上一周，小智给大家全面介绍了意外险，关于意外险，今天还想多说几句。
一提到意外险，很多人觉得就是发生意外就会赔付的保险，但是一般认知中的意外和保险范畴的意外，还是不一样的。
很多大家以为的意外，到了保险公司这里却发现意外险根本不赔，从而造成了很多人对意外险的误解。
所以今天就和大家聊聊，哪些常见的“意外”其实不在意外险保障范围内。
1、猝死不赔
现在的年轻人普遍工作压力大，熬夜、加班是常事。
经常看到程序员小哥猝死、医生猝死、公司高管猝死的新闻报道，现在猝死已经不是中老年人的专利了。
在中国，每年光心脏性猝死，就有54万人，平均每天就有上千人猝死。
很多人会认为猝死是突然发生的，属于意外，但你可能想不到，实际上绝大多数意外险都不赔猝死。
意外险里界定意外的原则是，要同时满足4个条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
而世界卫生组织（WHO）对猝死的定义是这样的：平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。
简单来说，猝死是潜在疾病导致的死亡，不符合意外险中“非疾病的”这一条件，因而一般意外险都是不保猝死的。
2、因病摔倒不赔
一般情况下，我们都会认为摔倒是一种意外，但是在保险公司判断的时候，摔倒的近因会影响到是否属于意外事故。
近因是指造成保险事故最直接最有效，起主导性作用的原因。
简单来说，谁导致这事故直接发生，就该谁负责。
如果一个人健健康康地在路上走着，突然摔倒，或者下楼梯时因为踩空而摔倒，造成了受伤或者骨折，那么在扣除了免赔额以后，意外医疗是可以赔付的。
但是，如果是因为突发疾病，比如突发心脏病而摔倒，导致骨折住院，这里的近因是心脏病。
在这个因果关系链上，摔倒不是近因，心脏病是近因，因此这次摔倒就不在意外险赔偿范围内。
3、个体食物中毒不赔
食物中毒可以分为两类，一类是集体中毒，一类是个体中毒。
一般情况下，3人或3人以上集体食物中毒，可以视为意外事故；
如果仅为个体食物中毒，比如只有一人或两人出现了消化道症状，其他同时进食的人无任何异常，那么理赔也更倾向于这情况属于疾病范畴。
一般会视为是个人体质不好，不属于意外事故，意外险是不会理赔的。
4、高风险运动不赔
这个其实上周我们也说过了，一般在意外险的投保须知中，会写明高风险运动不在保障范围内。
因为高风险运动比一般的常规运动风险更高，更容易造成人身伤害。
一般免责条款会这样写：被保险人参与潜水、滑雪、跳伞、攀岩、探险、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动，均不提供保障。
所以，如果在高风险运动中发生意外，普通意外险是一分钱不赔的。
千万不要买了个意外险就肆无忌惮了。
5、中暑身亡不赔
前面讲完猝死以后，到中暑这里就很好理解了。
中暑是疾病的一种，是在暑热天气、湿度大及无风环境中，患者因体温调节中枢功能障碍、汗腺功能衰竭和水、电解质丧失过多而出现相关临床表现的疾病。
不符合意外的条件，因而意外险不能赔。
6、妊娠意外不赔
怀了孕的准妈妈行动不便，发生意外的风险比一般人要高很多。
保胎，流产，分娩产生的医疗费或导致的身故，一般意外险是不赔的。
购买意外险的时候，一定要仔细阅读免责条款。
写在最后
经常听到有人说：“保险公司都是骗人的，买了保险不赔。”
其实不是不赔，而是有一些情况是不赔的，而这些情况大部分都写在合同里了。
也不是保险公司骗人，只是出于各种原因，保险销售人员没有提前和你说清楚……
所以说，买保险要想保障全面不花冤枉钱，还是得要自己懂得保险各类知识。
要是还对保险有疑问，可以后台和我们留言咨询~
