现如今，保险已成为人们生活必备的一部分，大部分人都会选择给自己和家人配置一份保险保障。
不知从什么时候开始，去香港买保险成为热门话题。
据香港保险业监理处数据显示，2010年至2015年，内地访客到香港购买保险呈现不断攀升态势，保费从2010年的43.81亿港元，一路猛增至2015年的316.44亿港元，增加了7倍多。
香港是国际金融中心，而保险业在香港也有100多年的历史了，使得香港保险业具备相对成熟的保险业务模式。
因而也有很多吸引内地用户的优点：
保费相对低
因为香港保险公司是以香港人口统计数据来计算费率，香港人相比内地居民而言寿命更长、生病也少，整体出险概率较低，所以费率也更低。
保额贬值幅度低
国内的重疾险保额都是恒定的，买了50万保额20年后保额还是50万，但是香港大部分重疾险都有分红功能，保额可以随着时间的推移而提高。
部分病种理赔宽泛
由于香港保险市场的市场化程度很高，在长期的市场竞争中，对于疾病的定义也慢慢变得宽松，保障疾病的种类也不断增加。
比较典型的就是脑中风后遗症，内地的定义是在确诊180天后仍然留下神经系统的永久性功能障碍，而港险一般不会要求180天，有的是几个星期，甚至有的是24小时。
虽然香港保险看起来很美好，貌似具有一定优势，其实也存在很大的不便和风险。
必须本人亲自到香港
香港保单不受大陆法律保护。
内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。
亲自到香港购买保险，就要付出来往交通费、住宿费、餐饮费等额外支出。万一在留在香港shopping几天，花掉的钱肯定比省的保费要多多了。
更何况现在也不建议大家去香港……
健康告知严格
内地的重疾险，健康告知采用的是有限告知的原则，问到什么答什么。
符合要求的打√，不符合要求的打X，然后交给保险公司，保险公司根据拿到的东西进行判断是否承保。
香港的重疾险则近似于“无限告知”，问的事无巨细，小到打点滴发烧住院感冒，以及个人身份信息等都可能影响到保险公司承保，所有的重要事实都是需要告知。
有人因为在投保前5年内曾于医院门诊就诊过眩晕、耳鸣、胸痛、皮疹、左肩胛骨痛、口腔溃疡、毛囊炎等疾病却未告知，在确诊冠状动脉疾病时遭到了拒赔。
重疾和轻症共用保额
一般内地的重疾险轻症和中症的理赔金额是重疾保额之外的，不会影响重疾的理赔金额。
但是香港保险里的重疾险轻症理赔的保额会占用重疾的保额，这一点很少有代理人会告诉你。
举个简单的例子：
假设陈小姐在内地买了一款重疾险，保额50万，一年后患了轻症，保险公司赔付10万，2年后又患上另一种轻症，赔付了10万元，5年后确诊为癌症，那么保险公司赔付50万元，合同结束。
如果陈小姐买的是香港的重疾险，保额50万。一年后患了轻症，保险公司赔付10万，2年后又患上另一种轻症，赔付了10万元，5年后确诊为癌症，这个时候保险公司只会赔付30万元。因为重疾和轻症是共用保额的。
保险公司可能随时提价
内地保单只要投保签署了合同，保费费率在承保期一般是不会有变化的。
而香港保单采用的是浮动费率，无论你买的是长期险还是短期险，保险公司都是可以根据情况调整费率的。而且是保险公司觉得有必要调整就调整，客户没有办法阻止。
也就是说也许现在保费相比内地保险要低，但是后期有涨价的风险！
预期收益不一定实现
分红类保险，目前内地保险产品遵照监管要求，按照低、中、高三档演示红利水平，演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。
香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性。
外汇风险
香港保险的计价货币是港币或美元，香港保单随时面临汇率波动的风险，这是不言而喻的事。
虽然目前人民币进入贬值周期，但不能用短期外汇波动的思路来看待保险。
因为保险期限长达数十年，理赔一般都是几十年后的事情，很多事情无法预测。如果人民币一旦升值，保额就会缩水。
理赔纠纷会有法律风险
早在2016年4月，当时的保监会就发布了《中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示》，明确指出：“香港保单不受内地法律保护”。也就是说，内地居民到香港投保，一旦发生诉讼纠纷必须去香港进行。
如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。
与内地相比，香港法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本。
如果再陷入持久的纠纷或诉讼状态，花费不敢想象……
买保险的首要目的不是盈利，而是规避风险 ，保障和理财是两码事，过分追求分红、返还等得不偿失。
最近几年，内地的保险公司先后推出了不少性价比高的保险产品，如果只是想抵抗风险，更多考虑性价比的朋友，购买内地的保险足矣，还更加方便快捷。
再加上一些“其他”原因，真的没必要往香港跑。
买保险最忌讳盲目跟风，一定要有自己的思考，最适合自己的才是最好的！
