高考刚结束那阵，有一位家长找到我问到，“我的孩子想学金融，但她数学不好，怎么办？”
顺着这个问题我去网上看了看大家对此的看法，于是：
“数学差就别去金融业了”
“金融业离不开数学”
“数学不好的话最好不要碰金融吧”
我惊呆了，不是吧？不是吧？现在都1202年了，大家对金融业竟然还有这么大的误区！
数学对于金融的确很重要，但数学不好，绝对没有大家想象的那么严重。
金融行业中并不是数学不好就没法待下去的，相反，在很多金融岗位中，其实用不上多高深的数学技能，甚至很多岗位中连数学都用不到。
不可否认，金融学家大多具有很强的数理背景。
但这绝不意味着，金融业界都是这样。
01
实际上大部分金融岗位，懂小学数学就够了
你要问我目前工作跟数学最相关的是什么？
我告诉你：是“加减乘除”！
实际上，金融是个很宽泛的概念，涉及到的领域其实非常广泛。
不同的岗位，当然要求很不一样。
比如而投资银行、风险投资、信托、银行等，真的小学数学足矣。
当然你想做精量化、对冲交易、策略研究、精算等职位，那确实对数学的要求的确很高。
相比数学、物理、计算机专业，金融还是一门社会科学。
金融科研领域确实带来了“歪风”。
很多经济学家，也堪称数学家。因为只有特别高大上复杂的模型，才可以得出一个看似很高深很有道理的理论。
而实务中，比如说你想去做二级市场投资，你以为你当数学家就能横扫股市？（海外是有类似做量化极其牛逼的）
你可能看到视频中股市专家们对各种趋势线、技术指标进行分析感觉很牛逼，但是你如果稍微了解一点真正专业的金融机构，你就会发现，很少要用到什么高深的数学。
美国最牛的基金经理彼得林奇曾经说：我在股票市场上需要的所有数学，在小学四年级之前就都学完了。
大部分讲究的都是行业研究，研究宏观面、基本面，看公司具体的竞争力具体如何，未来会有什么发展趋势。对行业的了解远远比什么数学重要。
这才是真正专业的业界的情况。
02
大部分岗位的要求
金融业很大，大到大部分岗位真的不需要数学。
在业界中，无论是一级市场，还是二级市场对数学的要求都不会很高。
国内的金融特别是一级方向，主要是财务、法律及业务与技术三个板块的。
实际上一级市场行业里，学啥专业的都有。
一二级市场是啥意思？
一级市场的标的在发展到一程度的时候，经过一系列流程，登陆二级市场，比如说企业成功证券化后挂牌交易所成为上市公司，原先的股权成为股票，可以公开买卖、参与各项资本运作为企业融资。企业初创到上市，经历一轮又一轮融资，整改和规范化运作。
可以看出，一级市场的工作偏重财务、法务和业务，所以说一级市场的三大证书为CPA、司考和保代。对一级市场来说，项目储备、团队项目经历、对财务的敏感、对监管的理解等等极其重要，像投资银行，其IPO、并购、债券这些项目储备则是决定了团队的收入水平，平台实力、应对监管的能力决定了能否成功推进项目的关键。
从岗位要求来分析，一级市场偏好财务、法律、金融等背景，工作中多的是项目承揽承销、方案设计、尽职调查、监管应对、投前/后管理、文件整理分析等等，基本上招聘的话喜欢会计/法律等专业知识过硬、思维严密、仔细认真的候选人。
再以目前国内一级市场的代表机构投行来看，基本不会用到多么高深的数学知识。相反，会计和法律知识显得比较重要。这也是券商投行部招人喜欢招有注册会计师和律师资格的人。
以产业链论，一级市场属于二级市场的上游，为二级市场提供了供给，包括股票、债券等，而二级市场为有价证券提供了流动性，使得有价证券可以自由交易，即证券市场化。
二级市场主要是做交易，那么就需要比较扎实的行业研究、证券分析的能力。对于人才的要求上，也偏好金融、财务、投资、以及相关行业专业背景，工作中多的是投资决策、公司调研、客户路演、信息处理等等，一般而言喜欢行业专业知识过硬、逻辑清晰、能深度思考的候选人。
以上讲的还是一二级市场的核心岗位，如果说像银行里面，大量的岗位都是偏营销类的工作，如果是一些简单，初级的工作内容的岗位，其实不需要数学太好，啪啪啪计算器可以算出你想要的简单的加减乘除的。
03
哪些岗位对数学的要求比较高？
同样的，在金融行业中，不止有一二级市场，如果想要进入量化、精算、风险和固收等岗位时，是需要有比较好的数学基础的。
量化领域，一个盛产学霸的地方
量化可以分为量化交易、量化策略、量化投资等方面，需要的大多则是数学和计算机专业的人才。
量化交易是以数学模型替代人为的主观判断，利用数学公式与计算机技术从庞大的数据中寻找能够带来盈利的“大概率”事件。量化交易的本质上是数学与概率论的利用。
量化策略的规则是根据需求进行多维度、多角度进行配置。可以从资产配置、行业分散，也可以从宏观周期、市场结构等角度来进行配置。所以量化策略的系统性，能捕捉到更大的投资机会。
而量化投资最重要的过程就是需要具备数据的预处理能力。
甚至很多大的证券公司和机构都会请专门的人员进行数据的维护和处理。如果说我们连数据的正确性都不能保证的话，那么后面的研究结果都会是错误的。
精算师必须有扎实的数学基础
精算师几乎可以胜任金融的大部分职位，如银行业，公司融资，并购，投资管理，一般保险以及医疗保健，保险产品开发和养老金计划管理等工作。
所以对于数学专业的毕业生来说是一个非常受欢迎的选择。
使用统计理论评估事件发生的可能性及其可能产生的财务后果，以评估，管理财务风险并提供建议。想成为一名合格的精算师，必须要有扎实的数学基础，能熟练地运用数学方法和数据对未来变化的趋势做出分析、判断。
对风险具有敏锐的洞察力和处理各种可控风险的能力。所以良好的数学专业背景无疑能够在这个领域的就业中迅速进入角色。
风险管理相关的中后台
了解风险对银行非常重要。银行希望确保自己没有向无法偿还贷款的人借出太多资金，所以即使面对潜在的未来金融危机，银行也必须能够保持偿付能力。
风险管理团队一般通过建立数学模型来量化风险，而从事这种角色的人通常被称为“数量金融分析师”。工作内容就是了解信贷风险，流动性或市场风险以及运营风险。
一些团队研究银行资产负债表的经济压力测试-该银行能否顺利度过严重的经济冲击？
也有团队需要考虑谁可以接受贷款方面进行风险收益权衡。还有一些团队负责生成欺诈检测算法，分析支出模式以监测洗钱活动。
宏观固收等有一定偏好
固收的承销岗主要负责获悉企业融资的讯息，根据客户的需求及尽调情况，为客户制定合适的融资方案，根据用款进度确定合适的项目执行周期，定期跟踪利率市场情况协助企业选择合适的发行窗口。
最重要的是对市场的敏感度。在国内的金融市场上，把握市场的动向就很重要，除了平时多看资讯研报，还要扎实经济金融学功底，多读书，结合中国经济和金融市场多思考。
另外，一些基础的工作技能，比如撰写能力、数据处理能力、表达能力和人际关系处理能力等，这些是无论做什么工作，都要具备的。
写在最后
说到底，即使数学不好，对于能否进入金融行业来说，并不是特别重要。
来到职场更多的不是看你成绩，而是需要你有足够的专业知识、社会经验、人脉资源以及家庭背景，同时还有贯穿这四点的学习能力。
数学好，我可以选金融；数学不好，照样可以金融；关键是你自己的学习能力，学习态度。
金融行业绝大部分的职位具备基本的数学技能就足够，你要打破“文科理科、非黑即白”的思维模式，金融界拼的金融知识的掌握和应用程度，还不至于到拼数学的地步。
数学思维，反应能力很重要
可能很多同学听说过金融行业需要懂的数学，不是高深的数学原理和抽象的数学模型，而是数学思维和背后的逻辑而已。
这点在高管访谈上体现的更多，不管是投行、行研还是投资，分析企业都需要和企业高管做访谈，在过程中高管们会讲很多企业的业务数字，那些算数算得快的人不就可以现场提出更多的问题。
比如他们说今年的业务可以做到多少多少收入，如果你之前问过产能的存量和扩张情况，以及产能利用率、产销率等数据，那么可以把算出来的产值和企业预测的收入做个匹配，这样可以发现里面的漏洞，再进一步验证提问。
在现场，你和企业高管的聊天都是实时的，要算出这些数就得要求当场算数算得快、算得准。
金融更多是通才
如果你想要在金融行业中过得好，不但要进行经济学、金融学方面的知识学习和学术训练，还得接受宽口径、厚基础的通识教育（哲学、历史、文学、政治学等领域），这样才能在未来金融行业发展中打下更加坚实的基础。
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