金融租赁VS融资租赁，行业发展差别大吗？- 大数跨境

金融小伙伴career

2021-11-09

导读：如何进去金融租赁或融资租赁?

金融租赁通过企业年报和数据整理，不难看出，租赁企业的人均创收和人均创利均处于高位，而头部企业的数据更是可观。2020年，国银金租人均人事费用为87万，而人均创利则高达661.54万元，是人均人事费用的7倍有余。

根据相关数据显示，截至2020年末，金融租赁行业总资产3.54万亿元，同比增长8.59%，增幅较2019年下降0.02个百分点；总负债3.03万亿元，同比增长9.35%，增幅较2019年提高0.98个百分点；资产和负债增速基本保持稳定，稳健发展成为未来的主旋律。

可见，整个融资租赁行业的发展稳健，且整个行业的体量已经不容小觑，行业地位也逐渐上升。

一、关于金融租赁你到底知道多少？

1、什么是金融租赁？

金融租赁是一个债务融资的业务模式，属于债权类的范畴，可以理解为企业先用固定资产融资，再以租赁的形式使用。

2、金融租赁的历史发展

1981年成立第一家融资租赁公司东方租赁，第一家金融租赁公司中国租赁。

1996-1998年期间融资租赁行业陷入低谷时期，很多融资租赁公司倒闭。

2006-2016年是融资租赁公司快速发展时期，事实上这个时候融资租赁行业才真正进入毕业生的选择当中（即学生口中融资租赁公司客户经理收入丰厚的时期）。

2016年5月1日营改增，售后回租业务不再抵扣增值税，之后整个行业进入了一个平稳的发展期间，这是一个洗牌的阶段。

目前大部分融资租赁公司以回租业务为主。截至2018年12月，中国融资租赁公司共有11777家，其中金融租赁公司69家，内资租赁公司300家左右，外资租赁公司11000家左右。

3、租赁的主要业务形式是什么样子的？

融资租赁业务分为:经营性租赁、融资租赁（直租、回租）、转租赁、委托租赁、联合租赁、杠杆租赁等，因为了解有限同时直租跟回租是当前融资租赁企业主要业务，所以这里主要说下经营性租赁、直租和回租。

直租：直接融资租赁是指租赁公司用自有资金、银行贷款或招股等方式，在国际或国内金融市场上筹集资金，向设备制造厂家购进用户所需设备，再租给承租企业使用的一种主要融资租赁方式。

这种直接租赁方式，是由租赁当事人直接见面，对三方要求和条件都很具体、很清楚。直接租赁方式没有时间间隔，出租人没有设备库存，资金流动加快，有较高的投资效益。

融资租赁公司出钱帮助客户从供应商那里买，供应商给融资租赁公司开发票，融资租赁公司享受税收优惠，客户的税收优惠体现在利率成本比较低。

售后回租：是将自制或外购的资产出售，然后向买方租回使用。回租是承租人将其所拥有的物品出售给出租人，再从出租人手里将该物品重新租回，此种租赁形式称为回租。

采用这种租赁方式可使承租人迅速回收购买物品的资金，加速资金周转。回租的对象多为已使用的旧物品。类信贷业务，没有税收优惠。

经营性租赁：由普通出租和租用关系形成的租赁业务。租赁过程中承租人以支付租金为前提使用设备，出租人自始至终拥有设备所有权。出租人仅赚取设备使用费，承租人仅使用不拥有设备。

这一点与融资租赁性质截然不同，后者出租方收取名义租金，租约到期时设备产权将转移给承租人。比方说神州租车、一些大飞机租赁会采用这种方式。

4、租赁的主要工作内容

项目开发、项目考察，了解这个项目的情况，如果能做的话要进行材料收集，回来撰写报告，随后项目审查，后面可能会有租后管理。

二、关于租赁公司要怎么选？

1、看公司的股东背景

如果股东自己不能给很多的资金支持，那么从银行融资融资成本高，那么规模也就增长的慢，这样个人的发展空间也会变小。

银行背景租赁公司特点：基本是金融租赁公司、资金成本低、客户资源多、规模大，比如飞机、船舶。例如：国银租赁、工银租赁、浦银租赁、永赢租赁。

产业背景租赁公司特点：国企央企，要求服务其主业，比如航空公司系的租赁公司要求其服务航空公司上下游产业。资金成本也不高，可能比银行系稍微高一些，客户资源也比较丰富。例如：徐工租赁、中联重科租赁。

独立第三方融资租赁公司：资金成本高、职工压力大、员工专业、很市场化、很有市场话语权、不同产业的融资租赁公司差别也很大。例如：远东国际租赁。

2、获客渠道

金融租赁其实主要是靠银行网点的客户经理帮你去推荐业务，这样你的主要工作是去管理你所在网点的客户经理，如何去维系这份关系，推动他们去帮自己进行营销。

商租的营销性质可能更重一些，可能需要自己去政府拿名单，然后自己去联系客户。

三、为什么现在很多人选择去金融公司？

1、金融租赁的工作与其他工作的区别？

金融租赁工作和其他行业的工作还是有区别的，金融租赁可以平衡自己的生活和工作，金租也可以更早的接触客户。

像现在的研究员，每天上班任务量很大，需要看很多研报、写很多材料；银行则需要成熟的心态、个人应比较稳重；投行压力大，工作太累且找到满意的投行工作难度较大。

而融资租赁行业目前在国内发展还不太成熟，还有很大的发展空间，融资租赁是直接投向实业的，符合国家的政策，这是一个被国家支持的行业。

融资租赁行业对资源要求不高，工作强度不大，除了出差的话不经常加班，底薪平均，年终奖公司业绩挂钩，每个公司差别很大，自己找的客户收益另算。虽然应届生底薪不是很高，但是能积累资源、提高自己业务能力。

相比之下，很多人在找工作的前期，首先选择金融租赁的工作。

2、融资租赁公司区域和行业分布。

从行业分布看：

融资租赁资产总额排名前五位的行业分别是能源设备、交通运输设备、基础设施及不动产、通用机械设备和工业装备，均分别超过千亿元。

从区域上看：

（1）东部地区在融资租赁企业数量、注册资本金、资产总额等方面仍占据绝大部分，均达到全国总数九成以上。

（2）融资租赁企业以上海、天津、广东三个地区集中度最高，如果毕业生入职融资租赁行业的话可以选择区域基本在这边。

从背景看：

银行系融资租赁公司：例如浦银金租、工银金租、永赢融资租赁等。

厂商系融资租赁公司：例如徐工租赁、中联重科融资租赁、卡特彼勒融资租赁等。

第三方独立融资租赁公司：例如远东融资租赁、华融融资租赁等。

三、租赁公司内部，有哪些值得去的岗位？

1、金融市场部

核心部门首先是金融市场部，极其需要大量资金，主要业务有融资业务、发债、发ABS，也是非常难进的一个部门。

金融市场部一般偏好有交易经历的同学，期货交易、期权交易，券商ABS实习经历。未来发展包括总行金融市场部、券商金融市场部、招商证券ABS组，跳过去的人不少。其他核心部门，如财务类岗位喜欢会计类人才。

2、风险管理部

而风险管理部，由于现在监管也比较重视风控发展前景挺不错。

像银行系金融租赁公司也非常注重风控，风控人员的薪资在公司地位也很高，未来也是跳去其他金融机构的风控也是很好。风控岗位要求Excel非常熟练，由于经常要做很多表格。

前台部门，有飞机、船舶、大型机械设备、医疗设备等相关岗位，这些主要偏爱理工科、有理工科背景的金融人，业务也偏好纯理工科背景的人。

四、对于租赁公司的秋招，要做好哪些先手准备？

1、明确方向：确定自己优先想去的行业、企业重点去投递简历，这样能提高效率、节约时间。例如，我当时其实不乐意房地产企业，但还是去网申，笔试，面试，浪费了大量精力。

2、早做打算：提前做好准备，求职意向是银行、公务员的同学，暑假期间需要做好准备，打好基础，认真准备笔试，面试某个企业之前也需要对这个企业做全面的了解。

很多同学都很重视面试，但笔试不过根本进入不了面试环节。可能同学们普遍有一种错觉：笔试通过率很高，周围人都进了面试，但其实每年刷的人也不少。

3、简历美观：简历要美观，内容上总结、明确，有亮点。很多同学的简历都不过关，比较丑，建议大家要在合理的范围内进行美化不断修改。

在内容上，量化一下指标，如二级行研的实习的同学，可以在简历上体现出写了多少份日报、周报、调研了哪些公司。

HR看简历的时候可能特别快，文字内容过多的话来不及总结其中一些内容，抓不到亮点要点。将内容精华提取出来，总结加粗放到最上面，提高简历竞争力。

4、转变思路：如果去不了特别想去的地方，可以采取曲线救国的方式。比如金融寒冬时期，特别想去投行的同学，可以先去四大会计师事务所工作几年再择机跳去投行。

5、校招时候不要执着：只做业务岗或者是后台岗，也可以考虑中台岗，后期转入业务岗。

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End

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