似乎一夜之间个人消费贷款业务成为各家银行手里的香饽饽，只要提供简单的个人资料，最高30万元的现金贷款直接到手，这种宣传广告比比皆是，利率低，到账快，这样的个人消费市场相当火爆。
随着楼市调控升级，商业银行持续收紧房贷额度，同时加大了个人消费贷款的投放力度，上市银行的半年报显示 ，多家银行个人消费贷余额突破2000亿元。其中，中信银行上半年贷款增长80%都是针对个人贷款领域。此种现象的背后风险集聚。
9月8日，中国银监会北京监管局和中国人民银行营业管理部联合印发了《北京市银监局人行营业管理部关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》，要求北京市银行业金融机构对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。
最近深圳、北京两地监管机构陆续针对辖区内银行发布自查通知，要求加强个人贷款的管理，严防消费贷、经营贷资金违规进入楼市，比如有银行主动缩短消费贷的贷款期限，有30年期限的个人消费贷产品，最长期限只有5年! 这让不少炒房客直接崩溃了~
消费贷暗中流向房地产，贷款数据已经给出了答案。今年1-7月，居民新增消费性短期贷款达1.06万亿，累计同比多增7137亿。而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿，今年前7个月新增贷款已超过了去年全年。
消费结构的改变，80后90后消费理念的超前，特别是透支消费成为个人消费贷大火的一个重要原因;另一方面就是我们刚刚提到的个人消费贷现在慢慢变成了首付贷，尤其是有些银行变着法规避楼市调控政策。
所以，对于“贷款刚需”来说，怎么做才能避免被误伤，如愿获取贷款呢？
1、最关键的一点，确保贷款用途合理合规。
2、在贷款额度上，不要超出用途所需范围太多。
3、在证明材料上，如果有最好如实提供。
也就是说，让人家确信，你是借钱买手机，不是借钱去炒房。这个其实非常容易实现，手机多少钱，就借多少钱，别买个手机非要整出买辆飞机的动静，不借个二三十万不罢休。要知道，20万以上个人消费贷款，就是重点被查对象。
如果贷款是为了装修，可提供装修合同，装修公司出具的装修工程预算单，包括材料、手工费和收货单等；
如果贷款是为了买车，可提供经销商出具的相关证明；
如果贷款是为了教育，可提供录取通知书、学费收据等能体现学费金额的材料；
如果贷款是为了结婚，可提供婚宴合同、珠宝首饰发票等；
如果贷款是为了旅游，可提供旅游合同、酒店消费发票、收据等。
如果贷款是为了其他用途，可提供与之相关的发票、pos单等证明。
另外，需要注意的是，收入水平和消费能力差距不能太过离谱，比如月薪3000元的工薪族，要申请10万元购买摄影器材，明显消费水平远高于收入水平，即便放贷机构认可你的贷款用途，但可能会认为你没有足够的还款能力，因此拒贷。
很多人会说，我们申请贷款只要按照要求填写资料，提供对方要的材料就能下款，为什么要这么麻烦提供贷款用途的证明材料。
这里要说明的是，凡事预则立不预则废。现在的趋势是，消费贷款风控日渐收紧，尤其对贷款用途把控肯定会越来越严，即便现在还没有卡到你头上，但指不定什么时候，就要求你提供这材料那证明的。
