交了钱就万事大吉了？买保险可没这么简单！- 大数跨境

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交了钱就万事大吉了？买保险可没这么简单！

北京幸福万家智家保科技有限公司

2020-05-13

导读：不重视保单管理，你的保险就白买了

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今天跟大家聊一聊，买了保险以后应该做什么。

很多小伙伴禁不住要问了：“什么？买完保险不就完事大吉了吗？按时交钱续费就好了，还能做什么？“

那我问你几个问题，看看你能答上来吗：

你手里一共几份保险？

都是给谁买的？

年交还是月交？

几月几号到期？

这些问题都答得上来吗？

就算你现在答得上来，等1年、2年、20年后，你还会记得吗？

如果你怕不会记得了，那就继续往下看吧。

为什么要做保单管理？

1、能够及时提醒缴费，避免出现保险断档的情况

无论你买的是长期型、终身型还是一年期的保险，都得要及时续费和缴费。

如果买的是长期或终身型的保险，时间长了难免忘记具体的缴费时间和绑定的银行卡，万一扣款时那张卡里没有钱，那就缴费失败了。

一旦超过等待期都没有续保，合同就失效了。虽然还可以申请复效，但是需要重新计算保险责任等待期，影响非常大！

一年期的保单，需要每年续保，或者是更换新的产品，那么只有非常清楚保单到期的时间，才不会出现保险断档的情况。

举个例子：

李先生因为生病住院花费了3万多，想到自己曾买过一份百万医疗，满心欢喜以为可以报销，结果一查保单发现这份保险3个月前就已经到期了，保单已经失效了，心瞬间凉凉了……

2、出了事可以及时申请理赔

如果买了一份包含身故责任的保险，但是家里人却不知道，一旦发生意外，没人申请理赔，这保险不就白买了？

什么？保险公司不会主动来理赔吗？

保险公司不是公安局，对于被保险人是否发生意外，保险公司也不可能会知道的啊，对不对？所以保险公司只能等报案才理赔也很合理啊。

关于理赔，一般的流程都是这样的：

发生事故后向保险公司报案，保险公司才能知道被保险人出险了。

受益人向保险公司提交理赔申请，经保险公司核赔无误后获得赔付。

所以一定要告诉家里人自己都买了什么保险哦，这样才能及时向保险公司报案。而且多几个人帮你想着保险的事，不是也可以给你提个醒嘛。

3、及时整理才知道需要补充什么保险

配置保险是一个长期的过程，不可能一步到位，这一点相信大家都深有体会。

也许单身的时候你给自己买了重疾险和意外险，现在结婚有孩子了也得给孩子买一份。

有了孩子、房贷和车贷，更害怕发生意外了，就得给自己加一份高额寿险。

随着年龄和收入的增长，可选择的保险也会更多。

有了系统的管理，定时整理和回顾手里的保单，可以充分了解当下的保障情况，是否需要增加保险或者替换新产品，就一目了然了。

既然保单管理如此重要，那要如何着手开始管理呢？

只需要3个步骤就可以了。

1、保单整理，心中有数

首先就是整理现有的保单，进行汇总。

如果是纸质保单，就放在同一个档案袋里，和家里的其它重要资料放在一起。

如果是电子保单，就全部下载下来，存在电脑同一个文件夹里。如果可以的话，也打印一份，和纸质保单放在一起。

在网上买的保险，一般都会把电子保单发到你的邮箱里，如果不确定自己留的什么邮箱的话，也可以登录各家保险公司的官网或者app，一样能查到自己的保单。

2、建立清单，一目了然

保单整理好了，下一步就是建立表格清单了。最好是以Excel的形式，把保单的各类信息记录下来。

（点击可查看大图）

表格可以参考上图，一定要包括时间、保额、保费、受益人、缴费方式等信息，或者可以直接在公众号后台回复“保单管理”，获得保险配置汇总excel表。

3、告知家人，以防不测

保单整理好、汇总记录好以后，一定要告诉家人这些保单的存在哦。

如果家人对保险不太熟悉的话，务必要简单解释一下这些保险都是保什么的。

这一步很关键，以防你有任何不测，你的家人也可以拿着保单去找保险公司理赔。

既然买了保险，就是想要给自己和家人一份保障，明明买了保险，发生意外后却起不了作用，也实在是太令人心痛了。

所以说，做好保单管理真的非常重要。答应我，今天看完这篇文章，就好好整理整理自己买的保险，好吗？

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