现在的重疾险品种越来越多，保障也越来越复杂。以前线下的重疾险，一般都是附加两全责任的，大家也没得选。
但是随着互联网保险产品的丰富，市面上出现了一些不带身故责任的重疾险（或者可以自主选择），选择一旦多了起来，人们反倒纠结起来了。
买重疾险要不要带身故责任？这个话题就算是在保险行业内，也是有两种不同的声音。其实主要就是围绕着以下几点展开的。
为什么不建议买带身故责任的重疾险呢？因为有以下几个缺点：
带身故的重疾险很贵
我们找一个重疾险产品举个例子就比较清楚了，假设王先生今年30岁了，购买50万保额的康惠保2.0重疾险，保终身且30年交，在保障相同的条件下，含身故责任的，年交保费10005元，不含身故责任的，年交保费6835元。
也就是说，带身故责任的保险要比不带身故责任的贵了46%！而且一年贵3170元，30年交下来就得多交9万5千多，这也不是一笔小钱了。
重疾和身故只能二选一
即使是为了安心多交了这么多保费，就一定能保证可以用得上吗？并不是！
虽然同时保重疾和身故，但两者是共用保额的，只要赔了其中一个，另一个就失效了。如果因为重疾出险了，身故的时候就不能再赔了。
比如说陈女士因为乳腺癌，赔付了重疾50万元，那么合同到此就终止了，哪怕最终因为治疗无效去世，陈女士的家人也不可能再拿到一次身故赔偿。
可以附加一个定期寿险来补充
消费型重疾险不含身故，万一突发身故重疾险不能赔怎么办？
其实买一份定期寿险就可以解决，这就避免了因为重疾出险，身故不能赔的问题。
这种搭配可能获得2次赔付，得重疾赔付一次、身故赔付一次（前提是先重疾、后身故），并且保费还要低很多。
而且换个角度，哪怕买了带身故责任的重疾险，为了能确实有一份身故保障，还是要买一份寿险的。既然寿险怎么样都得买，那重疾险就没必要带身故责任了。
重疾不是确诊即赔，不带身故责任有可能钱打了水漂
有这种想法的人非常多，因为很多疾病都不是确诊即赔的。
比如说：脑中风后遗症，需要在疾病确诊的180天，也就是半年后，被保人仍然存在一种或一种以上的症状，比如像说不了话，吃不了饭等，才能获得赔偿。
而现实中，发生了中风之后，需要在3.5小时内紧急送入医院进行溶栓急救，最迟不得超过黄金6小时，否则很容易救不回来，或者即便是抢救回来，能不能顺利熬过半年也不好说。
再比如说深度昏迷，临床医学深度昏迷格拉斯哥评分8分以下确诊，保险合同条款要求评分5分以下，且已经持续使用呼吸机及其他生命维持系统96小时以上才能赔。
也就是说，如果深度昏迷没有达到4天/评分大于5分/没使用呼吸机，都会影响赔偿，哪怕离世了，也是不会有赔偿的。
这么一想，几十年的重疾保费都白交了，真的是太亏了。
定期寿险有年龄限制，终身寿险也不便宜
用寿险来补充身故，确实是一个聪明的做法。那到底是买定期寿险还是终身寿险呢？
如果是定期寿险，那就只能保到60岁、70岁，但是定期寿险的保障责任到期以后呢，身故还是不能获得赔偿。
那如果附加一份终身寿险呢？
众所周知终身寿险并不适合普通老百姓，主要的功能是避债和资产传承，保费并不便宜。
不带身故重疾险+终身寿险的花销，可是比买一份带身故责任的重疾险要贵多了。
所以附加一份寿险的做法，有点鸡肋。
首先要明确一点，买保险就是买保额，对于重疾险来说，保额30万是起步，50万到100万才是一个比较合理的保障。
在预算不足的情况下，如果保额买到30万之后，手头不是很宽裕了，那就不建议附加身故保障了。
在这种情况下还不如把保额做高一点，与其买30万保额带身故保障的重疾险，不如买50万保额不带身故保障的，一旦得了大病才能获得足够的赔偿。
如果预算充足，直接买带身故保障的，这样的保障计划会更加全面，获赔率100%。
所以怎么选其实很简单，就看你的预算了。
预算有限的人，就买不带身故责任的；
预算充足的，就选带身故责任的；
不用纠结啦。
