高管讲合规、消保
第一期-销售误导的危害与防范
富德生命人寿秉承“金融为民”理念，将合规经营和维护消费者权益理念融入企业文化和发展战略中，2025年5月伊始，富德生命人寿重庆分公司开展“高管讲合规、消保”系列活动，高管带头讲合规、做消保，加强金融从业人员教育、大力培育稳健审慎、守正创新、依法合规的特色金融文化，为实现公司“369”战略规划，践行高质量发展贡献力量。
系列第一期《销售误导的危害与防范》
5月13日在重庆分公司管理本部召开的晨会上开展了“高管讲合规、消保”系列活动的第一期，由重庆分公司副总经理李远兵总带来的《销售误导的危害与防范》。
李总从三个方面带来本次课程内容，一是“销售误导是什么”，二是“销售误导的危害”，三是“如何防范销售误导”，深入浅出的剖析了销售误导的危害及防范销售误导的具体举措。
1、销售误导是什么
根据《人身保险销售误导行为认定指引》（保监发〔2012〕87号），销售误导是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和国家金融监督管理总局的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。
根据《保险法》第一百一十六条规定：“保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：1.欺骗投保人、被保险人或者受益人；2.对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；3.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；......”。《保险法》第一百三十一条规定：“保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：1.欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；2.隐瞒与保险合同有关的重要情况；3.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；......”。
2、销售误导的危害
通过行业内销售误导的行政处罚案例和相关法律法条规定的阐述，引入了销售误导对消费者、保险行业和社会层面带来的负面影响，包括不限于经济损失、行业声誉受损、监管成本攀升和加剧金融风险等。
《保险法》关于销售误导的罚则规定，保险监督管理机构可以对保险公司责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。保险监督管理机构可以对个人给予警告、罚款；情节严重的，可撤销任职资格，及禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。
3、如何防范销售误导
最后，李总提出了三点应对销售误导的策略：一是培养全员的合规意识。加强开展合规培训和业务培训，自上而下提高全员合规意识和专业知识；二是严肃问责。对核实的销售误导行为，严格按照品管办法等严肃问责，造成公司损失的，追回公司损失；三是强化客户教育。开展金融知识普及活动，帮助客户提升自我保护能力。
为长效防范销售误导，李总提出以下建议：
1、消费者自查
核对保单与销售人员承诺是否一致，重点关注免责条款、现金价值表；利用“双录”（录音录像）保留证据，投保后拨打保险公司客服核实关键信息。
2、行业改进方向
推动“需求导向型销售”：如引入需求AI问卷，先分析客户需求再推荐产品；建立长期服务评价体系，将续保率、投诉率纳入考核。
3、监管强化措施
严格遵循2024年3月1日起实施的《保险销售行为管理办法》要求等。
此次培训，管理本部全员参与，李远兵总强调，新时代下的金融环境急剧变化，对金融机构和从业者提出了更高要求，这既是挑战也是机遇，重分全体员工要压实责任，强化担当，推动公司稳健经营和高质量发展。
高管讲合规、消保系列主题活动
未来，重庆分公司将持续开展“高管讲合规、消保”系列主题活动，围绕合规经营和消费者权益保护等内容，优化管理流程、化解实际矛盾，倾听一线声音，使金融知识宣传普及“接地气、聚人气、冒热气”。
▪保险公司不得违规销售非保险金融产品，请勿参与非法集资。