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买保险前要不要去体检？

买保险前要不要去体检？ 北京幸福万家智家保科技有限公司
2020-05-15
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导读：什么是有限告知原则？

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最近总有小伙伴跑来问我：

我买保险之前要不要去体检哇？因为投保时要做健康告知，但有的问题我也不能确定，是不是体检确认一下比较好？


对此，小编先给出我的建议：没有特殊情况，不用主动去体检！

可能有人有疑问了，不体检万一身体本来就有病怎么办？保险公司会不会以为我故意隐瞒而拒绝赔偿啊？

这么想就有点杞人忧天了，因为我国大陆地区实行的是“有限告知”原则，即保险公司问什么就回答什么，没有问的就不需要回答。

如实告知是投保人的义务，但是没有体检、没有去医院看过病、没有用医保卡买药，就默认是健康状况。

举个简单的例子，如果你体检或者去医院诊断出了有三级高血压，或者定期刷医保卡去药店买降压药，那么在保险公司眼里，你就是高血压患者，在投保时需要健康告知；


如果你只是偶尔会有头晕的感觉，在家里自己用血压计测量了一下，确实有点偏高，但是没吃药，后来也没事了，这种事只要不说保险公司就不知道，可以不用告知。


总之，健康告知就是，问到的如实说，没问到的不用说，不用为了投保专门去体检。

万一体检的时候查出了任何异常，反而会影响投保，轻则被保险公司加费、除外承保，严重的还有可能会被拒保！



那么，在什么情况下投保需要体检呢？一般有这么几种情况：

1、超额投保

市面上一般的保险都有免体检最高保额，如果投保超过这个保额，就只能去体检了。

因为购买保额过高的话，保险公司会比较警惕，怀疑是投保人身体有问题故意隐瞒来骗保，因此要求你先做一个体检，确认没事了才可以投保。

不同保险公司、不同险种、不同年龄段的免体检最高保额各不相同，一般情况下，0~40周岁免体检最高保额最高，随着年龄段的增加，免体检最高保额会不断降低。

如果不想体检还想买高保额怎么办？那就多买几款产品，轻松解决这问题。不过医疗险是不能报销双份儿的哦~


2、有既往病史

买保险时，如果之前患过涉及健康告知的某个疾病，保险公司会要求体检进行核查，确认是真的痊愈了没有带病投保。

比如2年前体检查出甲状腺结节，结节为2mm，医生说没事。2年后再投保就会被问到近半年内是否有做过甲状腺超声检查。

如果是智能核保，需要你依据报告来回答后续问题，如果是人工核保的话，则需要把检查报告给保险公司。

3、随机抽查

保险公司会随机抽取一部分客户参加体检，这也是为了控制风险。

抽检完全是概率事件，和被保险人的身体状况、年龄、保额高低无关。如果被抽中的话，就必须去做指定的体检项目。


4、被保险人有潜在风险

年龄偏大、烟瘾酒瘾极大，或者是明显超重，那么保险公司就会认为这样的人有潜在的生病风险，会要求他们体检，进一步确认身体健康才会承保。

或者有的人医保卡借给别人用了，有了药品购买记录，那么有的保险公司也会要求你去体检，通过体检报告证明你没有这部分疾病，才会承保。

但是，医保卡外借，仍然有很多保险公司会直接拒保，所以千万不要拿自己的医保卡给别人用！！！


有小伙伴要问了，买保险前不能去体检，买完了总可以去了吧。

小编的建议是：买完保险也不要着急去体检。

因为买完保险后，是有等待期的，不同保险产品的等待期要求时间不同，寿险通常为90天，重疾险也是90天居多，最长不超过180天，医疗险多为30天，意外险没有等待期。

要记住，大部分保险等待期出险是不赔的。

如果在等待期内去体检，不幸查出某个重大疾病，保险公司是肯定不会赔的，最多只能退回已交保费，有些抠门的保险公司，只退回现金价值，而在保险初期现金价值都是低得可怜。

举个例子，等待期时体检发现甲状腺结节，等待期后去医院检查确诊为甲状腺癌，属于等待期内发现症状，这种情况保险公司就是不赔的。

所以，如果身体没有什么不适的话，还是建议大家尽量选择在等待期结束以后再去体检。


一句话总结一下，小编不建议大家在买保险前和买完的等待期内去体检，因为这个时间段检查出问题的话，真的影响投保。


定期体检是个好习惯，可以让我们随时掌握身体的健康情况，尽早发现问题。

所以不是要阻止大家去体检，而是建议大家在买保险前后先别去体检。

如果近期有买保险的计划，就先把保险配置好，等过了等待期以后再去体检哦~

【声明】内容源于网络
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