为防范金融风险，保障消费者权益，规范金融市场发展，近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室联合下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，直指“现金贷”无序增长，利率畸高的问题，提出“暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款”的要求。
监管靴子的落地一度引发市场的恐慌，在整治高利贷、暴力催收、多头借贷乱象的同时，是否也让正当的信用消费需求被错杀？
从新规中可以看到此次重点的治理对象是“无交易场景依托、无指定资金用途、无客户群体限定、无抵押”的现金贷，而像信和大金融这类依托真实消费场景、低利率，严格风控，合规运营的消费信贷业务则不在监管范围之内。
消费金融成为发展的风向标
随着消费时代的到来，消费已经成为拉动中国经济增长的重要火车头，根据国家统计局的数据显示， 2017年上半年，最终消费对经济的贡献率是63.4%，而前三季达到64.5%。从消费群体看，目前的消费群体可能已经从“50后”、“60后”开始向“80后”、“90后”、“00后”转移，后者已经成为新的消费群体。
可以看到，传统的消费观念和习惯面临着巨大的变革，尤其是随着90后00后群体的迅速扩张，他们的消费观念、习惯方式俨然已发生了巨大变化，也推动了消费金融的迅速发展。
据统计，我国当前的消费金融市场规模估计近6万亿元，且具备近20%的年增速，按照这样的增长速度，到2020年消费金融规模可超过12万亿元。与西方发达国家对比，消费金融早就是一种成熟的金融发展模式，美国的消费金融市场占GDP规模的20%，而中国消费金融发展也就十几年，未来发展得空间非常大。
因此，在国家层面，消费金融成为政府鼓励和支持的金融创新形式，其拉动内需，扩大消费的功效也为有关部门所认可。
正是在这种背景下，消费金融市场已成为众多平台群雄逐鹿的竞技场，例如蚂蚁金服、京东白条、苏宁金融等均开展了消费金融的布局，也还有像信和大金融这种平台。
可以说谁抓住了消费金融这头大牛，谁就能在互联网金融领域呼风唤雨。信和大金融从进入互联网金融领域就积极布局金融咨询、农业金融、供应链金融、汽车金融、房金融、消费金融、智能投顾等领域，分别上线信和大金融、资产家、借么、融小宝等产品，致力于发展大金融生态圈。可以说，此次央行针对现金贷这类疯狂掘金、野蛮生长的互金业务进行整顿，也给其他像信和大金融这些专注扶持实体经济、深耕场景消费金融的平台迎来政策发展良机。
用户需求和风控是关注重点
在消费金融的发展历程中，业界最关注的一个就是用户需求，另一个就是风险控制，可以说风险控制就是一个平台的生命线。
首先，用户需求方面，当前中国的消费金融群体主要是80、90后以及部分00后，针对他们的需求设计合理的消费场景尤为关键。实际上，场景消费也是目前监管层积极引导和肯定的方向。信和大金融认为，平台设定的消费场景要真实，要有吸引力，如装修、旅游等等就是不错的例子。
同时，平台需借助大数据分析能力，从用户的消费过程中总结规律，更精准的把握他们的需求，才能不断提供更加合适的消费金融服务。
其次，风险控制方面，信用消费隐藏的信贷风险是任何平台都不可忽视的。信和大金融充分抓住大数据的优势，从风险政策、信用评级、信息披露、风险监控、风险评价、风险管理信息系统等方面入手，实现对资产的识别、筛选和风险等级评定。
在大数据审核方面，通过事前审核、事中监控、事后管理的手段进行全流程风控。
此外，信和大金融积极接入行业共享数据系统防范风险，目前已经接入央行支付清算协会风险共享系统和工信部电子商务协会风险共享系统，信和大金融通过共享行业黑名单，极大地扩充风控数据库，从而更有效的避免“一人多贷”、“老赖”问题的发生，提升平台反欺诈能力，使信和大金融风控水平整体得到大幅提升。
信和大金融与时俱进
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