2023 年 5 月，客户程女士前往某保险公司办理保单退保业务，柜面人员在询问退保原因时，程女士兴奋地向柜面人员分享她即将参与的高回报、高收益项目，程女士表示该项目的年化收益率可达 45%，并展示了向她推荐该项目的 “资深投资顾问” 李先生与多位政界、商界大佬合影的照片。柜面人员通过敏锐的职业嗅觉，感知到程女士有可能陷入投资骗局。
为避免客户资金可能受到损失，柜面人员及时向保险公司的营运经理汇报此事，营运经理将程女士邀请至柜面的接待室，引导其讲述该项目的信息来源、项目收益情况等，并在其讲述过程中指出相应的漏洞，比如该项目显示的实体落地场所与实际不符、所谓资深的投资顾问在网上也查无此人…… 随着一个个疑问的浮现，程女士对该项目深信不疑的心理防线也逐渐动摇，从快速实现财务自由的美梦中清醒过来。营运经理随后将消保教育宣传资料与程女士分享，提示其做好资金风险管理。
最终，程女士没有办理退保，选择继续持有保单，并感谢柜面人员的及时劝阻和风险提示，才避免了资金损失。
该案例是客户办理退保业务中，柜面工作人员发现客户的退保资金用途存在风险的典型案例。
本案例中客户因个人原因提出退保申请，柜面工作人员发现客户资金用途有异情况时，出于职业敏锐度和责任心对客户进行了风险提示，避免了客户的资金损失，切实维护消费者财产安全权。
01
保险公司
保险公司应在柜面显著的位置，对消费者作出风险提示，提醒警惕高额回报陷阱，避免财产损失。
加强消保教育宣传工作，保险公司可通过向客户发放消保宣传资料、发布典型案例、制作风险提示卡、举办讲座等方式，向客户普及金融知识，提高客户的风险意识和辨别能力。
02
消费者
消费者应当提高警惕，保持理性，不被高收益所迷惑。
充分了解市场行情和项目产品特点，咨询专业人士、寻求专业建议，不盲目投资。
多学习行业动态和法律法规，及时发现潜在风险和诈骗行为。
