普惠保险重要文件发布！纳入险企经营绩效考核- 大数跨境

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普惠保险重要文件发布！纳入险企经营绩效考核

中国证券报

2024-06-06

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国家金融监督管理总局网站6月6日消息，该局近日印发《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》。

作为我国首次针对普惠保险出台的专门文件，《指导意见》明确了未来五年发展目标，并对保险公司提出了一些要求，包括大型保险公司普惠保险考核权重原则上不低于5%等。

设定五年发展目标

《指导意见》要求，未来五年，高质量的普惠保险发展体系基本建成。基础保险服务提质扩面取得新进展，重点领域和重点群体保险服务可得性实现新提升，保险基础设施和发展环境得到新改善，防范化解保险风险取得新成效，普惠保险助力金融强国建设迈上新台阶。

《指导意见》明确了普惠保险高质量发展要坚持的四个基本原则：一是坚持广泛覆盖，提升保险服务的可及性。二是坚持惠民利民，提升保险服务的可负担性。三是坚持公平诚信，提升保险产品的保障属性。四是坚持稳健运行，提升保险经营的可持续性。

“这是我国首次针对普惠保险出台的专门文件，将之前党和政府对普惠保险业务重要性的整体强调全面细化为对产品种类、保障人群、服务方式等方面的要求，为我国普惠保险的发展搭建起较为完整的政策框架。”北京师范大学社会保障博士、北京城市学院副教授周玲对中国证券报记者表示。

周玲介绍，文件为普惠保险的运营设定了较为清晰的基本原则和规范，强调加强普惠保险监管。运营规范涵盖普惠保险的产品、市场销售、风险控制、消费者保护等方面，可以较好确保普惠保险业务的稳健经营与保护普惠保险消费者利益；从多个维度构建起较为完善的普惠保险高质量发展的良好环境和监管体系，包括要求保险公司要高度重视普惠保险发展，争取地方政府对普惠保险的切实支持，开展普惠保险教育，深化普惠保险研究等。

值得一提的是，周玲说，与此前的征求意见稿相比，正式出台的《指导意见》在普惠保险的重点发展领域里新增了自然灾害、事故灾难、公共卫生、校园安全、道路安全等突发事件的保险，强化了保险的服务功能。

鼓励发展专属普惠保险

国家金融监督管理总局有关司局负责人就《指导意见》答记者问时表示，当前普惠保险发展的重点领域包括，提升农民和城镇低收入群体的保障水平，加大对老年人、妇女、儿童、残疾人、慢性病人群、特殊职业和新市民等群体的保障力度，提高小微企业、个体工商户和新型农业经营主体等的抗风险能力。大力发展农业保险和养老保险，积极参与应对自然灾害、事故灾难、公共卫生、校园安全、道路安全等突发事件，开展风险减量服务，有效提升各类风险的保障能力。积极发展医疗责任、医疗意外和疫苗接种等相关保险。适应人口政策调整带来的变化，积极发展生育、儿童等保险，满足家庭风险保障需求。

记者注意到，《指导意见》提出，鼓励发展专属普惠保险。专属普惠保险费率原则上应低于同等条件下其他保险产品费率。保险公司通过专属普惠保险方式参与政府组织的保障项目的，可适当简化投保手续、理赔流程和材料要求。支持保险公司与有关部门协商建立盈亏分担机制，对费率实施动态调整，实现可持续经营。

针对养老方面，《指导意见》支持保险服务多样化养老需求，创新发展各类商业养老保险产品，开发投保简单、交费灵活、收益稳健、领取形式多样的商业养老年金产品，积极应对老龄化挑战。在风险有效隔离的基础上，支持保险公司以适当方式参与养老服务体系建设，探索实现长期护理、风险保障与机构养老、社区养老等服务有效衔接。

有业内人士曾坦言，普惠保险涉及相关群体的数据存在覆盖不足的情况，因此精算定价比较困难。对此，《指导意见》明确提出，夯实普惠保险数据基础。在确保信息安全的前提下，依托银行保险金融基础设施，实现行业内普惠保险信息共享。依法合规推进行业数据与卫生健康、人力资源社会保障、民政等部门及相关机构的信息共享。

纳入险企经营绩效考核

《指导意见》要求，保险公司要建立普惠保险发展领导体制，董事会和管理层要定期听取普惠保险发展情况，加强普惠保险战略规划和顶层设计。保险公司要明确普惠保险业务牵头部门，建立推动普惠保险高质量发展的工作机制。保险公司要将开展普惠保险、履行社会责任纳入经营绩效考核，大型保险公司普惠保险考核权重原则上不低于5%。加强普惠保险内控管理，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实，及时识别和防控相关风险。

《指导意见》还明确，强化普惠保险业务监管。研究将普惠保险纳入保险公司监管评价体系，进行差异化监管。健全普惠保险风险监测、防范和处置机制。偿付能力不足的保险公司不得开展专属普惠保险业务。加大普惠保险业务监督检查力度，对发现的违法违规问题，依法严肃处理。对发生重大群体性事件的保险公司和保险中介机构，视情况依法采取必要的监管措施。

对此，保险公司准备情况如何？“为加快推动普惠保险发展，中邮保险协同中国邮政集团将普惠保险丰富至邮政普遍服务内涵，建立了普惠保险发展组织领导和激励考核机制，明确了普惠保险业务主责部门，系统性地加强普惠保险的业务规划和落地管控，并在内部绩效考核中加大了对普惠保险的考核权重。”中邮保险表示，该公司针对农民、城镇低收入人群等重点支持对象，完善了包括意外、医疗、疾病保障等在内的普惠保险产品体系，为广大人民群众提供“保障适度、保费可担、方便可达”的优质保险服务，截至目前已累计服务超过300万人次，提供风险保额超过1万亿元。同时，针对小微企业、个体工商户、新型农业经营主体，持续丰富提升产业链、供应链安全的团体保险产品，增强企业抗风险能力。

审读：叶斯琦

编辑：张典阁

校对：张利静

监制：李若愚

签发：彭勇