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【金嘉投行社】国外智能资产管理平台

金融小伙伴career

2016-05-16

导读：大金所微信号：djs_public大金所包含项目平台、资金平台、金融资讯、金领职场、商学院、大金融圈六大板块，打造集

一

什么是智能资产管理

顾名思义，智能资产管理指的是通过人工智能进行资产管理，又名智能理财和机器人理财。这种理财方式由机器人投资顾问提供全自动化的、以算法为基础的投资组合管理建议，个人用户可以使用智能终端设备，随时随地获得量身定制的金融服务。

智能理财网站最早出现在2005年，2009年美国金融危机时得到极大发展。有数据显示，在美国，已经有超过200家公司纷纷布局机器人顾问市场。花旗集团近日发布报告指出，在未来十年时间里，机器人顾问管理下的资产有望达到5万亿美元。与传统理财咨询相比，智能理财的优势主要有四点：

1. 操作便捷：减少了与投资顾问沟通的成本，用户只需通过手机或电脑终端就能进行操作。

2. 定制化：根据每个人不同的偏好进行资产配置。

3. 自动管理：由程序自动管理资产组合，无需用户操心。

4. 管理费低：管理费低于传统投资顾问服务。

二

国外智能理财平台

现在来介绍一下国外主要的机器资产管理平台：

MarketRiders

MarketRiders成立于2007年，属于智能理财行业的元老。他们每月向用户收取一定费用，为用户管理投资、汇报资产状况，实时关注账户资产配置情况并准确的根据市场情况来调整资产额度和结构。与其它智能理财平台相比，MarketRiders的门槛相对较高，不只因为服务收费，也因为对客户的投资能力和参与时间有一定要求。当然，与传统投资顾问比起来，MarketRiders费率更低，操作更为便捷。

传统投资方式与MarketRiders投资收益对比

MarketRiders并不会帮助用户自动投资，而只是提供投资建议。你需要向平台提供投资金额、期限以及风险承受程度，程序会根据你的信息自动筛选出理财产品向你推荐，还会对你的投资进行追踪，在风险与收益不平衡时提出警告。值得一提的是，你可以根据投资目的设置不同账户，比如退休账户、梦想账户和教育基金等，每个账户设定不同的偏好。

Wealthfront

Wealthfront是一个面向面向科技领域人士的在线理财咨询管理平台。科技行业的从业人员常常面临这种问题：既希望在线管理财富，又担心在线理财的专业性不如银行，Wealthfront所针对的就是这一问题。它的优点主要有三方面：量身定制、公开透明、门槛较低。

量身定制：Wealthfront会通过提问评估初次使用的用户能够接受的风险水平，然后根据结果制定投资计划。平台会随时监控投资动态，并定期更新投资组合计划，以维持用户所需要的风险水平。

公开透明：用户可以随时查看、跟踪自己投资的最新动态。

门槛较低：没有最低资金要求，同时与美国传统理财公司最低1%的佣金相比，Wealthfront的费率更低，25000美元以下的投资额不收取任何费用，超过限额后的咨询费也只有0.25%。

FutureAdvisor

FutureAdvisor成立于2010年，是一家在线为用户提供理财规划及解决方案的公司，目标用户群体为年薪10万美元左右的中产阶级。提供的个人理财服务主要是为老年人提供养老金账户投资组合计划。这个网站将综合考虑用户的年龄、风险承受能力以及总体投资，分析用户的证券投资组合，提出理财建议。

除此之外，FutureAdvisor还提供收费服务：“黄金计划”与“白金计划”，这些不属于智能理财的范畴，而是与传统投资咨询更为类似。其中“黄金计划”年费49美元，可以让你与投资顾问进行通话，并且全年无休地进行证券投资监管；而“白金计划”年费195美元，可以进行与顾问面对面交流以及与顾问之间不限次数的视频通话。

Betterment

Betterment成立于2011年。在Betterment上，用户填写年龄、收入、是否退休、投资的目的以及期望收益，平台将自动配置一个股票、债券投资方案，用户可以看到预期收益、风险系数、投资期限与股票、债券投资比例，其中股票与债券的投资比例可以根据自己的风险承受能力自行调整。为了控制风险，Betterment将每一美元都拆成12份，投资于股票和债权的“交易型开放式指数基金”。收益的高低、风险的大小和由不同投资标的所占的比例决定。

Betterment的资产管理计划主要分为四个类型：高收益再投资型、稳定保值型、计划消费型、退休金规划型。每种类型的投资策略不同，根据每部分资金的用途、投资时间长短不同进行配置。

高收益再投资型：收益最高，同时承担着较高的风险。Betterment建议45岁以下的用户选择，主要用于投资储蓄，资产增值。这部分资金股票配置的比例为90%，债券为10%。随着年龄的增长，股票配置的比例逐渐减少为58%，之后长期维持在这个水平。因为随着年龄的增加、不可预见支出增加，风险承担能力也不断下降。

稳定保值型：主要投资对象为日常生活中的流动资金，亮眼之处在于可以随时提取，流动性强（类似借贷宝的余额生息功能）。这部分资金股票配置的比例为40%，债权为60%，并且长期保持不变，从而保证较高的流动性。

计划消费型：主要用于购买家庭大宗商品，包含房子、汽车、家具等。这部分资金区分为长期型与短期型两种，随着期限变短，流动性增加，风险减少，收益也相对减少。长期型股票配置的比例为90%，随着期限的临近，股票的配置减为0。整个投资周期，在保证到期资金流动性的情况下，获得最高的收益。

Personal Capital

Personal Capital成立于2009年，针对可投资资产从10万美元到500万美元的群体提供个人理财服务。其商业模式可以概括为“在线财务管理+私人银行”，免费服务与收费服务相结合。

免费的在线理财服务将用户的各种金融账户连接，利用计算机算法分析客户的整体财务状况，评估投资风险，建立不同的投资组合，提供现金流量并计算费用。对于较为忠实的客户，Personal Capital则推出收费的“私人银行”服务，这时与客户打交道的就不再是计算程序，而是专业的理财分析师团队。他们针对客户的资产状况和理财目标，提出更为个性化的理财方案和资产管理咨询服务。

根据金融服务业研究机构Corporate Insight的统计，截止至2014年7月，十一家主要的智能理财平台所管理的资产已达到157亿美元，而花旗集团近日发布报告指出，在未来十年时间里，机器人顾问管理下的资产有望达到5万亿美元。除了这些典型平台，国外还有许多智能投资平台，整理如下：

文章来源：大金所

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