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这是一件你现在起必须高度重视的事

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2021-05-14

导读：“金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。”

“金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。”

是的，国家开始操心老百姓的钱袋子了，毕竟受疫情影响，餐饮、旅游、影院等基本停摆，工厂复工难，直接或间接影响了无数的就业人口。

无论是发工资的老板，还是拿工资的员工，焦虑感都在增加，这种焦虑来自于现金流。

决定你发展的，是你的赚钱能力；但决定你生死的，是你的现金流。

什么是现金流？

现金流的组成：主动收入+被动收入+固定支出

主动收入：主要的是工资收入、副业收入，是需要你付出时间和劳动获得的

被动收入：主要是资产产生的价值，比如房屋租金、专利费、利息、股息等，是无需付出时间和劳动就能获得的。

固定支出：贷款月供、生活花销、意外花销、生病住院等。

现金流 = 主动收入 + 被动收入 - 固定支出

如果你只有主动收入，挣钱养家，没有被动收入的话，一旦意外出现，现金流就会出现问题。比如这次疫情，很多公司裁员，很多人失业，瞬间很多人就没有了主动收入来源。现金流管理就是来解决这个问题的。

现金为王，更多是从投资的角度来看。但现金流管理，却具有更广泛和实际的意义，考虑到不是每个人都会思考“投资”这个问题的话。

什么叫现金流管理呢？

最简单来说，要保证未来你的现金净流入非负，也就是：现金流入-现金流出>=0

在房价上涨的周期，房租可能跟着上涨，现金流入可能够覆盖现金流出。但房价如果不涨了，甚至跌了呢？进而房租也涨不上去甚至跌了呢？如果现金流入不能再覆盖流出，请问你要怎么办？

类似的问题，我建议所有普通人都要认真严肃思考。如果未来你的现金流入，不足以覆盖你的现金流出，请问你有何应对方案？是否应该未雨绸缪，是否应该做一个“敏感性分析”，对不同情况都加以考虑？

这里重要的问题，不是思考资产价值几何。而是思考现金流的问题。资产价值可能只是账面数值，而现金流才是命脉所在。

知道很多企业怎么倒闭的吗？不是资产出了问题，而是现金流断裂，进而引发的企业经营方方面面的负反馈循环，这种循环往往还有自我加强的效果。对个人来说，在一些时候，完全可能面临同样的问题，尤其是负债较多的个人。不管是一个企业，一个家庭还是个人，如果没有做到现金流规划，当形势逼迫你无法继续前行的时候，你现有的现金流就会断裂，从而陷入财务危机。

只有手中有粮，才能心中不慌。我理解的“手中有粮”就是现金流，这个名词，如今不再是企业的专利，也成为每个家庭每个人的重要护身符。而这个现金流，指的不仅是现金储蓄、还有可以及时变现的资本。

那怎么做到现金流规划呢？

我们可以借助金融工具

那么我们该怎么做才能做到手有余粮呢？

开源节流，善待理财

寻找好的投资机会，使资产增值，创造被动收入，投资股票、债券、房产等等，以及人力资本。

在投资中最重要的是长期持有优质资产。那什么是优质资产呢？