去哪了？贷款买房是一大根源，身边买房的人几个有存款，存款都变成了钢筋水泥。说白了，老百姓手上的钱也花得差不多了，有存款的越来越少。
还有一个原因就是其他理财产品的冲击。比如货币基金，相比银行理财更灵活，收益和安全性差不多，存款就从银行跑出来了；还有互联网金融的崛起，互联网理财产品也开始加速分食银行存款。
特别是现在的年轻一代对银行理财已经无爱了。根据数据调查显示，新潮的互联网金融是年轻人的最爱，他们们投资金额前三的理财渠道依次是互联网理财、基金、储蓄。
最近，银行为了抢钱也是煞费苦心，不仅“夜市理财”重出江湖，而且类似P2P体验标的“新客理财”也横空出世。这吆喝的架势，哪还有以往高冷矜持的气质，活脱脱的市侩形象。
银行以前看不上互金，现在自己也开始搭梯子。四大行分别牵手四大互联网巨头，进军科技金融。
坦白说，银行理财风光了这么多年，主要并不是老百姓的需求促成的，而是多年来的监管套利衍生的同业存单野蛮生长而成的。
而且，因为银行理财业务受限较少，所以银行都通过表外理财业务放贷，又向投资人实行刚兑，已和高息揽储类似，理财已经异化成存贷款业务。
在当下金融去杠杆的背景下，银监会针对银行种种政策，其实说白了就是要银行回归本位，做好存贷款业务，肃清理财业务，支持实体经济。
居于此判断，如果监管政策坚持执行下去，银行理财未来难再有风光。
不管是活期储蓄还是定期储蓄，在负利率的情况下，储蓄越多则财富缩水的比例越大。与其让自己的钱躺在银行里贬值，不如积极地寻找能够替代银行存款的投资渠道。
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