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近日在Think Advisor网站上读到一篇文章，标题是「Biggest Tech Stories of 2017」，作者邀请了业内知名的几家证券经纪商和财富管理机构的业务负责人，谈论2017年发生过的令他们印象最深刻的创新项目和行业趋势。
很喜欢这篇文章，不过由于原文比较冗长，而且信息量不太密集，于是从中抽取了几位大佬提到的行业趋势和一些重点项目，重新做了提炼，同时也补充了对各类业务模式的说明。
Facebook Messenger：消失的边界
TD Ameritrade Institutional的信息技术主管Jon Patullo提到，过去一年里最使他兴奋的，是TD Ameritrade的交易服务整合进了社交软件Facebook Messenger。技术的一个重要特性就是去边界，客户在哪里，服务商就应该跟到哪里。金融服务的易得性（Accessibility）是金融机构应该首要考虑的事情。
富国银行也在Facebook Messenger上线了智能客服（Chatbot），并通过Facebook Messenger实现真正的多终端覆盖。专注于为投顾提供数字化展业方案的Hearsay Systems创始人Clara Shih指出，过去几年的技术进步带来的最大好处，就是将综合性的人工服务加以分类、分离，客户经理们可以腾出手来为客户提供更有价值的服务。
当然也应该看到，国内的互联网公司与金融机构之间的关系更加复杂，类似的服务形态最终能否见到，尚属未知。
Model Marketplace：统包资产管理平台的劲敌
2016年华泰证券收购了AssetMark，将统包资产管理平台（TAMPs）领进了券商同行们的视野。
事实上，TAMPs同样也是一个备受金融科技冲击的行业。TAMPs的初衷是成为投顾的中后台办公室，将他们从繁杂的研究和行政工作中解脱出来，让这些职能外包出去。而近年出现的各种智能化工具，包括市场研究工具、客户管理工具等等，实际上也在消解这类中央化办公室的功能。
Model Marketplace在国内目前还很少有人关注，它可以理解为「策略市场」，也就是一个供投顾挑选投资策略模型的平台。平台上集中了来自各类第三方机构提供的策略，投顾在选用策略的同时，还可以根据自己的软件对策略进行调整。
图 | Model Marketplace的参与者
这个概念最早由TD Ameritrade于2017年2月份提出，很快就受到了一些知名基金分销机构和财富管理平台的效仿，晨星、Riskalyze也于今年推出了自己的Model Marketplace项目。
Model Marketplace诞生的背景与智能投顾极为相似，两者均受益于被动化投资在发达市场的盛行。有趣的是，这种业务模式之所以备受推崇，ETF的管理人在其中扮演了很重要的角色，他们既希望通过基金销售机构扩大分销规模，又可以通过设计策略模型，获得增值收入。
Pinnacle Advisory Group的合伙人认为，Model Marketplace无疑是AssetMark这类统包资产管理平台的强劲对手。
Quovo：高度可视化、集成化的数据工具
Carson Group的创始人兼CEO Ron Carson在回忆2017年最令他印象深刻的创新业务模式时，列举了Quovo。这家公司创设于2010年。
Quovo以API的方式，向金融机构和投资顾问提供账户数据归集、身份认证服务。通过几行代码，金融机构可以轻松地接入Quovo的外部插件，它提供了诸如客户信息全图谱、交易行为可视化、自动化报表和针对客户本身财务状况的智能预警功能等等。
目前Quovo的主要收费模式是以SaaS的方式向金融机构按所服务客户数量取服务费。
从客户的角度，Quovo改变的是他们接触投顾的方式，通过信息图谱，客户可对自身的财务与投资组合状况一目了然；投顾往往也能从Quovo开发的各项指标中找到自己的见解，进而设计不同的沟通语言。
Addepar：面向财富管理行业的金融科技平台
在嘉信理财投资咨询业务板块从事与外部机构合作的副总裁John Connor，看到了eMoney、Addepar和Riskalyze这类公司的巨大商业机会。
以Addepar为例，它通过自主研发的综合金融投资管理平台，为家族办公室、财富顾问、私人银行等财富管理机构提供投资组合分析、数据资料汇总、数据报告生成等服务，帮助机构了解客户的资产构成情况，并进一步分析客户的投资需求。
Addepar Platform集合了数据、交易、分析、定制化报告等多项功能，使得客户可以在一个可扩展的平台上分析所有的投资记录。
John Connor认为，面向财富管理机构的各种B端解决方案，是本年度的关键主题。这些公司都不是今年才涌现出来的新公司，但是它们的角色在财富管理行业变得越来越重要。
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本文编辑：april
本文作者：莽叔＆王昊
文章来源：券业星球（ID：stockplanet）
