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国有行的管培香不香？

国有行的管培香不香？ 金融小伙伴career
2021-10-03
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导读：国有银行管培到底如何？大家好，我是叫Zhang师兄，硕士毕业于某澳洲八大，前就职于某国有银行总行管培生。我是前年参加秋招，到了
国有银行管培到底如何？
大家好，我是叫Zhang师兄，硕士毕业于某澳洲八大，前就职于某国有银行总行管培生。
我是前年参加秋招，到了最后拿了5个offer，其中有4个是银行，还有一家券商自营部。最后选择了某国有行总行的管培，现在还在轮岗的阶段。

01

银行业组织架构介绍


银行业的监管机构，包括中国人民银行和银保监会。三大政策性银行，包括国开行、进出口银行、农发行、央行、银保监会、三大政策性银行的笔面试有点类似于公务员的考试，尤其是央行。
商业银行又分为国有银行（比如工农中建交、邮政储蓄银行）和股份制银行（浦发、招商、兴业、广发、平安银行、光大银行等）。每个地区有自己的城商行和农商行，比如上海银行、宁波银行，所以银行体量还是比较大的，在每年的秋招过程中接收的应届生比较多。
银行从上到下的组织架构，分为总行、一级分行省分行，二级分行市分行，再到下面支行和网点。
银行的校招岗位除了总行的前台部门，比如金融市场部、投行部会单独招聘，其他的岗位一般都是以管培生和业务培训生的形式来招聘。现在银行对于金融科技人才需求比较大，也是会单独招聘。其他大部分岗位不管是分行还是总行，都是以管培生的名义来招聘。
管培生一般都会在银行的基层轮岗2~3年，具体要看每家银行的具体计划，大多数的同学都会有基层轮岗的工作经历。相信大家的学历应该都很好，不管是211 985还是海外留学生，应该都算应届生里比较优秀的人了，对自己的工作预期比较高，所以如果投这个管培生的这个岗位的话，涉及到基层轮岗，是要有心理预期。

02

银行部门岗位介绍


银行具体的岗位和条线，从二级分行和支行来说，主要的业务岗位分为营运条线、个金条线、公司条线、个贷条线。
营运条线就是柜员、大堂经理，主要负责对私客户和对公客户的业务操作，比如对私客户的开销卡、柜台的存取现、转账、结售汇这些比较基础的业务，还有对公的开销户、询证函、票据贴现，属于把握银行风险管理的工作。
个金条线就是对私客户经理，主要负责维护客户、销售银行代销的基金理财保险、大额存单，还有维护对私客户的存款工作，会有一些存款指标、销售指标，比较偏向于销售工作。
对公条线，相对其他条线可能比较专业一些，因为它涉及到客户的授信工作，首先要能看懂财务报表，能判断出一家企业的企业资质，还有以后会不会产生坏账的风险，都是需要客户经理去做一个判断的。其他还有一些银团贷款的工作都是对公客户经理去做的，也有机会接触比较大的客户。
个贷条线主要负责个人贷款，比如现在的一些消费贷款、房贷，刚入行其实不太会接触个贷条线，就不多说了。
再往上说，一级分行和总行的部门比较多，分前中后台。比如后台有人资部、营运部、个金部、合规部；偏中后台的授信部、风控部、同业部等；比较前台的部门有大客户部、投行部、资产保全部、资管部、金融市场部、私行部，一般管这些部门也叫利润中心，因为它主要是给银行做创收的工作。
银行的投行部跟券商的投行不太一样，因为银行的投行部是没有保荐承销牌照的，所以不像券商可以做一些IPO上市工作，银行的投行部主要还是发债券、做并购、银团业务。
现在很多银行总行的资管部都已经独立成理财子公司了，比如工银理财、建信理财、交银理财，这些理财子公司都是从以前总行的资管部剥离出来的。
18年资管新规以来，要把银行的表外理财业务风险和表内存贷款风险剥离开来，打破刚性兑付，因为以前银行的理财产品主要是预期收益型的，会有一个保底，但是现在都转成净值化，所以要回归资管的本源。去理财子公司是一个比较好的方向，主要是做的还是二级市场的投资，偏好做固收产品，如果能去理财子公司，是一个非常不错的选择。
资产保全部。银行的贷款一般都是分为5大类的，正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，后三种次级、可疑和损失类就属于不良资产，银行的资产保全部负责处理和清收这些不良资产。以前银行的不良资产主要是交给四大、AMC来处理，就是长城、东方、华融，还有信达这4家资产管理公司。现在银行自己去做这些业务，保全部涉及的主要是和法律诉讼相关的业务。我个人一直特别看好不良资产这个行业，所以感兴趣的同学可以多关注一下。
金融市场部也是特别好的一个部门，下面分不同的小部门。有些是做资金业务，比如同业拆借、同业存放、发放同业存单，借出富余的资金来获取收益。金融市场部现在比较重要的一个部门是债券交易，主要是在银行间市场进行，总行的金融市场部做利率债为主，信用债为辅，比较类似券商的固收部，但是资金体量都是券商比不了的。还有一些其他的部门是做衍生品交易和商品贵金属业务的。
介绍银行的结构体系和具体的岗位部门，是因为很多同学没有那么了解银行的业务，包括我自己在进入银行前，对于银行的具体岗位、工作也不是了解的很多，所以还是想给大家介绍一下，银行具体在做什么，拿到offer以后再考虑要不要来银行工作。

03

秋招笔面试介绍


接下来给大家分享银行的校招，主要是分为秋招和春招。不过绝大多数比较有含金量的岗位都是在秋招发放的，比如一些单独招聘的独立部门，金融市场部、理财子公司，都是秋招才发的，还有各类银行总行的管培岗位也是只有秋招才有的。
春招银行主要是做补录工作，招聘计划相对来说比较少。所以我觉得大家不管去券商，还是去银行，或者去其他的公司，秋招一定要把握住，因为秋招的机会是最大的，春招主要还是做一个查缺补漏的工作。
银行整体的流程分为投简历、一轮的笔试、两轮的面试。银行相对券商、基金这些公司，没有那么看重你的实习经历，主要还是看学校背景、在校期间的gpa。考证是锦上添花的作用，并不能决定你是不是能拿到总行的offer。
银行总行的面试一般都是线下。券商、基金公司的笔试可能是线上，做行测半个小时左右。银行当初参加的基本都是在线下，会有一个固定的场所，笔试时间比较久，有一场我考了两个半小时，还有三个小时的笔试，对于体力消耗比较大。银行的笔试主要靠行测，和公务员的考试类似，有一些套路，做好准备工作就可以了。除了行测，笔试还可能会涉及到一些银行的背景，还有时事新闻，还有英语的笔试，反正总共加起来是两个半到三个小时吧。银行的笔试相对券商和基金来说要简单的很多，因为它都是有套路的，不需要太多的去准备。网上能找到不少的题型，有进行归类和技巧解析，多做题就一定能提升。
银行的面试分为两轮面试，一轮是多人面试，还有一轮是单人面试。多人面试主要是无领导小组讨论，要多练练。最后能进到面试的，其实学历都是比较好的，都是通过了笔试的，怎么能让你脱颖而出呢？还是在无领导小组讨论里面的表现，这也有比较多套路，比如可以充当一个leader的角色，也可以去做一个配合leader的角色，或者做一个总结归纳的角色。面试是要多练一点，我19年去参加秋招之前，在线下参加过很多次模拟面试。因为你第1次没有任何准备，没有任何面试的经验去做面试其实很难有一个特别好的发挥，涉及到临场思路。如果之前没有经验可能会紧张，都会影响你当场发挥。面试很多时候都是总行的一些领导或者一些分行比较高层的领导去面你，他还会对你的表现会有一个直接的判断。单人面试主要让你做一下自我介绍，问你简历相关的一些问题，问金融行业或者经济学的一些基础知识。单面并没有很难，比基金、券商这些公司面的要容易很多，问的问题也相对来说比较课本化。

04

我找工作的心路历程


找工作首先要明确想要去进入哪一个行业。比如去投行或者行研，商业银行总行，银行的固收部或者自营部，券商的资管，都是你要去通过大学期间的实习来做一个行业的了解。
在行业了解之后，你一定要去认真的对这个行业做一些准备，而我就是因为大学期间当时不是特别懂，我的实习经历比较杂，所以对于我面试券商，优势没有那么明显。
因为对于投行、行研这些岗位，要求专业性比较强的，因为面试的时候都会问一些比较专业的问题，一看就能看到有没有做过这个实习，或者你懂不懂这些。
比如投行的话会问，你会不会写一个投行备忘录，会不会看招股说明书。去行研可能会问，会不会写深度报告、写底稿，都是要前期实习或者学习积累下来真的亲身做过的话才比较清楚。
整个秋招确实是比较辛苦比较累的一个过程，尤其是对于留学生而言。因为在国内读研，可以一边找工作一边实习，一边完成学业，是不冲突的。但对于留学生来说，你找工作的面试笔试主要在国内，兼顾起来比较难。
像我当时在澳洲读研，一边要兼顾澳洲的final考试、答辩论文，一边要兼顾国内的秋招笔试面试。经常做飞机来回飞，还是比较辛苦比较累的，大家一定要坚持下来，秋招会有一个好结果的。


问答集锦（Q&A）



1、银行的营销对公对私是否很需要应酬喝酒能力？
答：在面试的时候其实不会问你能不能喝酒。对公客户经理确实会有一些应酬，涉及到银团贷款，可能会跟一些比较大的客户去打交道的，大客户维护有时候会有饭局，但不会一定让你喝酒。
2、进银行总行做前台营销类是不是比中后台综合类岗位好，前者可以积累跳槽的能力和人脉资源?
答：看个人吧，见仁见智。不过对于我来说的话，我更偏向于前台的业务类工作。比如投行、资管、资产保全部，因为做业务对个人的能力提升是比较有大帮助的，比较利于你以后想跳槽，做了很多业务以后对你跳槽也是有帮助的。中后台相对生活节奏没有那么的快，还是个人的选择吧。
3、个人条线里是不是私人银行业务会比较有前途？
答：私行部确实是比较不错的一个部门，也会有一些投研类的岗位，因为要给高净值客户做一个定期的报告，也会涉及到高净值客户的维护工作，以及渠道类的工作，相对来说还是比较好的。但这个岗位一般都是在省分行或者总行这个层级才有的，一般下面的二级分行和支行好像都不会有这个岗位的。
4、银行现在是做对公（包括对企业和对政府机构）还是对私业务比较好？
答：个人认为，做对公条线是比做对私条线更有价值并且专业度更高的。像对私业务分为营运岗，还有个金岗，都是比较基础的岗位。个金的客户经理就是纯销售，一是比较看行情，比如去年整个行情都很好，大家都愿意来买基金买理财，那么你业绩就很好。二是看你的客户资源质量，看银行分给你的客户资源质量好还是不好，如果高净值客户比较多，风险承受能力比较强，销售工作也相对比较好做；还看你有没有能拓客的能力，是否能维护好客户。个金岗相对于对公的收入可能要高一些，我们银行这边有一个比较厉害的个金客户经理，他每年的收入的话其实也是有将近上百万的。对公客户经理需要比较专业一点，因为会碰到一些授信业务，要对公司的财务报表有一个深度的了解，对公司的前景、行业、背调要做比较专业的判断，做尽职调查。
5、轮岗是会下放到其他省市吗？轮岗后定岗在哪个部门是怎么定的？
答：轮岗一般不会下放到其他省市。某国有总行的轮岗是在上海市分行，据我了解和我一批进行的同事，今年和前几年的都是在上海市分行轮岗，应该不太会有去其他城市的。轮岗结束以后是肯定会回总行，但是具体哪个部门，到时候要去竞聘，一般是会给你两个志愿方向的选择，再去做一个二次竞聘，和你同期的人一起面试，然后择优录取。竞聘的时候，可选择的部门和方向其实还是比较多的，包括银行的总行部门还有下面的一些子公司，比如交银理财、交易租赁，这些都是有机会的。
6、银行一般几点下班？
答：下班时间不太固定。上班一般是8点左右就到行了，晚上下班早一点可能是7点左右，晚一点的话就9点，9:30都是比较正常的，这个就看工作量情况，也不一定，有时候早一点有6:30就下班。
7、在行内提拔的话哪些部门前景比较好呢
答：前台类的岗位比较好，金融市场部、投行部、资管部、保全部，这些都是可遇不可求的岗位。行内提拔，说实话像省分行的管培生能回到省分行本部的概率没有那么大，这个也要看具体你这个银行招聘的计划，因为很多省分行招管培的岗位，最后其实还是落在二级分行或者支行，这个要考虑清楚。
8、如果未来已经决定想入职大行总行，除了尽可能提升在校成绩、考证外，您认为还有其他哪些可以准备提升的地方呢？
答：想去商业银行，除了你说的之外，也还是要去多做一些实习的准备。倒不是说银行一定看实习，这个实习是可以为你多一个其他的选择吧，多做一些投行、行研的实习，是会有很大帮助，就不一定把你框在银行一个范围内了。因为银行可能不太看实习，但是你想到时候银行如果offer没拿到，想去券商的时候，还是要有一些专业的实习去做潜力的提升。说实话，银行总行的录取比例没有那么高，当时我们这一批一共录取了是30多个，入职的时候听hr说他们是收到将近1万多份简历，所以我不太建议大家就是直接奔着国有银行总行这个目标而不去准备其他的，这样风险很大。就算你很优秀，但也可能会因为运气不好没过，还是要有一些其他的备选。券商行研、投行都是比较不错的选择，包括券商的固收部、自营部、资管，相对你能力够强，都是有机会的。
9、总行管培的薪资大概有多少涨薪幅度怎么样
答：工资不太方便明说，因为我们都是签了保密协议的。可以让你在上海这边过上一个相对来说还比较好的日子，跟券商投行这些确实比不了，券商投行如果你的项目做好了，奖金还是相当丰富的。
10、信用卡中心怎么样？
答：信用卡中心其实属于银行总行的一个直属机构，去信用卡中心一般都是分为开发岗和营销岗。开发岗的收入相对于总行来说要比较高一些，因为他还是比较参考程序员的工资。但是卡中心如果最后落到营销方向，其实不推荐去做，因为一般都会把你派到银行的基层网点，让你去做信用卡，这种工作就一般般比较基础。
11、 商业银行笔试会刷人吗？
答：有的，不是所有人都会，还是会刷掉一部分人的。虽说行测有套路，但是你还是要去做准备的。包括这个文科部分和理科，理科部分就是比较偏数学的一些套路，文科内容比较杂，把这些套路都了解清楚，多刷题，我觉得是是可以通过的。但是行测会不会被刷，也是会的。
12、 银行省分行的管培生对学历有什么要求吗？要本硕都是211以上吗？
答：省分行对学历要求没有那么高，本硕都是211已经足够了。其实我的背景也没有那么好吧，我本科是财经211，研究生是澳洲国立大学的，其实学历没有那么突出，最后还是通过努力拿到了总行的offer，所以我觉得双211拿省分行offer一点问题都没有。
以上素材来源于2021年的第七届万人讲座 银行组
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