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案例简介
2023 年 2 月初，客户李女士拨打某保险公司客服热线，咨询退保手续及流程，经工作人员查询，李女士为保单被保险人，与投保人陈女士为母女关系，根据合同约定，退保需投保人陈女士申请。在沟通过程中，工作人员感觉被保险人李女士对关键问题解释模糊，为避免后续问题发生，即与投保人取得联系。投保人陈女士明确表示对保单继续持有，不允许他人代为办理退保业务。2 月末，保险公司接到了被保险人李女士的监管投诉案件，以投保时存在代签名为由要求退保。经核实，该保单回访为投保人本人接听，投保单为投、被保险人本人签署，2010 年至 2023 年共十四期保费均自主交纳，期间投保人、被保险人未对该保单提出任何疑义。在投诉处理期间，投保人陈女士再次明确表示要继续交纳保费持有该保单，她与被保险人因家庭经济矛盾产生分歧，故被保险人自行主张代为退保。现其女儿李女士在丹东生活，投保人陈女士要求保险公司提示丹东中支在其本人未在场的情况下，不允许他人代办退保业务。
最终，保险公司拒绝了被保险人李女士的退保申请，保护了投保人的财产安全。
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案例评析
本案例是退保业务中保护投保人财产安全的典型案例。保单退保的资格人为投保人，如需委托他人办理时，应当提供投保人的委托书、委托人身份证等资料。投保人与被保险人因家庭经济矛盾产生分歧，被保险人提出退保申请，保险公司工作人员联系投保人核实确认，从而维护了投保人的财产安全。
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案例启示
保险公司
保险公司应严格执行营运作业规则，防范业务风险，切实保护资格人合法权益。
消费者
消费者应充分了解自身权利和义务，在购买产品、接受服务过程中，依法享有自身财产安全不受侵害的权利。
