高管讲合规、消保
第四期-《保险销售行为管理办法》
重点解读——总则篇
为积极响应金融监管总局对保险销售行为规范的要求，进一步强化公司内部合规文化，富德生命人寿重庆分公司于2025年8月5日推出“高管讲合规、消保”的第四期。本期活动聚焦于《保险销售行为管理办法》总则篇，由分公司高管张国祥总亲自领衔，一方面介绍了出台背景，另一方面阐述了总则重要内容，旨在通过重点解读，进一步规范保险销售行为，强化全员合规意识，确保公司业务在稳健审慎、依法合规的轨道上稳步前行，共同推进保险销售行为的合规化进程。
1、《保险销售行为管理办法》
出台背景
1.保险销售行为对消费者权益的影响：
保险销售行为直接影响保险消费者的权益，近年来因保险销售不规范导致的纠纷投诉频发。
2.监管目的：
通过《保险销售行为管理办法》，明确谁能销售保险产品、如何销售、保险机构和消费者各自的义务，实现源头治理，维护消费者合法权益。
3.发布与施行时间：
金融监管总局于2023年9月20日发布，自2024年3月1日起施行。
2、《保险销售行为管理办法》
总则篇
1.适用主体：
保险公司（不含再保险公司）、保险中介机构、保险销售人员。
2.销售行为分类：
销售前行为，是为订立保险合同创造环境、准备条件、招揽保险合同相对人的行为；销售中行为，是与特定相对人就合同内容进行沟通、商谈，作出要约或承诺的行为；销售后行为，是履行法律法规及基于保险合同订立而产生的附随义务的行为。
3.合规体系建设：
要求建立健全管理制度，加强对人员身份和业务真实性的管理，定期自查评估，明确各级责任，严禁违法违规。
4.公众教育宣传：
以适当方式、通俗易懂的语言定期介绍保险知识，发布消费风险提示。
5.个人信息保护
按合法、正当、必要、诚信的原则收集个人信息，妥善保管，防止泄露，未经个人同意不得向他人提供。此外，要加强对合作机构收集处理此类信息行为的管控，在合作协议中明确要求，定期了解执行情况，发现违规及时制止纠正，并依法追责。
6.保险公司于合作的保险中介机构的关系
保险公司与保险中介机构合作时，需在协议中确定合作范围，明确双方的权利义务，确保合作关系真实，不得通过虚假合作套取费用。在业务所需必要范围内共享相关业务信息。保险公司应当监督中介合规销售，发现违规及时制止纠正，并依法追责。
通过本次对《保险销售行为管理办法》总则篇学习的初步领会，公司全体成员对保险销售行为的合规要求有了更为全面的认识。这不仅有助于我们规范销售流程、提升服务质量，更是我们践行消费者权益保护承诺的重要体现。未来，我们将继续秉持合规经营的理念，不断优化销售管理，为消费者提供更加安全、可靠的保险服务。
▪保险公司不得违规销售非保险金融产品，请勿参与非法集资。