作为前海金融创新的最大优势之一，2013年1月开闸的跨境人民币贷款，不仅成为前海招商引资的最大利器，也为资本项下人民币双向流动打开了一个突破口，其先进经验更成功复制到上海自贸区、天津中新生态城、苏州工业园等地。
前海跨境贷的发展势头超出预期，不仅促进了前海的产业集聚，也支持了香港离岸人民币中心建设，人民币的国际化进程正在逐渐加快。不过，业内人士亦指出，前海跨境人民币贷款仍然存在如何更好地使用的问题。目前看来，前海的跨境人民币贷款存在实际使用金额偏少，业务流程环节繁多、放款主体单一等问题。如何能够提升跨境人民币贷款的实际利用量，把贷款灵活、快速投放到前海的实体经济发展中，可以提升的空间还很大。
跨境贷备案与提款金额双双高速增长
今年以来，随着前海各项建设提速，跨境贸易人民币结算范围逐步放宽，手续流程不断优化，前海跨境人民币贷款规模快速扩大。
目前，已经有包括光大国际、中广核、华润集团、中船重工、顺丰集团、兴业金融租赁、保利集团、葛洲坝集团、航盛电子、广西有色、兆驰股份、天源迪科龙岗城投、宝安建投、航天科工等30余家央企和行业龙头企业项目入区前海，开展跨境贷款业务，获得了低成本的资金支持。
截至2014年12月底，前海累计办理前海跨境人民币贷款备案金额826亿元，实际提款金额181.6亿元，而2013年这两项数字仅仅分别为148亿元与33.6亿元。
在跨境贷的快速发展下，前海融资租赁行业迎来巨大发展机遇。2014年8月12日，国内首家航空与航运综合交易所——前海航空航运交易中心挂牌成立。成立当日，即利用跨境人民币贷款，从香港引入两架货机，并租赁给顺丰航空。截至10月底，前海融资租赁企业共218家，占深圳90%，占全国13.2%，注册金额59.1亿美元。后来居上的前海，快速跃升为融资租赁新极，
跨境贷也为金融机构带来商机。据不完全统计，目前已经有近20家银行的前海分（支）行获批开业。因为便宜且便捷，“主要就是为了开展跨境贷业务。”一家国有银行前海分行有关负责人介绍。
利率差缩小等因素导致实际贷款额偏低
相比826亿元的备案金额，实际提款金额181.6亿元仍存在较大的提升空间。
事实上，随着境外人民币利率的升高，跨境人民币的资金成本也在攀升，跨境人民币贷款的价格差优势正在被缩小。
目前香港一年期人民币贷款利率涨至4%-5%，而受央行降息等原因，内地如今六个月至一年期贷款利率从早先的7%-8%降为如今的5.6%左右，利差已经不明显。
另外，前海跨境贷针对的贷款客户是前海注册企业，这些企业大多是新设，自身规模和信用有限，香港银行大多需要通过国内银行对企业进行担保，才能对其放款。因此往往是较有资质的企业才能获得贷款，一些对资金渴求强烈的中小企业相对难以获得低成本的贷款。
原则上而言，从备案提出到完成，最快只需两个工作周，但企业实际提款流程很长。香港银行对贷款用途、成本、期限等的审查非常严格，也在一定程度上增加了担保费用，推高了企业贷款成本。
除了价格因素，业内人士表示，前海跨境贷提款金额偏少的另一个原因还包括资金来源限制于香港地区的银行，来源比较单一。
人民币回流可“多管齐下”
如何保持前海的跨境贷优势，增加实际提款金额数量。
农业银行前海分行负责人表示，银行将主要采取以下几种方式：一是扩大境外合作银行，寻求更便宜的资金；二是申请减免跨境贷的税费，降低企业融资成本；三是梳理、简化跨境贷提款流程，提高效率；四是在跨境贷这一基础产品下，按照企业经营类别创新出诸如跨境建设贷、保理贷、租赁贷等多种新产品以满足客户不同需求。
此外，尽管目前前海客户注册较多，但大多数客户对于跨境贷产品认知仍然比较少，应继续加强宣传，增强企业对跨境贷产品的认知。
此外，在业界看来，跨境人民币贷款的意义不仅在于为企业带来低的融资成本，而是一种促进境外人民币回流的重要途径，在人民币国际化进程中具有重要意义。香港恒生银行执行董事兼环球银行及资本市场业务主管冯孝忠则建议前海开放更多的资金额度来允许人民币自由流通，并发放更多的金融机构执照以释放市场的力量，让人民币国际化的步伐迈得更快。
与此同时，尽管前海最大优势是跨境贷，实际上人民币几种回流渠道在前海都已打通。农业银行前海分行负责人建议，在目前利率上升的情况下，企业要获得贷款也可以通过境外发债和QFLP（外资股权投资基金）等方式。