晚年生活需要安稳的保障规划，但选择适合自己的产品并管理好缴费能力至关重要。
案例简介
肖先生与妻子在农村养老。2022年，肖先生在某渠道购买了一份终身寿险，年缴保费1万元，需缴3年。初衷是为家庭增添一份保障。
然而，2023年肖先生的老伴不幸病逝。为支付高昂的医疗费用，家庭积蓄耗尽。肖先生本人收入有限，子女亦无力协助缴费。面对经济压力，肖先生不得已计划退保，但因保单前期现金价值较低，退保将承担一定损失，这让他陷入了两难的困境。
案例分析
本案例反映了老年家庭保障规划中两个关键点：
1.险种选择的匹配度：终身寿险的核心功能是提供身故保障，转移家庭经济责任风险。对于收入有限的老年人，优先配置足额的医疗保险（如住院医疗保险、防癌保险） 来应对高额医疗费用，往往更为迫切和实用。
2.缴费能力的可持续性：养老期的收入相对固定，一份长期缴费的保单需要稳定的现金流来支撑。在投保时，必须充分评估未来的缴费能力，是否足以应对家庭可能出现的突发状况。
温馨提示
1.先保障，后财务规划：优先考虑医疗保险，筑牢健康防火墙。
2.量入为出：总保费支出务必控制在家庭经济能力可轻松承受的范围内，避免因缴费压力影响生活质量。
3.家人共商：投保大事，务必与子女家人共同商议，获得他们的理解与支持，这也是对未来缴费持续性的一份保障。
4.读懂现金价值：投保时请务必了解保单前几年的现金价值，做到心中有数。