编者按：金顾谈系列将每双月访谈一位金顾云合伙人，交流经验，分享心得，传播正能量。
袁婧女士，毕业于江西师范大学，曾在央企二级公司客户服务部、市场营销部任总经理，有长期市场与服务统筹、项目推进的经验。2018年加盟金顾云集团，开始从事企业融资外包服务工作，具备证券从业资格、基金从业资格、公司金融顾问资质，至今已服务国央企、上市公司、专精特新、中小企业等逾百客户。
“您能否描述一下民营企业在融资过程中通常会遇到哪些具体困难？这些困难是如何影响企业运营或者扩张的呢？”
袁婧:
民营企业在融资过程中面临的主要问题，一是融资渠道有限，主要依赖于银行贷款、股权融资等传统方式，但由于银行对民营企业的信贷政策相对谨慎，资本市场对民营企业的门槛较高，导致融资难以落地、额度不高或操作周期偏长；二是信用担保不足，仅靠企业本身的信用，加上可能存在财务报表不规范、信息披露不透明等问题，往往不足以支撑其获得满足融资用途所需的授信；三是很多企业没有专业、靠谱的团队或团队精力有限，无法助力其搭建更丰富的融资渠道结构，更好地抵御经营或政策风险。
金顾云专注企业融资领域，通过八年的市场锤炼，深深体会到民营企业的发展壮大，虽然技术、产品、市场是基石，但是到了一定阶段，往往会需要金融来助力撬动更大的目标，否则就可能错过最好的发展良机。金顾云提出的“金融专家共享”模式，让很多和我一样愿意为企业降本增效提供帮助的合伙人一起共享资源，让一个企业在接受金顾云服务的时候，其实是享有数个专家的综合服务，融资效率更高，能迅速解决企业融资难题。
“您觉得企业如何筛选融资外包服务机构呢？”
袁婧:
我觉得需要做好下面六点：
1.明确自身需求。即企业需要明确自己所需资金规模、融资期限、利率要求、用款安排规划等。
2.考察机构背景。包括机构的成立时间、历史业绩、专业团队、合作伙伴等，这些信息可以通过查询机构的官方公众号、新闻报道等途径获取，持续且专注的机构值得重点关注。
3.评估机构的专业能力。包括机构在融资领域的经验、成功案例、专业团队的专业背景、项目管理是否有科技手段保障等。
4.了解服务费用。不同的服务机构在收费方面可能存在差异，企业应了解并比较不同机构的收费标准，选择性价比较高的服务机构。
5.深入沟通试用。在圈定候选服务机构后，企业应进一步了解各家服务机构的工作流程、服务细节、解决方案等，从而判断是否与该机构展开合作；此间，还可以通过实操各环节的互动与效率，加深对服务机构的了解。
6.正式签订合同。明确规定双方的权利和义务、服务范围、费用标准等重要事项，以确保合作过程的顺利。
“您能否概述一下金顾云为企业提供融资服务的简单流程呢？”
袁婧:
1.客户需求挖掘：直达客户了解其基本情况、实际需求与融资要求，给出基本建议并初步达成合作共识；
2.战略规划设计：根据企业发展战略制定长期融资规划并结合不同资方特点搭建完善融资结构；
3.融资方案设计：收集基本客户资料，在金顾云平台立项后开始对接适合企业情况的机构，协调有意向的资金机构出具方案；
4.合作资方遴选：对不同机构出具的方案进行比选，综合其各自行业支持力度、团队落地经验、方案具体设计等选出最优的1-3笔方案反馈客户确定；
5.尽调执行落地：经与客户沟通确认融资方案后，协同机构开始尽职调查、问题反馈、资料补充、完善报告流程，持续跟进审批进展，及时解决问题，并审批通过后开始协调签约条件的完成及各方合同审批、放款准备，完成签约与放款；
6.售后服务跟踪：一笔业务的放款不代表服务的结束，金顾云会持续以“企业金融顾问”的身份，关注企业成长，助力问题解决。
“结合金顾云的服务流程，您觉得金顾云是如何通过这个流程提高融资效率和成功率的？”
袁婧:
金顾云的流程最重要的是协同，简单说就是集结众人资源和智慧共同做好“助力企业融资”这一件事情。
金顾云持续引入有银行等专业金融机构背景的合伙人，大家根据各自资源和特长，分别担任商务（承揽）、顾问（承做）、资金（承销）等各个角色的合伙人，通过内外协同，更快速地响应客户需求。当然，能力强的合伙人可以担任不止一个角色。
金顾云搭建了金顾学院与例会、项目带教等机制作为合伙人共建共享的平台，通过专业学习、项目自荐、案例分享等，促进合伙人的协同与项目的推进。
金顾云在帮助民营企业解决融资问题方面有哪些独特的优势呢?
“您能否分享一下金顾云在不同行业融资项目中的经验以及这些经验如何帮助金顾云更好地服务于多元化的客户需求？”
袁婧:
我觉得“学习”和“敬畏”是两个关键词。专业知识和过往经验只是构建成功的基石，随着金顾云与企业合作的不断扩大，平台上的合伙人依旧是在持续学习，认真研究每一个企业和所涉及行业，追求卓越。其次，我认为对市场，对企业，对实业家都要常怀敬畏之心，这是稳步前行的力量源泉，让我能和志同道合的合伙人们一起为企业发展提供一份绵薄之力。
“感谢精彩分享，积跬步致千里，积小流成江海。下期再会”
