【3·15】金融消保教育宣传｜以案说险：如实告知很重要 公平交易享平等

2016 年 7 月 1 日，客户李某为自己投保某两全保险、附加重大疾病保险及住院补贴保险，其中重疾保额 3 万元。2018 年 9 月 14 日，李某在某保险公司加保某重大疾病保险，保额 5 万元。在投保确认书的可保资料告知中，告知保险公司自己 2017 年因电动车骑行过程中发生意外，在医院住院治疗，现已痊愈。保险司在审核客户投保申请时，发现客户有既往理赔的记录，事故原因为头部外伤及阵发性房颤住院治疗。根据理赔史和如实告知情况，保险公司对客户发送了健康照会和体检照会。根据客户体检结果 “转氨酶和血脂异常” 与相关情况结合，对其作了加费承保处理，每期加收保费 305 元，共 15 期。李某同意保险公司的核保决定，保险合同顺利承保并生效。

2023 年 6 月 17 日李某因胃恶性肿瘤入院治疗。2023 年 8 月 22 日，李某提出理赔申请，保险公司经过调查核实后，认为本次保险事故符合保险合同条款的约定，按条款进行了理赔给付。

公平交易权是指消费者获得质量保障、价格合理、计量准确等公平交易条件的权利。其核心是消费者以一定数量的货币可以换得同等价值的商品和服务，这是衡量消费者的利益是否得到切实保障的重要标志。在消费法律关系中，消费者与经营者的法律地位是平等的，市场交易应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。

《中华人民共和国民法典》第六条规定：“民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务”。《中华人民共和国消费者权益保护法》不但提出 “消费者享有公平交易的权利”，也从经营者的义务角度，规定 “经营者向消费者提供商品或者服务，应当恪守社会公德，诚信经营，保障消费者的合法权益”。

本案例中，消费者与保险公司共同履行了各自的权利与义务，通过合理计价进行公平交易。客户李某遵循最大诚信原则，如实向保险公司告知健康状况，履行自身义务。保险公司根据客户告知情况合理定价，理赔事故发生后，根据合同约定履行保险责任。

消费者通过投保获得保险保障，保险公司在各服务环节，不得加重消费者责任、限制或排除消费者合法权利，应确保消费者合法权益不受侵害。