什么是非法金融活动
非法金融活动是指违反国家法律法规，未经监管机构批准或超出许可范围，从事金融业务、提供金融产品或服务的行为。
非法金融活动不仅扰乱金融秩序，更会让参与者血本无归，严重危害个人和社会经济安全。
常见的非法金融活动形式
非法集资形式
打着“养老服务”“虚拟货币”“高息理财”旗号，以“零风险、高回报”为诱饵，吸引投资者入局，实则用新投资者的钱支付老投资者利息，资金链断裂后，不法分子便迅速逃离。
网络借贷诈骗形式
虚假APP伪装成正规借贷机构，以“低门槛、无抵押”吸引借款人，通过收取“手续费”“保证金”等名义骗取钱财，或恶意提高贷款利率，设置高额违约金，加重借款人负担。
传销形式
以“消费返利”“虚拟货币增值”为噱头，要求参与者缴纳入门费、发展下线，形成层级关系，参与者靠拉人头获取收益，本质是庞氏骗局。
其他形式
非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖及有关金融监管部门认定的其他非法金融活动。
非法金融活动典型案例
2009年11月至2021年12月间，沈某峰（红通在逃人员）组织招募周某标、李某等人设立裔某集团，未经国家金融管理部门许可，在上海、江苏、安徽、云南等地开设养老旅游基地、酒店、度假别墅等项目，并招揽业务团队通过旅游宣讲会、口口相传等方式向社会公众推销养老、旅居类等理财产品，承诺保证本金并获取固定收益，非法吸收公众资金。其中，沈某峰全面负责公司决策并实际控制公司资金；周某标、李某、霍某珊负责分管公司销售、旅游基地和养老项目；周某桃、徐某、危某香负责带领销售团队通过上述方式非法吸收公众存款。经审计，2013年8月至2021年12月期间，裔某集团向社会公众吸收资金共计人民币（以下币种同）50.3亿余元，未兑付金额15.4亿余元。其中，2020年3月起，裔某集团资金链断裂，周某标等人明知公司无兑付能力，仍然继续吸收公众存款，未兑付金额3.6亿余元。
2023年12月7日，上海市静安区人民法院作出一审判决，以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪数罪并罚，判处周某标等人执行有期徒刑十六年至九年不等，并处罚金共计560万元。一审宣判后，周某标、周某桃等4人向上海市第二中级人民法院提出上诉。2024年4月15日，上海市第二中级人民法院裁定准许周某桃撤回上诉，裁定驳回周某标等3人上诉，维持原判。
2014年1月至2020年7月间，王某陆续成立达某公司、致某公司等多家投资管理公司，伙同顾某、王某竹、穆某竹等人，搭建虚假炒汇平台MT4，通过发放传单、举办客户说明会等途径向社会公开宣传，谎称所搭建的MT4平台可以开展真实外汇保证金交易业务。该公司与投资人签订《委托开户协议》《账户委托管理协议》，约定由公司代为在平台“开户”并“入金”，后续由专人进行账户日常维护以及炒汇交易，公司收取一定比例的咨询费，合同到期后，返还客户本金及20%至300%不等的收益。王某等人通过上述方式向社会公众非法募集资金19.2亿余元，集资款主要用于返本付息和个人高消费。案发时未兑付本金3.9亿余元。
2023年8月4日，北京市第二中级人民法院以集资诈骗罪判处王某无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；判处顾某有期徒刑十三年，并处罚金五十万元；以非法吸收公众存款罪判处王某竹有期徒刑八年，并处罚金八万元；判处穆某竹有期徒刑七年，并处罚金七万元。一审宣判后，顾某提出上诉，后又撤回上诉。2023年11月17日，北京市高级人民法院裁定准许顾某撤回上诉，判决已生效。
2015年10月至2022年11月，刘某香、李某在经营管理金某公司期间，违反国家金融管理法律规定，未经有关部门许可，通过随机拨打电话、发放宣传单、举办推荐会等方式，公开宣传黄金延期交付等项目，非法向社会公众吸收存款。该项目合同约定购买人自主购买黄金饰品后，可选择数月后实际交付黄金饰品，或选择退还本金并支付月息0.5%至1%的利息，以此方式诱导社会公众选择利息更高的返本付息模式。经审计，金某公司共向1600余人非法集资4亿余元，其中90%资金用于返本付息，其他用于购买证券保险、房屋车辆等，造成集资参与人损失2亿余元。刘某香在案发后将备份的财务数据全部销毁。
2022年11月，刘某香、李某在被监视居住期间，为掩饰、隐瞒集资诈骗犯罪所得及收益，将集资款500万元转至深圳市某公司，其中100万元购买黄金原料交付他人，400万元转账多个账户进行保管。
2024年9月20日，山东省青岛市中级人民法院以集资诈骗罪、洗钱罪数罪并罚，判处刘某香无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；判处李某有期徒刑十六年，并处罚金三百三十万元。一审判决作出后，二被告人提出上诉。2025年3月3日，山东省高级人民法院裁定驳回上诉，维持原判。
如何防范非法金融活动
五警惕
一是警惕自称保本高收益的；二是警惕让你在APP上输入身份证及亲人通讯电话的；三是警惕贷款要先扣除本息的；四是警惕电话中索要银行信息及短信验证码的；五是警惕让你炒“币”的。
三一律
接到陌生电话，只要谈到银行卡或短信验证码的，一律挂掉；谈到投资利息高的，一律挂掉；陌生人发来的微信、短信链接，一律不点。
三切莫
切莫贪图小恩小惠，警惕虚假金融产品宣传；切莫相信一夜暴富，投资要走正规渠道；切莫疏于与家人沟通，遇事多与家人商量，远离非法金融活动。
非法金融活动形式多变、场景多变，但是核心目标是“套路”您的钱。作为金融消费者，要树立科学理性的投资观、消费观，通过正规渠道获取金融知识，了解非法金融活动的特征，切实增强自身风险防范意识和能力，守护好自己的“钱袋子”。
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