【原创巨献】《2016年金融行业应届生求职调查统计报告》

参与本次调查的1582名调查者中，就业于信托公司的人数为32人，占比2%。对于在校生而言，信托行业是一个相对神秘的行业。虽然早在2012年，信托行业的资产管理规模就已达到7.47万亿，超过了保险业7.35万亿的规模，成为金融业第二大行业。但是由于金融教科书中较少提及，加之信托产品一百万元的起购门槛，使得在校生们对信托行业的认识并不多。

在参与本次调查的签约信托公司的应届生中，业务部门占比60%，风险管理部占比17%，投资银行部/股权投资部占比11%，证券投资部占比6%。以往应届生去信托公司主要集中在业务部门，投资部门随着股权投资市场的火热也逐渐成为应届生的考虑对象。和去年的调查结果相比，证券投资部的占比从13%下降到了6%，信托业务部的占比从50%上升到了60%。这也从一个侧面反应出了股市行情的好坏直接影响到了信托公司证券业务从业人员比例。

图2-5 信托公司就业部门分布

我国的信托行业经历了起起伏伏，但从2007年开始，信托公司重新获得信托牌照，采用私募的形式，定位于高净值个人客户和机构客户，信托行业重新成为金融行业的高富帅。根据中国信托业协会数据，截至2015年末，全国68家信托公司管理资产规模16.30万亿元，同比增长16.60%，突破了16万亿大关。信托行业实现营业收入1176.06亿元，同比增长23.15%。2015年信托业实现利润750.59亿元，同比增长16.86%；实现人均利润320万元，同比增长6.31%。

根据68家信托公司披露的年报，截止2015年末的信托行业从业人员总数为17,554人。而2015年年末，中国工商银行一家银行的员工总数是466,346人。所以，信托行业具有人员精简，管理资产规模大，人均净利润较高的特点。

传统信托业务包括银信合作的通道业务，非标融资业务等，早期的业务定位是为实体企业满足银行所不能满足的融资需求。早期绑定银行做各种银行表外融资的事情，后期在渠道积累了一定资源后，做得最多的要数房地产企业、政府融资平台的非标准化融资。如今传统业务不断受限，信托公司逐渐尝试做了许多证券信托业务，类投行的股权融资业务，资产证券化业务和私人财富管理等也是信托所重点转型的方向。

但不可否认的是，经过了多年的野蛮增长，信托行业的整体增速也在放缓，传统业务面临的经营压力也越来越大。信托业传统投向占比较高的房地产、工商企业景气度下滑，风险水平抬升；相对较为安全的地方政府平台融资，也因为地方政府债务置换被低成本的债券所分流；信托业保障基金出台使得通道业务成本上升，与券商资管、基金子公司相比竞争力减少；伞形信托遭到清理导致证券类投资信托产品受到影响。种种因素叠加，信托行业资产配置和业务开展所受到的束缚也越来越多。

近期，2016年证监会相继出台了新八条底线、基金子公司风险控制指标征求意见稿，加强了对券商资管、基金子公司的约束。7月份最新出台的《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》规定银行理财资金投资非标债权资产只能通过信托通道，不能通过券商资管或者基金子公司，对信托公司而言是重大利好。总体而言，信托行业仍是值得金融毕业生青睐的金融子行业。

在参与本次调查的签约信托公司的应届生中，业务部门占比60%，风险管理部占比17%，新型部门（含股权、投行等）占比11%，证券投资部占比6%。以往应届生进入信托公司主要集中在业务部门，随着股权投资市场的火热，投资部门也逐渐成为应届生的考虑对象。和去年的调查结果相比，证券投资部的占比从13%下降到了6%，信托业务部的占比从50%上升到了60%。这也从一个侧面反应出了股市行情的好坏直接影响到了信托公司不同部门的人员招聘比例。

图9  信托公司就业部门分布

在参与本次调查的签约保险公司的应届生中，保险资管公司/保险投资部占比36%，精算、合规等中后台部门占14.29%。本次调查结果与去年相比，保险资管就业占比下降6%，其余比例持平，似乎显得保险资管已经过了之前保险资金运用放开后的快速扩张期。

图2-6 保险公司就业部门分布

保险公司中，精算部门主要负责商品的开发与管理、商品调研、负责评估、经营分析。合规部门也是典型的中台，和其他金融机构并无太直接的差异。

而业务部门，即保险代理人，负责签代理合同、销售保单、获得提成和奖金。业务部门包括展业、承保、理赔和再保险的相关部门，这些部门通常都要直接接触保险业务，因此具备相应的保险专业知识会具有一定优势。同时，法律（责任险和理赔）、英语（承保和再保险）、金融（责任险和保证险）方面有专业背景的同学也会找到发挥自己特长的地方。

保险公司投资部、保险资管公司是保险公司内部的“皇冠部门”。由于负责资金的大类资产配置，协助资管公司做好流动性管理，受到应届毕业生的普遍欢迎。

在参与本次调查的签约公募基金的应届生中，研究部占比35%，基金子公司/基金专户占比23%，销售/市场部占比20%，产品/战略部门占比9%，后台部门（基金会计、运营TA）占比9%。

基金公司招聘总数随着二级市场行情火热而增多，其中研究、产品、市场部门招收应届生较多。本次调查结果与去年相比，研究部占比大幅上升13%，同时销售/市场部下降13%，表明基金公司投研部门增加了应届生招聘的比例，销售、市场需要的社会资源较高，相应更加倾向于社招。

图2-7 公募基金就业部门分布

基金公司的主要部门包括投研、市场和交易。投资部负责根据投资决策委员会制定的投资原则和计划进行股票选择和组合管理，向交易部下达投资指令。同时，投资部还担负投资计划反馈的职能，及时向投资决策委员会提供市场动态信息。研究部是基金投资运作的支撑部门，主要从事宏观经济分析、行业发展状况分析和上市公司投资价值分析。研究部的主要职责是通过对宏观经济、行业状况、市场行情和上市公司价值变化的详细分析和研究，向基金投资决策部门提供研究报告及投资计划建议，为投资提供决策依据。

市场部负责基金产品的设计、募集和客户服务及持续营销等工作，是基金公司“核心弹药”的提供方，主要职能有根据基金市场的现状和未来发展趋势以及基金公司内部状况设计基金产品，负责基金营销工作，包括策划、推广、组织、实施等。市场部门内部划分的话，主要包括机构部门及渠道部门。机构部门主要负责对机构客户的覆盖及服务，工作内容包括但不仅限于公募基金的销售、根据客户制定专户产品、委外资金开拓等，打交道的客户主要是各类保险、私募、国企、财务公司等。渠道部门主要对接的是各类销售渠道，包括银行及券商，目前公募基金最大的代销渠道依然是银行，所以日常需要和银行的个金部门及各区域网点营业部打交道。

交易部是基金投资运作的具体执行部门，负责组织、制定和执行交易计划。交易部的主要职能有执行投资部的交易指令，记录并保存每日投资交易情况；负责基金交易席位的安排、交易量管理等。

此外，基金公司还包括一些中后台部门，如监察稽核部、风险管理部、市场部、基金会计等。

监察稽核部负责监督检查基金和公司运作的合法、合规情况及公司内部风险控制情况，定期向董事会提交分析报告，直接对总经理负责。监察稽核部主要工作包括基金管理稽核，财务管理稽核，业务稽核（包括研究、资产管理、综合业务等），定期或不定期执行、协调公司对外信息披露等工作。

风险管理部负责对公司运营过程中产生的或潜在的风险进行有效管理。该部门的工作主要对公司高级管理层负责，对各业务部门及运作流程中的各项环节进行监控，提供有关风险评估、测算、日常风险点检查、风险控制措施等方面的报告及针对性的建议。 

基金会计负责记录基金资产运作过程，当日完成所发生基金投资业务的账务核算工作；核算当日基金资产净值；完成与托管银行的账务核对，复核基金净值计算。

基金公司包括“老十家”华夏、南方、嘉实、博时等，新兴的天弘、汇添富、上投摩根等，银行系工银瑞信、中银、建信等。随着基金公司管理规模急速增长，发行基金逐渐增多，无论是投研、产品和市场部门，基金公司应届生就业人数的有明显增长。基金子公司因其牌照的灵活度，近几年规模大幅增长，在业务范围和产品创新为公募基金提供了较大补充。其中投研类岗位依旧进入门槛较高，产品部门及专户部门、机构部门，随着大资管时代的发展，在公募基金及资本市场中发挥着越来越重要的作用。

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结合金融小伙伴于2016年4月份发布的《中国金融业年度实习报告2016》（以下简称“实习报告”）所获得调查结果，我们可以了解到，在金融行业求职主要的四个板块（投行、行研、资管、银行）中，拥有2份及以上实习经历的实习生，在申请暑期实习时的简历平均通过率均达到了45%以上，和没有实习经验的应届生相比存在很大差距，其中最大差距在于投行类岗位的求职（未曾有过实习经验简历通过率：4%，拥有2份及以上实习经验简历通过率：55%），拥有2份及以上的实习经历的简历通过率为未实习的10倍以上。

基于此，我们在编制2016年应届生求职报告时，在应届生求职准备阶段，着重考察其在校期间的实习状况，从实习次数、开始时间、持续时间等维度进行分析。

在参与本次调查的应届生中，求职之前有过1份实习经验的占比16.7%，有过2份实习经验的占比32.9%，有过3份实习经验的占比27.7%，有过3份以上实习经验的占比13.1%，而只有9.5%的应届生在校期间未曾有过实习经历。

图3-1 应届生实习次数分布

从整体来看，2016届的金融行业应届生在求职准备方面已经形成了较为统一的趋势，即绝大多数应届生选择通过校外实习来夯实自己的职业素养与工作技能，校外实习已经成为金融行业应届生求职的必备门槛。

在实习开始时间上，大一开始实习占比2.0%，大二开始实习占比7.5%，大三开始实习占比12.1%，大四开始实习占比16.6%，研一开始实习占比34.1%，研二开始实习占比18.8%，研三开始实习占比1.5%。

图3-2 应届生实习开始时间分布

实习开始高峰为研究生一年级，高达34.1%。研一和研二加起来其将近53%。结合近几年金融行业岗位普遍的学历门槛已提高至研究生的趋势来看，绝大多数选择读研深造的应届生都在获得读研资格之后，就尽早开始了自己未来就业的准备。

结合金融小伙伴发布的《实习报告》，我们认为大四至非应届研究生阶段（两年制研一和三年制研二）为应届生开始实习的最佳时机，选择在该阶段开始实习的应届生，一能避免工作时间对学业造成的时间分散，二能较早的接触金融市场，有助于建立完整的知识体系。

在实习持续时间上，实习3个月以下占比16.4%，实习3个月-6个月占比30.3%，实习6个月-12个月占比30.7%。

图3-2 应届生就业前有多长的实习经历

在求职中有相应实习经历，特别是长期实习经历的金融业求职者更容易获得企业的青睐。通过较长时间的实习，应届生无论是对于岗位的理解，还是工作技能的掌握程度都具有较大优势。

从金融小伙伴实习信息数据库的资料我们可以了解到，几乎所有的企业都要求实习至少3个月，而绝大多数企业要求实习生可以提供6个月以上的实习期限。在校期间获得了3个月以上的实习时间的应届生高达74.1%，具有超过6个月的学生占比也接近50%。这充分反映出目前的应届生就业导向型的“觉悟”越来越高，充分结合企业要求来调整自己在校时间的学业安排，以更好地和企业要求做对接，从而为顺利校招求职做准备。

关于上述实习的几个数据统计中，我们可以得出结论：绝大多数的16届应届毕业生都能认识到校外实习经历对求职的重要性，多数应届生的实习经历超过2份、持续时间超过6个月，完整、充分的实习经历使得应届生在求职阶段可以获得更多更大的优势。

针对求职准备阶段有关实习方面，我们提出以下建议：

一、尽早开始实习阶段的准备。我们认为，金融行业的求职是一个完整的过程，“校内学习+校外实践”是每一个应届生所不可或缺的经历。因此，在保证课业的情况下，应届生应尽早开始实习的准备，结合自己的职业规划，选择相同行业、相似岗位的实习来加强自己的知识能力。实习经历较为薄弱的同学则应尽量在其他方面满足企业的招聘要求，比如实习开始时间、每周工作时间等因素。

二、实习选择应重“质”而非重“量”。考虑到两年制专业硕士逐渐在我国得到推广，我们认为研究生阶段的实习不应过多，以2-3个为最佳，同时，结合投行、资管、行研等岗位的项目性质，我们认为3-6个月的实习时间是实习生熟悉、掌握所在岗位所需知识的最低期限，因此每份实习的时间应至少达到3个月的基本要求，以3-6个月为佳。只有充分的实习时间才能保证实习经历不会沦为“刷简历”的下场。

三、注重实习阶段的学习。金融是一个重实践的行业，因此实习将会起到对应届生所学知识良好补充的作用。我们建议，应届生应充分利用实习期间的工作内容，来使自己得到最大限度的提高。比如投行、资管岗位的实习生应注重从项目中学习相关的法律法规和基本的金融素养，培养严谨认真的态度；行研类的实习生应在工作中建立自己的逻辑分析框架、掌握对不同行业、公司分析的异同等能力。

除了校外实习之外，“专业证书”是应届生进行求职准备的另一重要领域，我们结合企业在校招、实习上对该方面的要求，对应届生在求职准备阶段获得的相关证书进行统计。

随着金融行业就业人数的不断增加，企业对于从业人员的筛选也将越发趋于严格，部分企业甚至将相关专业证书作为简历筛选的关键字段。应届生获得专业证书无疑将会对求职起到极大的推动作用，与岗位要求相符的证书无疑是应届生该方面知识技能的最好证明，将有助于应届生从其他人中脱颖而出。

现阶段国内金融行业主要的相关专业证书主要有“注册会计师（CPA）”、“国家司法考试”、“特许金融分析师（CFA）”、“金融风险管理师(FRM)理等国内外专业机构颁发的资格认证。其中，投行、资管类岗位对CPA、司考的需求比较强，普遍倾向于通过CPA全部/部分科目或者获得司法考试资格的应届毕业生。行研、银行类的部分岗位则更青睐于CFA、FRM证书。

在相关证书上，CPA通过1-2科占比16.8%，通过3-5科占比6.9%，通过全科占比4.0%；CFA获得1级占比13.8%，获得2级占比5.3%，获得3级占比1.5%；通过司法考试的占比6.9%。

图3-4 应届生获得相关证书分布

我们看到，相较于实习，其实实际上获得以上专业证书认证的应届生的人数相对较少。其中以通过司法考试的最少，占比仅为6.9%，这与司法考试的考试形式和报考要求有很大关系。相对来说，或多或少参与了CPA考试并通过部分的应届生占比较高，26.7%的应届生通过CPA部分科目，但也仅4%全科通过。结论是大家或多或少都意识到了证书的重要性，但是证书并非决定就业的唯一因素，真正考证大神实际上还是少数。

专业证书仅仅是应届生能力的一个体现。企业最看重的仍然是应届生的工作能力，证书的有无并不是企业择人的绝对因素。假若未能获得企业要求的证书，应届生只要通过其他方面来向企业展示自己的能力，也能够获得企业的青眯。

在参与本次调查的应届生就业偏好上，商业银行管理培训生以31.4%的比例位居榜首，其次是证券公司投行部占比21.6%。证券公司研究部、PE／VC、四大审计、券商资管等紧随其后。

结合金融小伙伴数据库中近期一年内发布的10,323条企业发布的实习招聘的结果来看，57.64%的实习岗位来自于券商，银行、PE/VC的招聘需求均低于5%，企业的实习招聘基本反映了企业对应届生的需求。

同时，从同届结果来看，大多数应届生对职业的期望受媒体等社会舆论以及岗位工作内容的影响，倾向于商业银行管陪以及券商投行、研究等相对门槛较高、用人量较少的岗位，这大大加剧了上述岗位的就业竞争压力，同时也使得应届生的求职期望结构与企业需求所不能相符。

图3-5 应届生理想职位分布

在职业选择最看重的因素上，选择职业发展的占比49.5%，选择薪资待遇福利的占比29.7%，选择兴趣爱好的占比13.4%，选择户口的占比5.9%，选择社会地位的占比1.1%。

图3-6 应届生职业选择最看重的因素分布

从结果来看，职业发展与薪资待遇仍是应届生择业最看重的两个方面，接近半数的应届生将工作后的发展看作择业的首要因素。我们认为，在金融这个相对其他行业高度市场化的行业，个人能力素养是企业选择人的最优先标准，因此，应届生倾向选择具有较好发展前景的职业来作为在该行业立足的资本。

值得注意的是，有5.9%的应届生将户口作为最优先考虑的因素。国内金融机构的分布十分不平衡，主要集中于北上广深等区域，其他地区的金融资源相对于上述区域十分贫乏，使得应届生的主要择业区域为以上四个地区，相较于广深，北京、上海的落户政策十分严格。以北京为例，只有少部分金融机构提供户口指标，在提供指标的金融机构中，又以商业银行为主，券商、基金则鲜有提供户口的机会。银行特殊的体质和培养架构使得部分岗位的职业发展速度要稍弱于其他机构，因此职业发展前景与户口之间的抉择成为想要在大城市落户的应届生最大的难题。部分学生选择“先落户再择业”来作为自己的职业规划，但这无疑加大了自己择业的风险；而选择放弃落户的应届生则将面临毕业之后苛刻的落户标准。

求职信息来源上，校友群/内部推荐占比46.0%，应届生BBS/校园BBS占比25.2%，金融小伙伴平台发布占比16.0%，官网查询占比6.0%。

图3-7 应届生第一份求职信息来源分布

随着互联网的发展，越来越多的企业选择通过各种社交媒体来发布自己的招聘需求。比较有代表性的有以“大街网”、“前程无忧”等代表的专业求职信息平台，还有以“应届生论坛”为代表的应届学生互助类BBS，考虑到金融机构对实习、校招的入门门槛要求较高，因此很大部分的求职信息来自于校友群或者“内部推荐”等途径。

近两年自媒体的发展大大降低了信息传播的成本，企业与应届生之间的沟通渠道变得更加丰富。其中最具活力的则是以“金融小伙伴”为代表的信息中介平台。若今年应届毕业生多数人第一份实习来自于研一的情况下，第一份实习开始于2015年初。但金融小伙伴真正成立于2014年5月，在刚成立的情况下解决了16%的同学的第一份实习寻找的问题，确实让人感觉到讶异。相信在金融小伙伴精准的金融定位下，明年这个数字将更为耀眼。

在求职最难的环节上，参与本次调查的应届生选择群面的占比45.6%，选择笔试专业知识的占比22.4%，选择单面的占比18.2%，选择笔试行测的占比11.1%。

图3-8 应届生认为求职最难的环节

近年来，越来越多的金融机构采取“多轮面试+笔试”的招聘流程来对应届生进行筛选。无领导面试（群面）往往被放在第一或者第二轮面试来进行，相较于传统地一对一面试，无领导面试往往对应届生的能力提出了更高的要求，不仅要求应届生必备的专业知识，对应届生的逻辑思维、临场反应、危机处理等能力也提出了较高的要求。

针对接近半数的受访应届生将群面选作求职最难的环节，金融小伙伴特提供了群面小tips：

一、摆正心态。多数应届生总是选择将团队中的其他成员视为竞争对手，对于这造成了他们总是将注意力放在小组成员的言行，而忽视了面试的本身。群面与单面一样，始终是面试者与面试官的对话，只是考察的侧重点有所不同，身处一个团队之中，首先要想的是如何让整个团队脱颖而出，其次才是个人的发挥好坏与否。

二、角色定位清晰。关于群面角色的划分，想必大家都已经耳熟能详，从leader到 summarist，每个角色都有其清晰的分工，面试者需要准备的是尽快根据自己实际情况选择负责的角色，并尽量融入角色，发挥角色对应的职责。每个角色都有自己的闪光点，只要利用角色定位充分展示自己的能力，都能受到面试官的青睐。

三、注重细节。与单面不同的是，群面更能让面试官注意到面试者的一些细节之处，比如肢体语言、讲话习惯等方面，面试者可以多针对这些因素进行练习，做到礼貌大方、逻辑清晰、发言准确。

（一）最终求职的留用方式

（二）获取至终面的次数

（三）获取offer数量

（四）所获薪资水平

（五）可预估的奖金（月数折算）

（六）对现有工作的满意程度

（七）对现有工作不满意的情况下采取的态度

（八）关于应届生第一份工作应该做多久

略，详情见本报告完整版

（一）证券公司就业环境分析

（二）商业银行就业环境分析

（三）私募基金就业环境分析

（四）公募基金就业环境分析

（四）会计师事务所和律师事务所就业环境分析

（五）保险公司就业环境分析

略，详情见本报告完整版

金融小伙伴自成立至今，已经两年有余。从刚开始寥寥数人的团队，到今日的遍布全国各地区的数十万众，2015年第一批小伙伴已开始走向了金融领域的各个核心岗位，随后又迎来今年的第二批。自2015年开始，为了惠及更多的后来人，小伙伴推出2016年金融行业应届生求职调查统计报告，力求为金融领域即将找工作的同学们提供一些参考。

临别寄语：如果你将金融视为自己挚爱的事业，愿意为其奋斗，愿意承担即将面临的苦楚，愿意迎接挑战，那么，这是一个你值得拼尽全力的行业。任何一份工作甚至任何一个行业都充满了坎坷与无法预测，不断积累与提升，不断发现金融之美，不断锻造一个坚实的实力盾牌，会让你在金融这条路上星光熠熠。

褪去学生身份的庇护，一批毕业生走入了人生最大的战场，而你自己就是这场战役的最高统帅，也许有利益的博弈，人心的难测，但终归都要我们自己一点点洞察，一步步挖掘，只要我们足够热爱，足够坚持，初出茅庐的我们，终会羽翼丰满。

努力积累，不埋怨，不放弃，珍惜每一次历练与成长的机会！

无论现在是否达到，去努力，去奋斗，一定能实现！

毕竟，我们才在金融之路上，刚刚起程！

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