【3·15】金融消保教育宣传｜以案说险：警惕 “产品升级” 陷阱 维护信息安全

2024 年 1 月，某保险公司接到客户韩女士的投诉。韩女士表示接到自称售后人员的电话，邀请她携带身份证、银行卡及保险合同到指定地点办理产品升级业务。当韩女士询问产品具体升级内容时，该 “工作人员” 含糊其辞，表示升级后的产品内容更好，保障更多，也有小礼品赠送，需要客户亲自办理。韩女士来到约好的地点，该 “工作人员” 讲解了 “产品升级” 内容后，将韩女士的信息通过手机录入，要求韩女士签字，进行人脸识别，类似投保流程。韩女士要求查看签署的文件，该 “工作人员” 称这只是预受理，不需要仔细查看。韩女士感到异常，询问需要办哪些手续。该 “工作人员” 谎称需要先通过手机进行预受理新单，再至公司柜面把旧的保单退掉即可。韩女士以手续繁琐为由，拒绝了此次的 “产品升级”，并拨打保险公司客服电话询问公司地址，亲至公司柜面咨询。

保险公司消保人员现场接待了韩女士，在核实韩女士身份信息后进行系统查询，发现客户所述 “工作人员” 的电话与系统中记录销售人员及续收专员的电话均不一致。消保人员致电该 “工作人员” 询问，对方表示是公司售后人员，在询问到产品升级及流程时，该 “工作人员” 回答含糊其辞，表示必须亲办。公司消保人员表明身份后，这名自称是公司售后的 “工作人员” 便匆忙挂断电话。

经与韩女士了解，发现该 “工作人员” 提供的地址是一家经代公司。客户回忆自己曾向一位熟人咨询保险，并在其发送的活动链接中填写了自己的基本信息，可能因此导致个人信息泄露。该经代公司所谓的 “产品升级”，实际是让客户退掉已投保多年的保险产品，投保其公司名下的产品。

本案例是 “退旧保新” 的典型案例，销售人员以 “产品升级” 为借口，利用客户希望免费获得更多保障的心理，诱导客户将已交费多年的保险退掉，投保新产品。保单退保会影响原有保单利益和保障，并可能产生退保损失。重新投保后，新保险一般会有等待期，在等待期内，无法获得保险保障，如果在等待期内出险，无法理赔。

本案例中的韩女士被诱导退旧保新，销售人员对升级内容含糊其辞，不让客户查看已签署的文件，韩女士及时与保险公司联系核实，从而避免了损失。