高管讲合规、消保
第五期-《保险销售行为管理办法》
重点解读——售前篇
金融合规新篇章，消保防线筑坚实！随着金融监管总局《保险销售行为管理办法》正式落地实施，保险销售行为步入了更加严谨、透明的规范化新阶段。今日，“高管讲合规、消保”系列主题第五期聚焦售前行为的合规管理精髓，由分公司高管李远兵亲自领衔，携手构筑消费者权益保护的铜墙铁壁。
1、《保险销售行为管理办法》
出台背景
《保险销售行为管理办法》由国家金融监督管理总局于2023年9月20日发布，并自2024年3月1日起正式施行。该办法共6章50条，核心在于明确三个关键问题：
1.谁能销售保险
2.怎么销售保险
3.机构有何义务
其中，第2、3、4章以保险销售流程为主线，按“订立保险合同”为界，对销售前、中、后的行为规范作出了具体要求，为行业划定了清晰的合规红线。
2、保险销售前行为管理核心要点
1.严守业务范围与授权边界
机构层面：不得超批准范围和区域开展销售。
人员层面：销售人员不得超所属机构授权范围展业。
2. 规范合同条款设计与产品信息披露
条款设计：确保公平合理、要素完整、结构清晰、文字准确、表述严谨、通俗易懂，推进文本标准化。
信息公示：保险公司需在官方平台公示产品条款及说明，内容需突出保障范围、免责条款等核心信息。
变更与停售：条款变更或产品停售、调价前，必须提前公告，严禁销售人员在公司未公告前自行宣称产品停售。
3.建立分级管理制度：
产品分级：根据产品复杂程度、保费水平和风险高低进行分类。
人员分级：以专业知识、销售能力、诚信水平等为标准，对销售人员进行分级，并与产品分级挂钩，实行差别授权。
4.强化销售宣传管理：
宣传内容：必须真实准确，不得夸大、隐瞒或进行引人误解的表述，严禁诋毁竞争对手。
发布权限：销售人员未经授权不得发布宣传信息。
主体责任：公司和中介机构需对宣传内容进行事前审核与授权管理。
4.违规案例警示
培训中，李远兵总还分享了近期行业内的典型违规案例，为全体员工敲响警钟：
1.跨区域经营案例：某寿险公司辽宁分公司因跨区域经营等问题，被处以警告及20.5万元罚款，相关责任人也受到相应处罚。
2.宣传违规案例：某寿险公司咸阳中支因培训课件违规、代理人朋友圈发布不当宣传，公司及相关个人被处以警告和罚款。
这些案例充分表明，监管部门对保险销售违规行为的处罚力度持续加大，合规经营是不可逾越的底线。
本次通过对《保险销售行为管理办法》售前环节的深入解读和案例警示，为全体员工再次强调了合规销售的重要性。
合规是公司稳健发展的基石，也是每一位从业者的职业生命线。富德生命人寿重庆分公司将持续通过系列活动，强化全员合规意识。让我们共同将合规理念内化于心、外化于行，严守监管要求，规范销售行为，切实保护消费者权益，为公司持续健康发展保驾护航！
保险公司不得违规销售非保险金融产品，请勿参与非法集资。