随着大家保险意识的增加，很多人都给自己和家人买了保险，有的保费还不低呢。
但是最近一两年，市面上涌现了越来越多的高保额低保费的产品，尤其是互联网保险的兴起，性价比非常高，很多人看着自己几年前在线下买的保险，瞬间就不香了。
再加上疫情以来，很多人的收入都受到了影响，面对七八千甚至上万的保费，稍稍有点力不从心。
怎么办？很多人第一反应都是——退保！
但是小智想说的是，退保是有损失的，一定要三思而后行。如果要退保，至少要了解退保会有哪些损失。
保险其实就是我们和保险公司签的一份合同，退保就意味着要提前终止合同。既然终止，那么就会有损失。
经济损失
犹豫期内退保，损失比较小
绝大部分人寿保险都设有犹豫期，犹豫期通常为10天，也有部分产品犹豫期是15天、20天的。
在犹豫期内，要是对买的这款保险不满意想要退款的话，可以无条件退保并取回已缴纳的全部保费，几乎不会有损失。
也有的保险公司会扣工本费、手续费，一般也就是几十块钱，和几千甚至上万的保费比起来，损失可以忽略不计。
过了犹豫期退保，损失比较大
对于长期交保费的保险来说，一旦过了犹豫期，退保的话不可能是交多少钱就退多少钱的，都是按照“现金价值”来退的。
而在投保的前几年，保单的现金价值都是比较低的，第一年一般只有几百甚至为0，一般购买保险的时候，保单内会有附带的现金价值表，大家要以实际合同为准哦。
可能会被拒保
除了意外险，购买寿险、重疾险、医疗险都需要健康告知，而你的身体状况和年龄与几年前买保险的时候相比，也不同了。
如果退保后再买新的保险产品，却因为身体健康状况或者超龄导致被拒保，那就相当于自己什么保障都没有了。
保费有可能增加
重疾险、医疗险和寿险的保费，都是随着年龄的增加而增长的。
也许新产品确实比老产品性价比高，但是对应到我们每个人身上又是不同的，毕竟我们的年龄也涨了好几岁，保费也是越来越贵的。
而且很多保险公司对于各个年龄段有一个可购买最高保额的限制，年龄大了以后，可投保保额也会降低。
退保会出现空档期
一旦退保，这份保险合同就终止了。购买新的保险，又有新的等待期，而且长期险的等待期一般还都不短（一般90--180天），万一在这个阶段出险了，旧的保险没了，新的保险不赔，风险就只能自己承担了。
如果单纯是因为经济原因想要退保，比如说最近收入较低，续保觉得太贵了，或者保额买得很高，现在负担不了保费了，但其实你还是比较认可手里这款保险的话，小智还是建议大家别轻易退保，其实还有别的解决方案。
合理利用宽限期
一般情况下，如果买了一份需要长期缴纳保费（一般两年以上）的保险产品，暂时不能如期缴费，保险公司会给你一个宽限期，这个期限一般是60天。
在这段时间内，保单仍然有效，出了保险责任事故的话，保险公司一样承担赔付责任。
申请自动垫交
如果保险条款里有自动垫交功能，可以跟保险公司申请用保单的现金价值垫交保费。
但想要使用垫交功能有一个前提，就是保单的现金价值必须大于需要垫交的保费，一旦现金价值不足就会导致保单停止缴费、保单无效，出险后可能就无法获得理赔。
不过，这项自动垫交服务，是要偿还并支付利息的。垫交期间，如果发生保险事故，保险公司会从要赔的钱里面扣除垫交的保费和利息。
申请保单贷款
因为急需资金需要退保，其实可以冷静下来，看看保单是否具备贷款功能，若是能够通过保单贷款的方式来进行资金周转，就没必要退保啦。
保单贷款一般可以贷到现金价值的70%~80%，保单贷款的利息相对固定，通常在6%左右，各家保险公司会略有不同。
减额交清
保单条款中有减额交清规定的话，也可以使用这项功能来缓解我们的缴费压力。
保单减额交清，也叫做“减保”，指的是用当年的保单现金价值一次性交清全部保费，并减少相应保额，但保险合同依然有效。
如果是有了更好的选择，想要退保买新产品的话，只要能接受前面说的损失，也不是不能退。
这种情况下，小智也给大家两个建议：
先买新产品，后退保
健康险产品确实需要退保的话，一定要确定新投保的险种生效后且过了等待期后，再进行退保操作，防止保障中断带来损失。
买新保险前检查一下自身的身体状况
如果想要退保买新产品，一定不要忘记考虑自己的身体状况。
如果曾经体检过，建议把体检报告翻出来看看，毕竟有些小毛病自己也不会一直记得。如果影响买新的保险，还是不要退保比较好。
退保真的是一个下下策，所以还是希望大家在制定保险规划时多做功课，评估所交保费与自己的家庭收入是否相匹配，谨慎投保，也谨慎退保。
尤其是重疾险和医疗险，一旦上车就不要轻易下车，毕竟退保是会造成损失的。
