中国银行是世界上最会“赚钱”的银行

《财富》发布了2022年世界500强排行榜，我们发现中国的银行业真的赚钱。

整个世界500强，中国有10家银行入选，这10家银行的利润，占全部上榜136家中国大陆企业利润总额的41.7%，也就是说10家银行赚的钱，能抵100多家非银行企业。

另外财富还发布了中国最赚钱的10大企业子榜，在这10大企业中，有5家是银行，分别是工商银行、建设银行、中国农业银行、中国银行、招商银行。

以上数据，还不能全面反映中国银行业有多赚钱，所以从下面的一些数据来看看中国银行业有多赚钱。

一、六大行，一天能赚35亿

2021年全球疫情反弹，叠加能源短缺、供应链断裂，通胀压力持续上升。

年报数据显示，六家大型银行去年创造了近8年来的最佳业绩，经营数据十分亮眼。

整个2021年，中国商业银行全年利润高达2.2万亿，其中中农工建四大天王占据了半壁江山，再加上交通银行，邮储银行，6大国家银行利润占比突破50%。

综合来看，中农工建、交通、邮储这6大国有银行，2021年的净利润就有1.3万亿，平均算下来一天就能净赚35亿。较2020年每天多赚3.67亿元。

从业绩数据来看，六家国有大行营收、净利均实现正增长，净利润更是实现了双位数增长。

具体来看，工商银行仍是“最赚钱”的国有银行，2021年实现归母净利润3483.38亿元，同比增长10.27%。

建设银行与工商银行同处于归母净利润超过3000亿元的“档位”，达3025.13亿元，同比增长11.61%。

农业银行、中国银行归母净利润均超2000亿元，分别达2411.83亿元和2165.59亿元，同比增速分别为11.7%和12.28%。

交通银行、邮储银行归母净利润分别为875.81亿元、761.7亿元，分别同比增长11.89%、18.65%。

邮储银行虽然归母净利润尚未达千亿元，但其以18.65%的增速成为六大行中赚钱能力提升最快的银行。

尽管六大行2021年净息差均较上年末有所收窄，但利息净收入仍然保持了平稳的增长。

工行、邮储、农行的利息净收入增速均超过了6%。

多家银行年报分析称，净息差出现收窄的原因主要在于境内人民币贷款收益率有所下降，此外，受落实国家让利政策以及贷款重定价等因素影响，资产收益率呈下行趋势。

要知道小米当前的市值约为2885亿港币（约2481亿元人民币），也就是说这6大银行，一年的利润，就可以买下5个小米，还能多出600亿元，这600亿还能买2个微博（市值约300亿元）

而去年比亚迪的扣除非经常性损益的净利润12.55亿元，也就是说6大国有银行只要干一天，就相当于比亚迪干3年，你说这些银行赚钱有多狠？

当然，所有银行中最厉害的还属中国工商银行，2021年利润高达3500亿元，从利润来看，1个工商银行的利润，就能买下1个小米（约2500亿元）+3个微博（约300亿元）。

工商银行一年的利润，就可能抵18个小米的利润，也等于19.5个宁德时代、32个中芯国际的利润。

二、银行“贷升存降”，人均创收哪家强？

得益于疫情背景下相对宽松的货币政策以及较为前瞻的风险管控准备，2021年六大行业绩迎来了爆发式增长。

净利润普遍超过10%。2021年六大行净利润增幅都达到了两位数，创造了近年来的最好业绩。

其中，邮储银行净利润增速更是高达18.99%，非常罕见。考虑基数因素，如果计算2019~2021年两年净利润的平均增速，邮储银行净利润也呈现爆发式增长。

当然，邮储银行净利润的快速增长有基数相对较低的原因，但深层次原因应该是其股改上市红利的逐步释放。

人均经营效率进一步提升。随着银行数字化转型的推进，银行业的经营效率进一步得到提升。

截至2021年末，工商银行的总资产规模最大，达35.17万亿元，；其次是建设银行和农业银行，分别为30.25万亿元和29.07万亿元，邮储银行和交通银行的资产规模偏小，分别为12.59万亿元和11.67万亿元。

从人均效益看，疫情之后六大行的人均营收均有不同程度上升，而人均净利润也在2021年大幅攀升，其中交行和建行的人均营收和人均净利润位居前两位。

交行2021年人均营收达到299万元，人均净利润达到99万元；农行和邮储的人均营收和人均净利润排名相对靠后

负债压力普遍较大，邮储银行资金相对宽松。

2021年，六大行存款虽然也保持较高增速，但仍难追上资产规模增速。六大行中，邮储和建行存款增长较快，分别达到9.6%和8.6%，工行存款增速较低，只有5.2%。

2021年六大行存贷比较2020年又有一定幅度提升，达到近年来的最高值，尤其是交行的存贷比更是高达93.19%。

另外，建行和中行的存贷比分别为82.28%和86.40%，居于高位。

当然，建行流动性比例也同比持续上升且高达59.32%，但中行近三年流动性比例持续下降至49.6%，需要高度警惕流动性风险。

邮储存贷比为56.84%，负债资金充足，资产业务发展空间较大。

未来，六大行将继续支持实体经济，存贷比还可能进一步上升。

 

存款是银行的生命线，也是银行的核心负债。

从存款结构上看，疫情之后六大行个人存款占比普遍上升。这与前些年的零售业务发展有关，也与疫情导致消费降低有关。

邮储和农行个人存款占比大幅高于其他大行，个人存款付息成本也明显低于其他大行，尤其是邮储2021年个人存款占比高达88.48%。

2021年邮储拥有近4万个营业网点、超6亿个人客户，其县及县以下个人存款占全行个人存款的比重接近70%，凭借“自营+代理”的独特模式以及邮银协同的特色优势，邮储零售银行业务表现优异。

从规模上看，农行个人存款规模达到12.9万亿元，已经稳居行业第一；工行对公存款为13.3万亿元，比第二名的建行多3万亿元，工商企业领域的优势仍然明显。

三、中国银行，哪家员工的报酬最好？

2021年，六大行员工人数合计减少近1.1万人，其中工商银行压缩5700人，仅建行和邮储员工数量略有增长。

这说明银行内部的经营管理水平在不断提升，尤其是数字化工具的应用能够增强银行对业务的掌控力度。

截至2021年末，六大行的员工共有182万人。

工商银行员工数量在第一梯队。六大行的员工人数上可分为三个梯队。

第一梯队是农业银行和工商银行，员工人数分别为45万名、43万名。

第二梯队为建设银行和中国银行，员工人数分别为35万名、30万名。

第三梯队是邮储银行和交通银行，分别为18万名、9万名。其中，农业银行员工最多，是交通银行的5倍。

工商银行、交通银行和建设银行的员工比较“卖力气”。2021年，交通银行、建设银行和工商银行人均贡献营业收入分别为299万元、235万元和217万元。另外三家银行人均贡献在200万元以下。

中国银行、邮储银行和农业银行的同期人均贡献营业收入分别是198万元、179万元和158万元。

人均创造利润也不例外，工商银行也在第一梯队。

2021年，建设银行、交通银行和工商银行的员工人均创造利润分别为108万元、104万元和98万元。

中国银行、农业银行和邮储银行分别为90万元、65万元和46万元。邮储银行的员工人均创造利润最低。

但工商银行员工揽储能力并不高。2021年，交通银行、建设银行、邮储银行和工商银行，2021年人均揽储分别高达7801万元、6371万元、6370万元、6091万元，工商银行处在第四名。

人均揽储在6000万元以下的两家是中国银行和农业银行，分别为5923万元和4813万元。

然而，工商银行员工平均薪酬并没在第一梯队。交通银行、建设银行、邮储银行、中国银行、工商银行和农业银行的员工人均薪酬分别为40.7万元、33.7万元、33.3万元、32.4万元、32.1万元和30.3万元。

交通银行排名第一，建设银行第二，工商银行第五。

在此前两年，工商银行员工的人均薪酬排名也一直靠后。2019年工商银行员工的人均薪酬28.5万元，

在六大行中排名第五。2020年是28.8万元，排名第四。到了2021年，排名又回到第五。

最后

随着互联网行业提出规范发展要求，银行面临的外界竞争压力有所缓解，但经济金融形势严峻，银行数字化转型的紧迫感仍然较强。

2021年，六大行持续提升金融创新投入和人才供给，金融科技投入基本稳定维持在营业收入的3%左右。

其中，工行的金融科技投入和人员数量位居六行首位，尤其是科技人员数量是建行的两倍多。

单从科技人员数量上看，六大行已经足够与互联网企业匹敌。

从同业比较来看，工行和建行的金融科技发展相对领先。

整体而言，工行在数字化战略中表现出了更强的全局性。

截至2021年末，工行新增和累计专利授权数均为国内银行业首位。

当然，六大行的数字化进程、金融科技水平与摩根大通等国际银行或互联网巨头相比还存在明显差距，仍需坚持长期稳定投入，推进数字化转型发展。

从各大银行的招聘可以发现，各家银行对于应聘者的数据分析能力和计算机能力都有相应要求，对于金融和科技类的复合人才趋之若鹜。

目前，工行和建行在金融人才上，分别拥有3.48万和2.77万名金融科技人员。

在银行全面数字化的浪潮中，具有数字化理念和思维的人才无疑是极其关键的要素。未来一段时间，银行将不得不加快变革的步伐以抢占人才高地。

现阶段金融行业的人才要么是金融业务型人才，要么就是科技技术型人才，两者形成互补，但如果是二者的复合型人才，那么一定在市场上是具有核心竞争力的！