高管讲合规、消保
第七期-《保险销售行为管理办法》
重点解读——售后篇
合规建设不停步，消保责任记于心！今日，富德生命人寿重庆分公司“高管讲合规、消保”系列第七期专题早会顺利开展，分公司高管李远兵总亲自主讲，重点聚焦《保险销售行为管理办法》售后环节规范。会议通过深入解读相关监管要求，强化全员合规操作意识，推动售后服务标准化、规范化，切实筑牢消费者权益保护防线。
1、售后行为定义
售后行为是指保险公司及受其委托或者与其合作的保险中介机构、保险销售人员履行依照法律法规和监管制度规定的以及基于保险合同订立而产生的保单送达、回访、信息通知等附随义务的行为。
2、核心销售要求
一、后合同义务
1.保单与发票交付：核保通过后，及时提供纸质/电子保单及合规发票，电子保单需符合国家电子签名规定，官方线上平台需设置保单查询功能。
2.售后回访管理：按监管要求通过互联网、电话等方式回访，核实投保人身份及投保信息真实性，确认其知悉合同主要内容，如实答问、记录回访过程，发现销售误导及时处理；符合条件的可合理简化回访要求。
3.信息通知义务：销售人员离职、岗位变动或机构终止合作时，涉及未履行完毕的一年期以上人身保险合同，需在30日内书面通知投保人/被保险人，明确相关变动信息、合同状况及后续服务途径。
二、自律道德义务
1. 禁止怂恿退保：销售人员离职、机构终止合作后，不得怂恿投保人退保损害其利益，签约时需签订相关书面承诺。
2.行业自律约束：行业自律组织需建立配套约束机制，督促相关主体落实上述要求。
3.规范退保业务：严禁任何机构或个人违法违规开展退保推介、咨询、代办等活动，杜绝诱导退保。
三、销售过程中合理告知说明
1.健全退保制度：细化各产品退保条件标准，优化流程，不得设置不合法、不合理的退保阻却条件。
2.主动披露提示：在官方线上平台披露退保条件及流程时限，保险合同签订前明确向投保人提示相关信息。
3.便捷退保服务：设立便捷退保渠道，收到退保申请后，及时一次性告知所需全部材料。
四、档案全流程管理义务
建立健全档案管理制度，妥善保管业务档案、会计账簿、投保资料、可回溯视听资料及电子数据等；明确管理责任，规范归档资料的保管、保密及调阅程序，保管期限符合法律法规及监管要求。
合规之路，行则将至；消保之责，做则必成。本次“高管讲合规、消保”第七期专题早会，李远兵总对《保险销售行为管理办法》核心条款的深入解读，为全流程合规操作划清了底线、明确了标准。
未来，富德生命人寿重庆分公司全体同仁将以此次培训为契机，把合规要求内化于心、外化于行，将后合同义务、自律道德义务等规范落到服务实处，以诚信经营守护消费者权益，以专业合规筑牢金融防线，共同书写行业高质量发展新篇章！
保险公司不得违规销售非保险金融产品，请勿参与非法集资。